Cómo funciona una hipoteca LendingTree
Un consumidor en busca de una hipoteca tiene varias opciones. Pueden visitar un banco local o una cooperativa de crédito. Pueden conectarse en línea y enviar una solicitud a un corredor, que luego coloca el préstamo con uno de los prestamistas mayoristas de su red. Otra opción es utilizar un servicio como LendingTree.
LendingTree no es un prestamista o corredor de hipotecas. Más bien, es un servicio de terceros que toma la información de un prestatario y la envía a múltiples banqueros y corredores dentro de su vasta red. Estas empresas, que en realidad otorgan préstamos, compiten por el negocio del prestatario. El punto de venta de LendingTree es que la competencia hace bajar los precios, por lo que los banqueros y corredores hipotecarios ofrecen tasas y tarifas más bajas cuando saben que están en competencia directa con varios otros.
conclusiones clave
- LendingTree es un servicio de terceros que toma la información de un prestatario y la envía a varios banqueros y corredores, quienes luego se comunican con el prestatario.
- Un prestatario envía una solicitud con información sobre sus finanzas; LendingTree obtiene su puntaje FICO y luego envía la solicitud a los organizadores de préstamos en su red que atienden a los consumidores con ese nivel de solvencia y que luego se comunican con el prestatario.
- LendingTree facilita la comparación de los términos de los préstamos y hace que los prestamistas se enfrenten entre sí, pero un prestatario corre el riesgo de recibir una inundación de llamadas o correos electrónicos. Las verificaciones de crédito de varios prestamistas pueden dañar la calificación crediticia del prestatario.
El proceso LendingTree
El primer paso para obtener una hipoteca LendingTree es enviar una solicitud, ya sea en el sitio web de la empresa o llamando a su número 800. La solicitud hace las preguntas estándar que un prestatario encuentra en cualquier solicitud de hipoteca: ingresos brutos, activos, deudas, ocupación y tiempo en el trabajo actual, y número de seguro social (SSN) para poder obtener un informe crediticio.
LendingTree no procesa la solicitud de un prestatario en profundidad, ni la empresa toma decisiones de aprobación por sí misma. Por lo general, LendingTree usa el SSN del prestatario para obtener su puntaje FICO y usa esta información para elegir los prestamistas a los que envía la solicitud. Ciertos prestamistas en la red de la compañía favorecen a los prestatarios con un crédito perfecto o casi perfecto, mientras que otros atienden a prestatarios que tienen algunas imperfecciones y una puntuación en el rango bueno o muy bueno.
A continuación, LendingTree envía la solicitud del prestatario a los prestamistas y corredores dentro de su red. En la mayoría de los casos, cuatro o cinco empresas reciben esta información. Pueden ver el nombre del prestatario, la dirección de la casa, el número de teléfono, el monto del préstamo deseado, los ingresos mensuales y la puntuación FICO. A partir de esta información, pueden elaborar una cotización preliminar para presentarla al prestatario.
Un prestatario de LendingTree a menudo comienza a recibir llamadas de compañías hipotecarias entre cinco y 10 minutos después de presentar una solicitud. La persona al otro lado del teléfono es un vendedor capacitado cuyo trabajo es convencer al prestatario de que no existe un mejor trato.
Para el prestatario, es muy prudente escuchar todas las citas antes de tomar una decisión. Además, en muchos casos, un prestamista milagrosamente puede llegar a un mejor trato cuando un prestatario vuelve a llamar para decir que un prestamista posterior superó su cotización. Esta es otra ventaja de LendingTree: facilita el proceso para que un prestatario enfrente a varios prestamistas entre sí para obtener el mejor trato.
Desventajas de LendingTree
LendingTree ofrece varios beneficios, y los prestatarios que saben cómo aprovechar al máximo el servicio generalmente pueden irse con un mejor trato hipotecario que el que hubieran obtenido trabajando con un solo prestamista.
Sin embargo, el uso de LendingTree tiene algunos inconvenientes. Quizás la mayor frustración expresada por los clientes de LendingTree es que terminan inundados con llamadas telefónicas y correos electrónicos. Puede que cinco empresas no parezcan muchas, pero es probable que a los oficiales de crédito de estas empresas se les pague a comisión. Tienen un gran incentivo financiero para ganar el negocio de cada cliente potencial que contactan. Por lo tanto, es poco probable que llamen al prestatario solo una vez, hagan su propuesta y luego esperen que los elijan. Un escenario más probable es que el prestatario tenga cinco vendedores hambrientos que llamen y envíen correos electrónicos a todas horas del día para abrirse camino frente a sus competidores.
Los prestatarios que desconfían de los excesos de crédito deben actuar con cautela. Además de que LendingTree obtenga el crédito de un prestatario, es probable que los cinco prestamistas también quieran ejecutar sus propios informes crediticios. Si bien las agencias de crédito tienen algoritmos esotéricos para calcular los puntajes de crédito, algunas personas creen que múltiples tirones en un período corto reducen el puntaje. Otros argumentan que varios retiros en un período corto cuentan como una sola verificación de crédito: los prestamistas se dan cuenta de que los prestatarios están buscando un solo préstamo. Dado que los burós de crédito mantienen en secreto sus métodos, nadie sabe con certeza cuál es el caso.