Plan de Estabilidad y Asequibilidad para Propietarios (HASP)
¿Qué es el Plan de Estabilidad y Asequibilidad para Propietarios (HASP)?
El Plan de Estabilidad y Asequibilidad para Propietarios (HASP) fue un programa iniciado en 2009 en un intento por estabilizar la economía de los Estados Unidos durante la Gran Recesión. El Plan de Estabilidad y Asequibilidad para Propietarios tenía tres partes: opciones de refinanciamiento para propietarios estables, ayuda financiera para propietarios en mora grave y apoyo para Fannie Mae y Freddie Mac. El HASP fue diseñado para beneficiar a varios millones de familias estadounidenses.
Conclusiones clave
- El Plan de Estabilidad y Asequibilidad para Propietarios (HASP) fue un programa iniciado en 2009 en un intento por estabilizar la economía de los Estados Unidos.
- El HASP mejoró la capacidad de los propietarios de refinanciar su hipoteca a tasas de interés más bajas y reducir sus pagos mensuales.
- El fondo de Estabilidad del Propietario proporcionó $ 75 mil millones en ayuda para ayudar a las personas a realizar los pagos de la hipoteca y permanecer en sus hogares.
- El HASP proporcionó fondos para ayudar a Fannie Mae y Freddie Mac a estabilizar el mercado de la vivienda.
Comprensión del plan de estabilidad y asequibilidad del propietario
El HASP era un programa que pretendía evitar que el valor de las viviendas en vecindarios enteros se deteriorara mediante la prevención de ejecuciones hipotecarias. Durante la Gran Recesión, el mercado de la vivienda y la economía sufrieron mucho. Millones de personas perdieron sus trabajos y ya no podían afrontar los pagos de la hipoteca.
El HASP tenía como objetivo ayudar a los propietarios a permanecer en sus casas y evitar que las pierdan debido a una ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria es cuando el banco confisca una propiedad debido a la falta de pago o al incumplimiento de los pagos de la hipoteca.
El Plan de Estabilidad y Asequibilidad para Propietarios tenía tres disposiciones clave, que se describen a continuación.
Programa de refinanciamiento
El programa de refinanciamiento fue diseñado para ayudar a casi cinco millones de propietarios a refinanciar su hipoteca, lo que significa que se podría volver a reservar a una tasa de interés más baja ya que las tasas hipotecarias, en ese momento, estaban en niveles históricamente bajos. Por lo general, las familias que deben más del 80% del valor de su vivienda no pueden obtener la aprobación para un refinanciamiento hipotecario. El HASP hizo cambios para que los propietarios responsables pudieran refinanciar y obtener una tasa de interés más baja, lo que redujo su pago hipotecario mensual.
Iniciativa de estabilidad del propietario
Esta iniciativa apartó $ 75 mil millones para ayudar a los propietarios de viviendas que tenían dificultades para pagar sus hipotecas debido a la Gran Recesión. Estos propietarios a menudo no podían vender sus casas porque los precios habían caído de manera significativa. A medida que las personas perdieron sus trabajos o tuvieron que aceptar trabajos con salarios más bajos para sobrevivir, vieron que sus pagos hipotecarios mensuales representaban esencialmente el 50% de sus ingresos mensuales. El fondo de Estabilidad del Propietario se utilizó para ayudar a las personas a realizar sus pagos hipotecarios mensuales y permanecer en sus hogares.
La provisión también proporcionó $ 1.5 mil millones en ayuda a inquilinos que fueron desplazados por ejecuciones hipotecarias. También se permitieron modificaciones a los préstamos para ayudar a los propietarios a pagar lo que pudieran y evitar que perdieran sus casas debido a una ejecución hipotecaria.
Alivio de Fannie Mae y Freddie Mac
Fannie Mae y Freddie Mac son compañías hipotecarias para viviendas respaldadas por el gobierno federal que garantizan hipotecas para que los bancos no corran el riesgo de sufrir pérdidas cuando un prestatario no paga. Esto permite que los bancos presten más dinero, lo que aumenta enormemente la propiedad de vivienda. El alivio proporcionado por el Departamento del Tesoro durante la Gran Recesión fue diseñado para ser un respaldo para Fannie Mae y Freddie Mac para brindar la estabilidad que tanto necesita el mercado de la vivienda.
El Plan de Estabilidad y Asequibilidad del Propietario y la Gran Recesión
El HASP es una de las muchas medidas adoptadas por el gobierno de EE. UU. Para contrarrestar o limitar el efecto de una recesión económica mundial que comenzó en diciembre de 2007. Durante la Gran Recesión, millones de personas perdieron sus trabajos y hogares cuando el mercado de la vivienda comenzó a desplomarse.. A menudo conocido como el estallido de la burbuja inmobiliaria, la combinación del aumento de los precios de las viviendas, las prácticas crediticias flexibles y un aumento de las hipotecas de alto riesgo crearon una situación económicamente insostenible.
Una hipoteca de alto riesgo es un préstamo para clientes de baja calidad crediticia que normalmente no podrían obtener la aprobación de una hipoteca tradicional. Con la economía y el mercado de la vivienda en alza, los préstamos de alto riesgo estaban en auge.
La burbuja inmobiliaria estalló en 2007 cuando numerosas ejecuciones hipotecarias e impagos colapsaron el mercado inmobiliario. Esto depreció enormemente el valor de los valores financieros deliberadamente oscuros que estaban directamente vinculados a las hipotecas de alto riesgo, incluidos los valores respaldados por hipotecas.
Los valores respaldados por hipotecas (MBS) son inversiones que pagan a los inversores un pago de intereses, que se deriva de un paquete de préstamos hipotecarios. Las inversiones eran tan buenas como los préstamos que las respaldaban.
Desafortunadamente, los préstamos no eran de alta calidad y cuando la recesión golpeó la economía, los préstamos comenzaron a fallar y las inversiones perdieron un valor considerable. Estos eventos causaron un efecto dominó en todo el sistema financiero mundial, ya que los bancos en los EE. UU. Y en todo el mundo comenzaron a fallar o se acercaron al punto de quiebra. El gobierno federal de Estados Unidos intervino para mitigar los daños.
El colapso de las hipotecas de alto riesgo provocó un estancamiento económico y muchas personas perdieron sus hogares. Los estadounidenses enfrentaron un desastre financiero cuando el valor de sus casas cayó muy por debajo de la cantidad que habían pedido prestada y las tasas de interés subprime se dispararon. Los pagos hipotecarios mensuales casi se duplicaron en algunas partes del país. En la mayoría de los casos, los prestatarios en realidad estaban mejor incumpliendo sus préstamos hipotecarios en lugar de pagar más por una casa que había caído vertiginosamente de valor.
Otras acciones federales tomadas durante la crisis de la vivienda
Junto con el Plan de Estabilidad y Asequibilidad para Propietarios de Vivienda de 2009, el gobierno federal tomó varias medidas para tratar de asegurar el mercado inmobiliario de EE. UU. Otra de estas medidas fue la Ley de Prevención de Ejecuciones Hipotecarias de 2008. La ley de vivienda fue diseñada para ayudar a las familias que se enfrentaban a una ejecución hipotecaria a conservar sus viviendas y estabilizar el mercado inmobiliario en general.