Cómo financiar bienes raíces en el extranjero

Tabla de contenido

Expandir

• Dinero en efectivo
• Financiamiento del desarrollador
• IRA autodirigida
• Consideraciones Especiales
• La línea de fondo

Si está en el mercado para comprar bienes raíces en el extranjero, es probable que no pueda obtener una hipoteca local para financiar la propiedad. Incluso en lugares donde existen préstamos hipotecarios, los términos pueden ser mucho menos favorables de lo que normalmente encontraría en casa. Dependiendo del país, podría pagar una tasa de interés más alta y un pago inicial mucho mayor : 30%, 40% o incluso 50% del valor de la propiedad. Además, es posible que deba contratar una póliza de seguro de vida por el monto de la hipoteca, nombrando al banco como beneficiario. Dependiendo del país, y de la edad que tenga, esto podría ser un factor decisivo, ya que las aseguradoras en algunos países establecen límites de edad superiores sobre quién puede contratar una póliza de seguro de vida.

Dado que las hipotecas generalmente no están disponibles para compradores estadounidenses en el extranjero, y la mayoría de los bancos estadounidenses no otorgan préstamos para compras en el extranjero, ¿cuáles son algunas alternativas si desea comprar una casa en un país extranjero? Aquí, echamos un vistazo a tres formas de financiar su compra de bienes raíces en el extranjero.

Dinero en efectivo

Dicen que el efectivo es el rey, y esto ciertamente puede ser cierto cuando se trata de comprar una propiedad en el extranjero. No solo podrá cerrar el trato más rápido, sino que también obtendrá el mejor precio a través de descuentos o actualizaciones, o ambos.

En general, se recomienda pagar en efectivo solo si la propiedad en cuestión ya está construida, y no en la etapa previa a la construcción. Si paga en efectivo por adelantado por algo que aún no se ha construido, siempre existe el riesgo de que el desarrollador se quede sin dinero o tenga algún otro problema que retrasaría o impediría la finalización del proyecto. En estas situaciones, podría ser difícil, o al menos llevar mucho tiempo, recuperar su dinero.

Financiamiento del desarrollador

Dependiendo del país, puede calificar para el financiamiento del desarrollador si compra un lote, un terreno o una propiedad antes de la construcción en un desarrollo. El financiamiento del desarrollador generalmente implica poco papeleo y no hay restricciones de edad ni requisitos de seguro de vida. Otra ventaja es que, a veces, la financiación del desarrollador no tiene intereses.

Con un tipo de financiamiento para desarrolladores, realiza pagos en fechas fijas, como el 10% cuando firma el contrato de compra, el 10% después de seis meses, otro 10% después de 12 meses y el saldo cuando se completa el proyecto. En lugar de fechas fijas, otro arreglo le pide que realice pagos de acuerdo con las etapas de construcción, como un pago inicial del 10%, un 20% cuando se completan los cimientos, un 20% después de que se completa el primer piso, etc. Con otro tipo de financiamiento para desarrolladores, usted haga pagos regulares cada mes. Si compra un lote de $ 50,000 en Costa Rica, por ejemplo, podría pagar algo como $ 1,200 cada mes durante cuatro años, dependiendo de la tasa de interés, si corresponde.

IRA autodirigida

Si tiene la mira puesta en una casa en el extranjero y planea usarla únicamente como propiedad de alquiler o de inversión, es posible que pueda usar fondos de su IRA autodirigida para realizar la compra. El IRS no especifica qué tipos de inversiones están permitidas en una IRA autodirigida y establece solo lo queno estápermitido, incluidos los objetos de colección (por ejemplo, obras de arte, sellos y antigüedades), ciertas monedas y seguros de vida.

A diferencia de las IRA tradicionales, en las que las opciones de inversión generalmente se limitan a acciones, fondos mutuos, los fondos de una IRA autodirigida se pueden invertir en un conjunto más amplio de activos, incluidos los bienes raíces, ya sea en el país o en el extranjero. Debido a que la propiedad debe tratarse como una inversión inmobiliaria, no podrá vivir en la casa hasta que tenga la edad suficiente para comenzar a recibir distribuciones de la cuenta. Tampoco puede usarlo para las vacaciones, y si intenta eludir la ley alquilándolo usted mismo, el IRS no estará contento. Sin embargo, mientras espera la jubilación, puede usar sus fondos IRA autodirigidos para pagar la propiedad y cualquier gasto relacionado con el mantenimiento.

Las leyes fiscales son complicadas y cambian periódicamente. Siempre es una buena idea trabajar con un especialista en impuestos calificado y / o un abogado de bienes raíces para asegurarse de que comprende tanto los riesgos como las implicaciones de invertir en bienes raíces en el extranjero con su IRA autodirigida.

Consideraciones Especiales

Si compra un terreno en el extranjero, tenga en cuenta que los costos de transacción pueden aumentar considerablemente el costo total de la propiedad. Una de las tarifas más importantes es la tarifa de transferencia o el impuesto de timbre : un impuesto que aplican muchos países y que puede agregar más del 10% al precio de venta. También podría terminar pagando honorarios de abogado, notario y registro, además de su parte de la comisión del agente de bienes raíces.

Antes de comprar una propiedad en el extranjero, es importante verificar las leyes locales para asegurarse de que incluso se le permita comprar bienes raíces. Incluso si puede comprar bienes raíces en un país determinado, puede haber limitaciones en el tipo de propiedad que los extranjeros pueden comprar. En Filipinas, por ejemplo, puede comprar una unidad en un proyecto de condominio, siempre que el 60% de las unidades sean propiedad de filipinos.2 Los extranjeros, sin embargo, generalmente no pueden ser propietarios de una casa o terreno.

También puede haber reglas con respecto a lo que sucede si desea vender la propiedad. En Malasia, por ejemplo, los extranjeros pueden comprar una propiedad, pero si alguna vez la venden, el dinero debe guardarse en una cuenta bancaria de Malasia.

La línea de fondo

Al comprar una casa en el extranjero, es de suma importancia asegurarse de que la transacción se realice de una manera que proteja sus derechos de propiedad. En los Estados Unidos, los compradores de vivienda reciben el título de propiedad; sin embargo, esta distinción no es tan clara en todos los países. Consultar a un profesional de bienes raíces calificado y un abogado ayudará a garantizar que el proceso se desarrolle de la mejor manera posible, que sus derechos de propiedad estén protegidos y que se complete todo el papeleo necesario.