Cómo funcionan los intereses en un anticipo en efectivo de una tarjeta de crédito
Cuando las personas necesitan efectivo, no siempre se detienen a pensar en los mejores medios para adquirirlo. Generalmente, el dinero en efectivo es para pagar algo que necesitan o algo que quieren.
A menudo, sin embargo, pueden obtener ese algo comprándolo con su tarjeta de crédito, incluso si no pueden pagarlo directamente, y tendrán que pagar el saldo de la tarjeta en cuotas.
Entonces, ¿qué método de adquisición es mejor para ti? ¿Debería pagar con dinero prestado o a crédito?
¿Qué es un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito?
Un anticipo en efectivo es una forma de obtener fondos inmediatos a través de su tarjeta de crédito. No es diferente a un préstamo de día de pago, solo los fondos se adelantan no contra su cheque de pago sino contra la línea de crédito de su tarjeta. En cierto sentido, un anticipo en efectivo actúa como cualquier otra compra realizada a través de su tarjeta de crédito, pero en lugar de comprar bienes o servicios, está comprando en efectivo.
Conclusiones clave
- Las compañías de tarjetas de crédito tratan los adelantos en efectivo de manera diferente a las compras regulares con tarjeta de crédito.
- Las compañías de tarjetas de crédito cobran tarifas (a menudo del 2% o más) sobre los adelantos en efectivo.
- Usar una tarjeta de crédito para obtener efectivo tiene una tasa de interés más alta que usar una tarjeta para realizar compras.
- Se recomienda que los consumidores se tomen el tiempo de leer los términos de un anticipo en efectivo antes de sacar uno.
Lo que muchas personas no entienden acerca de los adelantos en efectivo es que su tarjeta de crédito los maneja de manera diferente a como maneja el crédito. No es lo mismo que usar su tarjeta para productos o servicios.
Entre otras cosas, la tasa de interés puede ser más alta y puede haber una tarifa de transacción. Por otro lado, un adelanto en efectivo puede tener sentido en comparación con otras formas de obtener un préstamo rápido.
Cómo obtener un anticipo en efectivo de una tarjeta de crédito
Los titulares de tarjetas obtienen un anticipo en efectivo visitando un cajero automático, banco u otra institución financiera, o solicitando un cheque a la compañía de la tarjeta de crédito. De hecho, algunos emisores de tarjetas envían cheques por correo periódicamente como una forma de atraer a los consumidores para que obtengan un anticipo en efectivo de sus tarjetas.
Si la compañía de tarjetas le invita a tomar un anticipo en efectivo, ¿qué podría estar mal? Probablemente ya conozca la respuesta general a esa pregunta. Pero el diablo está en los detalles, y debe comprender completamente en qué se está metiendo antes de ejercer su opción de anticipo en efectivo.
Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito frente a compras habituales
A las compañías de tarjetas de crédito les gustan los adelantos en efectivo en parte porque tratan los intereses sobre ellos de manera diferente a los intereses sobre las compras con tarjeta. Existen diferentes términos para las compras con tarjeta de crédito frente a los adelantos en efectivo. Por un lado, la tasa de interés es a menudo más alta en un anticipo en efectivo en varios puntos porcentuales, que van desde el 15% al 30%.
Además, es posible que cualquier promoción de tasa de interés especial en la tarjeta, como sin interés hasta una fecha determinada, no se aplique a los adelantos en efectivo, lo que significa que podría recibir un golpe inesperado.
No hay un período de gracia, como ocurre con las compras regulares cuando saca un anticipo en efectivo de su tarjeta de crédito.
Además de cobrar una tasa de interés más alta de lo normal, las compañías de tarjetas de crédito también cobran automáticamente una tarifa de transacción del 2% al 4% sobre la suma anticipada. Además, los intereses sobre los adelantos en efectivo generalmente comienzan a acumularse desde el mismo día en que retira el dinero.
Además, los adelantos en efectivo no suelen calificar para recompensas, programas de devolución de efectivo o cualquier otro beneficio de la tarjeta de crédito. Casi siempre se considera que su línea de anticipo de efectivo está separada del resto de su saldo de crédito.
Puede conocer los detalles de su tarjeta en particular en su sitio web o en los documentos que le entregaron cuando firmó. Si es una oferta especial, esa es la parte que debe verificar.
Cómo se aplican sus pagos
Otra consideración es que los emisores de tarjetas de crédito tienen derecho a colocar cualquier pago para compras con intereses más bajos primero y las compras con intereses más altos al final. Esto significa que el saldo total de sus compras habituales con tarjeta debe liquidarse antes de que sus pagos comiencen a destinarse al adelanto en efectivo.
Por ejemplo, supongamos que tiene un saldo de $ 5,000 en una tarjeta con una tasa de porcentaje anual especial del 10% que planea tomar 15 meses para liquidar, y mientras lo hace, saca un anticipo en efectivo de $ 500 que genera un 22.5% en interesar.
Sus pagos mensuales se aplicarán solo al saldo de $ 5,000 hasta que se cancele. Mientras tanto, aún se le cobrará ese 22.5% sobre el anticipo en efectivo de $ 500 durante todo el período de 15 meses. La única forma de evitarlo es pagar los otros $ 5,000 más rápido de lo planeado. Solo entonces sus pagos mensuales mínimos se utilizarán para cancelar el anticipo en efectivo y sus cargos por intereses más altos.
Es mejor usar simplemente la tarjeta de crédito
En lugar de tomar un anticipo en efectivo, intente usar la tarjeta de crédito para todo lo que pueda. Si hay algo por lo que tiene que pagar y no puede usar una tarjeta de crédito para hacerlo, tome un anticipo en efectivo lo más pequeño posible para reducir los cargos por intereses y asegúrese de pagar su saldo lo más rápido posible.
La línea de fondo
Al igual que las transferencias de saldo, los anticipos en efectivo pueden ser un buen recurso en determinadas circunstancias. Sin embargo, es importante que los consumidores comprendan los términos del acuerdo, incluidas las tasas de interés y las tarifas únicas, antes de continuar con estas transacciones.
Su préstamo de anticipo en efectivo con alto interés podría durar mucho tiempo si no lo administra de manera adecuada.