Cómo reinvertir dividendos
La reinversión de dividendos se ha promocionado durante mucho tiempo como una de las mejores formas de construir una cartera de acciones o fondos mutuos a lo largo del tiempo, y también funciona para los fondos cotizados en bolsa (ETF). Hay varias formas en que los inversores pueden hacer esto, y la mejor estrategia para usted dependerá de su tolerancia al riesgo, horizonte temporal y objetivos de inversión.
Planes de reinversión de dividendos – DRIP
La forma más sencilla y directa de reinvertir los dividendos que gana de sus inversiones es establecer un plan automático de reinversión de dividendos, ya sea a través de su corredor o con la propia compañía de fondos emisora. De esta forma, todos los dividendos que se paguen se utilizarán inmediatamente para comprar más acciones de la inversión subyacente sin que tenga que hacer nada. Esta puede ser la mejor opción si tiene la intención de ser dueño de sus fondos por un período prolongado, cinco años o más.
Algunos planes y fondos permitirán la reinversión de acciones fraccionarias, mientras que otros solo le permitirán comprar acciones enteras. Si su plan cae en la última categoría, es posible que deba comprar ocasionalmente otra acción o dos con el efectivo que se le paga en lugar de acciones fraccionarias. Esta estrategia también es una forma de promediar el costo en dólares, ya que automáticamente comprará más acciones cuando el precio baje y menos cuando esté alto.
Una clave para recordar aquí es que si configura su DRIP a través de una firma de corretaje, se pueden cobrar comisiones por cada reinversión. Si tiene sus acciones directamente con la compañía de fondos, por otro lado, este servicio generalmente se brinda de forma gratuita.
Reinvertir sincronizando el mercado
Otra estrategia que utilizan algunos inversores es que los pagos de dividendos se depositen en sus cuentas de corretaje. Una vez que se acumula suficiente efectivo, el dinero se utiliza para comprar más acciones del elemento que paga dividendos u otro valor que se cotiza a un precio bajo. Al comprar a un precio bajo en el mercado, el inversionista logra una base de costos superior. Los que se oponen a este enfoque argumentan que tener tanto dinero al margen durante tanto tiempo es contraproducente porque podría haberse utilizado para generar más dividendos si se hubiera reinvertido de inmediato.
Por supuesto, el resultado de esta estrategia frente a la reinversión automática de dividendos depende completamente de qué tan bien el inversor pueda cronometrar el mercado utilizando el segundo enfoque y el rendimiento por dividendo de los nuevos valores que se están comprando.
Otra versión de esta estrategia es esperar hasta que el mercado esté infravalorado antes de reinvertir. Nuevamente, los rendimientos que se pueden obtener de este enfoque dependerán de los factores enumerados anteriormente.
Comprar un fondo indexado
Es posible que desee considerar utilizar los ingresos por dividendos para comprar otro valor, como un fondo del índice S&P 500. Una de las grandes desventajas de la mayoría de los fondos indexados es que no transfieren dividendos a los inversores. Pero, si le gustan los fondos indexados y está obteniendo ingresos por dividendos importantes de una cartera de ETF, continúe e inyecte ese dinero en sus tenencias de índices como una forma de simular el crecimiento real de ese índice, con dividendos al menos parcialmente incluidos. Esto puede generar rendimientos atractivos a lo largo del tiempo, ya que las cifras históricas muestran que un índice probablemente arrojará rendimientos sustancialmente más altos cuando se tiene en cuenta la reinversión de dividendos.
También puede utilizar sus dividendos para comprar una inversión en otro sector. Si tiene una gran cartera de ETF que está diseñada principalmente para generar ingresos actuales, intente utilizar parte o la totalidad de sus ingresos por dividendos para comprar algo más orientado al crecimiento, como un ETF de tecnología con un historial sólido. Esto puede ayudar a equilibrar su cartera.
Plan de jubilación DRIP
Si desea configurar un DRIP que compre más acciones de la compañía para la que trabaja, la mejor manera de hacerlo puede ser dentro del plan 401 (k) de su compañía , si su plan lo permite y no tiene la intención de usar cualquiera de los ingresos hasta la jubilación. La ventaja aquí es que no pagará impuestos sobre la renta sobre sus dividendos hasta que se retire del plan, y la regla de apreciación neta no realizada le permite retirar sus acciones del resto de los activos de su plan y venderlas en una sola transacción al jubilarse..
Siempre que se sigan ciertas reglas, recibirá un tratamiento de ganancias de capital a largo plazo en su venta, lo que reducirá sustancialmente su factura de impuestos. Es posible que desee permitir que sus dividendos se paguen en efectivo durante el año anterior a la venta, de modo que no tenga que preocuparse por calcular las ganancias o pérdidas a corto y largo plazo en el año de la venta.
La línea de fondo
Reinvertir sus dividendos casi siempre es una buena idea si tiene la intención de mantener sus acciones a largo plazo y no necesita los ingresos ahora. Para obtener más información sobre la reinversión de dividendos y cómo puede hacer que funcione para usted, consulte a su corredor de bolsa o asesor financiero.