Gano $ 100.000 al año: ¿Cuánto alquiler puedo pagar?
Tabla de contenido
Expandir
- La respuesta técnica
- La respuesta práctica
- Compile una lista de los gastos de subsistencia del hogar
- Haz las matematicas
- La línea de fondo
Has conseguido un nuevo trabajo con un salario anual de 100.000 dólares y vas a buscar un apartamento. ¡Qué momento tan emocionante! Aunque su primera pregunta podría ser: «¿Cuánto alquiler puedo pagar?» Esa pregunta tiene dos respuestas: una que podría considerarse más «técnica» y otra que podría considerarse más «práctica».
Conclusiones clave
- Si gana $ 100,000 al año antes de impuestos, técnicamente podría pagar entre $ 3,000 y $ 3,250 al mes en alquiler.
- Un enfoque más práctico que evalúe el estilo de vida, el potencial de contratiempos financieros y gastos únicos puede reducir esa cantidad.
- Dependiendo de la ciudad o región en la que viva, también afectará el tipo de residencia en la que puede permitirse vivir.
La respuesta técnica
La respuesta técnica a la pregunta de cuánto puede pagar en alquiler se basa en estimaciones basadas en una de varias reglas generales. Estas estimaciones son técnicas porque los propietarios las utilizan para precalificarlo para el alquiler que creen que puede pagar.
Una regla general consiste en dividir sus ganancias antes de impuestos entre 40. Esto significa que si gana $ 100,000 al año, debería poder pagar $ 2,500 por mes en alquiler.
Otra regla general es la regla del 30%. Si toma el 30% de $ 100,000, obtendrá $ 30,000. Divida esa cifra por 12 (la cantidad de meses en un año) y la respuesta también es $ 2,500 por mes.
También hay un enfoque de regla general llamado 50/30/20. Esta guía sugiere que gaste el 50% de sus ingresos después de impuestos en costos fijos como alquiler, servicios públicos y transporte; 30% en gastos diarios; y 20% en deuda, jubilación y ahorros de emergencia.
Bajo este enfoque, si su salario neto es, digamos, $ 75,000 (teniendo en cuenta los impuestos y las contribuciones al plan de jubilación sobre su salario bruto de $ 100,000), gastar la mitad en alquiler, servicios públicos y transporte ascendería a $ 37,500. Eso equivale a $ 3,125 por mes, pero la asignación de alquiler probablemente será menor para tener en cuenta los costos de transporte y servicios públicos.
La respuesta práctica
El problema con todas las reglas técnicas es que no tienen en cuenta su situación financiera específica. El hecho de que un propietario esté dispuesto a alquilarle un apartamento de $ 2,500 no significa que deba firmar ese contrato.
La discriminación en los préstamos hipotecarios es ilegal. Oficina de Protección Financiera del Consumidor o al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD).
La respuesta práctica requiere algunos cálculos basados en sus finanzas. El proceso comienza compilando una lista de los gastos de vida del hogar, sin incluir el alquiler.
Compile una lista de gastos de subsistencia del hogar
Utilidades
Si se va a mudar a un área donde ya vive, es probable que pueda estimar los servicios públicos fácilmente utilizando facturas anteriores como punto de referencia.
Si se encuentra en un lugar nuevo, pregúntele a sus compañeros de trabajo, lugareños o incluso posibles propietarios. La mayoría estará dispuesta a compartir información con usted sobre el costo promedio esperado de los servicios públicos en su área. Asegúrese de saber también lo que está incluido en el pago del alquiler, como agua, gas, petróleo o electricidad.
Alimentos e imprevistos
Esto incluye comestibles, artículos de limpieza y gastos imprevistos como pasta de dientes. Si no está familiarizado con los precios en el área, visite un par de grandes tiendas de comestibles, fije el precio de los artículos y compárelo con lo que ha gastado en el pasado para llegar a un total esperado.
Transporte
Este gasto toma en cuenta el pago y seguro de su automóvil, gasolina, mantenimiento, estacionamiento y peajes. También puede incluir el costo del transporte público y cualquier otro gasto asociado con viajes relacionados con el trabajo o no relacionados con el trabajo.
Comunicación
Esta categoría incluye tarifas de teléfono fijo, celular y / o uso de Internet. Cualquier medio que utilice para comunicarse con otros debe contabilizarse aquí.
Ropa
Los costos de la ropa se pueden estimar basándose en experiencias pasadas. Alternativamente, si está comenzando un nuevo trabajo que requiere una actualización de ropa, por ejemplo, trajes en lugar de ropa casual, tómelo en cuenta como parte de su planificación.
Deuda
La mayoría de la gente tiene deudas. Pueden ser préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito o pagos en una moto de agua. Esos pagos deben realizarse y debe planificar en consecuencia.
Asegúrese de permitir más que el pago mínimo cuando se trata de tipos de deuda renovable, como tarjetas de crédito. Si no puede pagar el saldo de su tarjeta en su totalidad, debe pagarlo en el menor número posible de meses para evitar pagar intereses en exceso.
Jubilación y ahorros
No se defraude en este departamento. Si tiene un plan 401 (k) patrocinado por la empresa, indique la cantidad que contribuye. Además, asegúrese de retener fondos para un día lluvioso o una cuenta de ahorros de emergencia.
El seguro para inquilinos
Alquilar un apartamento no elimina la necesidad de proteger sus pertenencias en caso de pérdida. Tampoco elimina su responsabilidad de protegerse de la responsabilidad en caso de que alguien se lesione en su nuevo apartamento.
Extras
La última parte de su lista de gastos de manutención es para los extras, como televisión por cable, Netflix, películas, salir a cenar, membresía en un gimnasio o gastos relacionados con los pasatiempos que tiene. Estas cosas son la parte más flexible de sus gastos de manutención, pero debe enumerarlas.
Mientras lo hace, priorice estos extras. De esa manera, si descubre que necesita recortar gastos, ya habrá decidido qué cosas son menos importantes.
Haz las matematicas
A partir de su mensual real lleva a casa, restar sus gastos mensuales totales de vida. La cantidad sobrante es la que está disponible para alquilar.
Eso no significa que debas obligarte a pagar esa cantidad. Tiene sentido dejar un poco de espacio para contabilizar los gastos que no tuvo en cuenta o los gastos inesperados en el futuro.
La línea de fondo
Si la cantidad real que puede pagar está muy por debajo de la cantidad que obtiene con las medidas de la “regla empírica”, este podría ser un buen momento para reevaluar los gastos de manutención y recortar o eliminar cuando sea posible.
En algunas grandes ciudades, como Nueva York y San Francisco, el precio de un apartamento de alquiler puede requerir una mayor proporción de su presupuesto. Si ese es el caso, es posible que deba encontrar uno o más compañeros de cuarto o considerar vivir en un vecindario menos costoso.
Conocer sus límites antes de su búsqueda le ahorrará tiempo y lo ubicará en un nuevo apartamento que se adapte a sus finanzas con mucho menos molestias.