Depósitos interbancarios
¿Qué son los depósitos interbancarios?
El término depósito interbancario se refiere a un acuerdo entre dos bancos en el que uno mantiene fondos en una cuenta de otra institución. El acuerdo de depósito interbancario requiere que el banco tenedor abra una cuenta adeuda para el otro. Esta es una cuenta de libro mayor con fondos pagaderos a otra parte. En el arreglo, el banco corresponsal es el que espera el depósito.
Conclusiones clave
- Un depósito interbancario es un acuerdo entre dos bancos en el que uno mantiene fondos en una cuenta de otra institución.
- El arreglo requiere que el banco tenedor abra una cuenta adeuda para el otro.
- La mayor parte de las operaciones interbancarias que se realizan en el mercado son propietarias: los bancos lo hacen entre sí y entre sí.
Comprensión de los depósitos interbancarios
Los depósitos interbancarios forman parte del mercado interbancario. El mercado interbancario es un sistema utilizado por los bancos y otras instituciones financieras para operar con divisas. Este sistema excluye a los inversores minoristas (personas que compran y venden valores para su cuenta personal en lugar de para otra empresa u organización) y otras partes comerciales más pequeñas. La mayoría de las operaciones interbancarias realizadas en el mercado son propietarias, lo que significa que los bancos lo hacen entre sí. Sin embargo, hay casos en los que este tipo de operaciones bancarias se realiza para grandes clientes institucionales.
El sistema interbancario excluye a los inversores minoristas más pequeños y otras pequeñas partes comerciales.
En el mercado interbancario, los bancos piden prestado y se prestan dinero entre ellos para administrar la liquidez y cumplir con los requisitos de reserva que los reguladores les imponen. Un requisito de reserva es la cantidad de dinero que un banco debe mantener en sus bóvedas. Los depósitos, así como los préstamos, se encuentran entre los muchos tipos de transacciones que tienen lugar entre los bancos que les ayudan a cumplir con estas condiciones. Estas transacciones también proporcionan al mercado una gran cantidad de liquidez.
Cuando dos bancos hacen un arreglo para un depósito interbancario, el banco tenedor establece una cuenta a pagar para el banco correspondiente, la institución que realiza el depósito. La cuenta adeuda es una cuenta de haberes, también conocida como cuenta por pagar.
Los bancos aplican una tasa de interés especial a los depósitos y préstamos a corto plazo. Esta tasa se conoce como tasa interbancaria. La tasa interbancaria depende del vencimiento, las condiciones del mercado y las calificaciones crediticias de las instituciones involucradas. La tasa de oferta interbancaria de Intercontinental Exchange London (ICE LIBOR) es una tasa de referencia, que algunos de los principales bancos del mundo se cobran entre sí por préstamos a corto plazo.
Consideraciones Especiales
Como se mencionó anteriormente, el banco para el cual se mantiene la cuenta adeuda se denomina banco correspondiente. Esta designación generalmente se mantiene para depósitos que tienen lugar entre bancos nacionales. Pero los términos cambian cuando el banco corresponsal es una institución extranjera. En este caso, la cuenta adeuda es una cuenta nostro —derivada de la palabra nuestra en latín— cuenta del banco que tiene el depósito. En pocas palabras, esta es una cuenta mantenida por un banco en una moneda extranjera en otra institución. Esto está en contrato con un vostro —la palabra latina para el tuyo— cuenta del banco corresponsal extranjero. Una cuenta vostro es el término que utiliza el banco para describir las cuentas que otras empresas tienen en sus libros en su moneda local. Por tanto, el banco corresponsal llamará a su cuenta en el banco titular una cuenta nostro, mientras que el banco titular la llamará cuenta vostro.
A continuación, se muestra un ejemplo para facilitar su comprensión. Digamos que el banco A realiza un depósito interbancario con el banco B, que se encuentra en un país diferente. La cuenta se llama cuenta nostro (nuestra cuenta en su libro mayor) del Banco A, mientras que es una cuenta vostro o su cuenta del Banco B.