Producto de inversión
¿Qué es un producto de inversión?
Un producto de inversión es un producto que se ofrece a los inversores sobre la base de un valor subyacente o un grupo de valores que se compra con la expectativa de obtener un rendimiento favorable. Los productos de inversión se basan en una amplia gama de valores subyacentes y abarcan una amplia gama de objetivos de inversión.
Comprensión de los productos de inversión
Producto de inversión es el término general para todas las acciones, bonos, opciones, derivados y otros instrumentos financieros en los que las personas invierten dinero con la esperanza de obtener ganancias. Los tipos de productos de inversión disponibles para inversores individuales e institucionales pueden diferir significativamente, pero el motivo básico de lucro está detrás de todos ellos. Existe una amplia gama de productos de inversión dentro del universo de inversión para ayudar a los inversores a cumplir sus objetivos de inversión a corto y largo plazo. En general, los inversores compran productos de inversión por su potencial de apreciación del capital y distribuciones de pago de ingresos.
La apreciación del capital y la distribución de ingresos son dos clasificaciones estándar para productos de inversión. Un inversor compra algunos productos de inversión principalmente por su potencial para aumentar o revalorizarse con el tiempo dados factores de crecimiento específicos. Otros productos de inversión pueden tener un componente adicional de pago de ingresos. Las inversiones de renta fija, como los bonos y los fondos de bonos combinados, ofrecen a los inversores la oportunidad de comprar un activo que puede aumentar de valor y al mismo tiempo pagar pagos de interés fijo o distribuciones de capital. Otros productos de inversión que pagan ingresos incluyen acciones que pagan dividendos, fideicomisos de inversión inmobiliaria y sociedades limitadas maestras. La teoría moderna de la cartera sugiere que un inversor tiene una cartera diversificada de inversiones que incluye una variedad de productos de inversión para obtener una recompensa óptima de riesgo-rendimiento por sus inversiones.
Conclusiones clave
- Producto de inversión es el término general para todos los tipos de inversiones a los que los inversores individuales e institucionales pueden acceder en el mercado.
- Hay muchos, muchos productos de inversión en el mercado y cada día se crean y personalizan más para los clientes.
- Los productos de inversión generalmente se enfocan en alguna combinación de revalorización del capital y generación de ingresos.
- La tolerancia al riesgo, la experiencia del mercado y el conocimiento de un inversor ayudan a delimitar los tipos de productos de inversión que deben considerarse.
Ejemplos de productos de inversión
Dentro del mercado de inversión, los productos de inversión se pueden estructurar de varias formas. Así, los inversores tienen una amplia variedad de opciones además de comprar un producto de inversión enfocado al movimiento de un único valor. Los productos de inversión estructurados pueden incluir fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa, fondos del mercado monetario, anualidades y más. En los EE. UU. Y a nivel mundial, los productos de inversión están altamente regulados y requieren documentación sustancial para proporcionar a los inversores una comprensión detallada de los productos de inversión en los que pueden optar por invertir.
A continuación se muestran algunos ejemplos básicos de productos de inversión que se ofrecen en el universo de inversiones.
Acciones Las inversiones en acciones representan la propiedad de acciones en una empresa que cotiza en bolsa. Las empresas emiten acciones como parte de un régimen de obtención de capital que financia las operaciones de la empresa. Las inversiones en acciones tienen diferentes perspectivas de crecimiento y, por lo general, se analizan en función de características como las ganancias futuras estimadas y las relaciones precio-ganancias. Las acciones se pueden clasificar en varias categorías y también pueden ofrecer dividendos agregando un componente de pago de ingresos a la inversión.
Bonos Los bonos son uno de los productos de inversión de renta fija más conocidos. Pueden ser ofrecidos por gobiernos o corporaciones que buscan recaudar capital. Los bonos pagan intereses a los inversores en forma de cupones y ofrecen el reembolso total del principal al vencimiento. Los inversores también pueden invertir en fondos de bonos que incluyen una cartera de bonos administrada por un administrador de cartera para varios objetivos. Los bonos y los fondos de bonos generalmente se clasifican por una calificación crediticia que ofrece información sobre su estructura de capital y capacidad para realizar pagos a tiempo.
Derivados Los derivados son productos de inversión que se ofrecen en función del movimiento de un activo subyacente específico. Las opciones de compra o venta sobre acciones y futuros basadas en el movimiento de los precios de las materias primas son algunos de los principales productos de inversión derivados del mercado. También hay futuros y productos de inversión personalizados que permiten a los inversores especular sobre los movimientos de precios o mover el riesgo entre las partes. Los derivados son productos de inversión complejos, por lo que se requiere cierto nivel de conocimiento y experiencia del mercado.