Invertir $ 100 al mes en acciones durante 20 años

Con una perspectiva de inversión a 20 años, se le considera un inversor a largo plazo. Ponga su dinero en bolsa, directamente o mediante fondos mutuos que contengan acciones; el valor de su inversión puede fluctuar, pero durante un período de tiempo más largo, su rendimiento promedio es mayor que lo que pueden ofrecer opciones más seguras.

Sus acciones o fondos de inversión pueden subir un 11% un año, bajar un 6% el siguiente, luego recuperarse un 9% y así sucesivamente, por lo que definitivamente es un viaje más accidentado que las opciones seguras y predecibles, como una cuenta de ahorros o un certificado de depósito. (CD). Sin embargo, cuando hayan pasado los 20 años, está prácticamente garantizado que saldrá adelante en términos de dólares reales en su cuenta.

La seguridad tiene un precio, mientras que el riesgo le otorga una prima. Dado que no tiene que perder el sueño por una caída del mercado de valores en un año en particular, puede cosechar la prima mientras que el lapso de tiempo prolongado niega la mayor parte del riesgo.

Promedio del costo en dólares

Con el promedio del costo en dólares, un inversionista aparta una cantidad fija a intervalos regulares, independientemente de otras circunstancias. Un ejemplo clásico de esto sería un 401 (k). El promedio del costo en dólares es una técnica que a menudo emplean los inversores a largo plazo.

Si invierte una determinada cantidad cada mes, está comprando acciones tanto en los buenos tiempos como en los malos. En los buenos tiempos, el valor de sus acciones aumenta. Por ejemplo, suponga que comienza a comprar acciones en un fondo de acciones que cuestan $ 20 por acción. Decide que invertirá $ 100 cada mes. Eso significa que obtienes cinco acciones por tus $ 100. Un año después, al fondo le fue bien y el precio de las acciones subió a $ 25. Ahora solo obtiene cuatro acciones por sus $ 100, pero de todos modos está contento; las cinco acciones de ese primer mes hace un año se han revalorizado, 5 x $ 25 = $ 125, lo que genera una ganancia de $ 25. El segundo mes, las acciones eran de $ 21, por lo que ese mes obtuvo 4.77 acciones, lo que le generó una ganancia de $ 19, y así sucesivamente. En los buenos tiempos, obtiene menos acciones, lo que reduce el potencial alcista futuro, pero también significa que tiene una buena ganancia total en su inversión.

Suponga que el precio de la acción ha bajado de $ 20 a $ 15 en ese primer año. Habría tenido una pérdida de 5 x $ 5 = $ 25 en la inversión de su primer mes. El segundo mes compró acciones a $ 19 cada una, lo que significa que obtuvo 5,26 acciones. La pérdida del segundo mes se convierte en 5.26 x $ 4 = $ 21, y así sucesivamente.

Si bien esa pérdida ciertamente duele, está obteniendo acciones con un descuento sobre el precio de compra inicial y, en última instancia, obtiene más acciones por su inversión mensual de $ 100. Dado que el precio de las acciones es de solo $ 15, puede adquirir 6.67 acciones por mes mientras dure la caída. Cuando las cosas mejoren seis meses después, habrá comprado 6 x 6,67 = 40 acciones en lo que podría haber sido el fondo. Luego, incluso con un modesto repunte a $ 18 por acción, ahora ha obtenido una ganancia de 40 x $ 3 = $ 120 solo con esas acciones en oferta. Mientras tanto, la pérdida del primer mes se ha reducido a $ 10, el segundo mes a poco más de $ 5 y así sucesivamente, lo que significa que ya está de vuelta en números negros con una venganza. Cuando el precio de la acción vuelve a los 20 dólares originales, la pérdida inicial desaparece por completo, mientras que la ganancia de las acciones negociables de los seis meses aumenta a 6 x 5 dólares = 200 dólares.

Si mantiene la calma y sigue el plan incluso cuando el mercado está a la baja, obtendrá más acciones por su dinero. Estas acciones adicionales aumentan el rendimiento de las inversiones cuando el mercado se recupera. Esta es una gran parte de la razón por la que los inversores en acciones habituales obtienen un mayor rendimiento a largo plazo en comparación con inversiones más seguras a pesar de los altibajos temporales del mercado.

Dividendos

Muchas acciones y fondos también dan dividendos a los inversores. Los dividendos son esencialmente ganancias otorgadas a los propietarios (accionistas) que brindan un porcentaje adicional de rendimiento además de los aumentos regulares del precio de las acciones. La mayoría de los fondos mutuos y las acciones ofrecen la opción de reinvertir automáticamente los dividendos. Esto se hace tanto en los buenos tiempos como en los malos, lo que significa que obtiene un promedio de costo en dólares en lo que es esencialmente un impulso invisible para su programa de inversión regular.