Cómo calcular los retornos de inversión de su cartera
El principal objetivo de la inversión es ganar dinero. Aunque no puede predecir cómo funcionará su cartera de inversiones, existen diferentes métricas que pueden ayudarlo a determinar qué tan lejos puede llegar su dinero. Uno de ellos se llama retorno de la inversión (ROI), que puede medir el éxito de una inversión. Esta es una métrica importante para cualquier inversor porque mide directamente el rendimiento de esa inversión en relación con su costo.
Para calcular el ROI, divida el costo de la inversión por su rendimiento. Aunque no es una ciencia perfecta, este es un indicador burdo de la eficacia de una inversión en relación con una cartera completa. Pero, ¿qué pasa si quieres saber qué tan bien funcionará tu cartera? Siga leyendo para saber cómo puede calcular sus rendimientos.
Conclusiones clave
- Para calcular los retornos de su inversión, recopile el costo total de sus inversiones y el retorno histórico promedio, y defina el período de tiempo para el cual desea calcular sus retornos.
- Puede utilizar el rendimiento del período de tenencia para comparar los rendimientos de las inversiones mantenidas durante diferentes períodos de tiempo.
- Tendrá que ajustar los flujos de efectivo si se depositó o retiró dinero de su cartera (s).
- La anualización de los rendimientos puede hacer que los rendimientos de varios períodos sean más comparables con otras carteras o inversiones potenciales.
Cálculo de la rentabilidad de una cartera completa
Como se mencionó anteriormente, existen incertidumbres que vienen con la inversión, por lo que no necesariamente podrá predecir cuánto dinero ganará, o si ganará algo. Después de todo, hay fuerzas del mercado en juego que pueden afectar el rendimiento de cualquier activo, incluidos los factores económicos, las fuerzas políticas, el sentimiento del mercado e incluso las acciones corporativas. Pero eso no significa que no debas calcular las cifras.
Calcular los rendimientos de las inversiones individuales puede ser una hazaña muy exhaustiva, especialmente si tiene su dinero distribuido en diferentes vehículos de inversión que son mantenidos por una variedad de empresas e instituciones diferentes.
Pero antes de calcular el rendimiento de su inversión, identifique y recopile los datos necesarios. Necesitará saber lo siguiente:
- El costo total de sus inversiones, incluidas las tarifas y comisiones.
- El rendimiento medio de todas sus inversiones.
Una vez que tenga los datos preparados, querrá tener en cuenta algunas cosas. Lo primero es definir el período de tiempo durante el cual desea calcular los retornos: diario, semanal, mensual, trimestral o anual. Debe establecer un valor liquidativo (NAV) de cada posición en cada cartera para los períodos de tiempo y anotar los flujos de efectivo, si corresponde.
Recuerde definir el período de tiempo para el que desea calcular sus devoluciones.
Celebración de regreso
Una vez que defina sus períodos de tiempo y resuma el NAV de la cartera, puede comenzar a hacer sus cálculos. La forma más sencilla de calcular un rendimiento básico se llama rendimiento del período de tenencia.
Aquí está la fórmula para calcular el rendimiento del período de tenencia:
- HPR = Ingresos + (Valor de fin de período – Valor inicial) ÷ Valor inicial
Este rendimiento / rendimiento es una herramienta útil para comparar los rendimientos de las inversiones mantenidas durante diferentes períodos de tiempo. Simplemente calcula la diferencia porcentual de un período a otro del valor liquidativo total de la cartera e incluye los ingresos por dividendos o intereses. En esencia, es el rendimiento total de mantener una cartera de activos, o un activo singular, durante un período de tiempo específico.
Ajuste de los flujos de efectivo
Deberá ajustar el tiempo y la cantidad de flujos de efectivo si se depositó o retiró dinero de su (s) cartera (s). Entonces, si depositó $ 100 en su cuenta a mediados de mes, el NAV de fin de mes de la cartera tiene $ 100 adicionales que no se debieron a los rendimientos de la inversión cuando calculó un rendimiento mensual. Esto se puede ajustar mediante varios cálculos, según las circunstancias.
El método Dietz modificado es una fórmula popular para ajustar los flujos de efectivo. El uso de un cálculo de la tasa interna de rendimiento (TIR) con una calculadora financiera también es una forma eficaz de ajustar los rendimientos de los flujos de efectivo. La TIR es una tasa de descuento que hace que el valor actual neto sea cero. Se utiliza para medir la rentabilidad potencial de una inversión.
Rentabilidad anualizada
Una práctica común es anualizar los rendimientos de los rendimientos de varios períodos. Esto se hace para que los rendimientos sean más comparables entre otras carteras o inversiones potenciales. Permite un denominador común al comparar rendimientos.
Un rendimiento anualizado es un promedio geométrico de la cantidad de dinero que gana una inversión cada año. Muestra lo que se podría haber ganado durante un período de tiempo si los rendimientos se hubieran compuesto. El rendimiento anualizado no da una indicación de la volatilidad experimentada durante el período de tiempo correspondiente. Esa volatilidad se puede medir mejor utilizando la desviación estándar, que mide cómo se dispersan los datos en relación con su media.
Un ejemplo de cálculo de la rentabilidad de la cartera
La suma total de las posiciones en una cuenta de corretaje es $ 1,000 al comienzo del año y $ 1,350 al final del año. Se pagó un dividendo el 30 de junio. El titular de la cuenta depositó $ 100 el 31 de marzo. El rendimiento del año es del 16,3% después de ajustar el flujo de efectivo de $ 100 en la cartera un cuarto del año.