8 formas de ayudar a los miembros de la familia en problemas económicos
Tabla de contenido
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- 1. Dar un regalo en efectivo
- 2. Haga un préstamo personal
- 3. Co-firmar un préstamo
- 4. Cree un plan de pago de facturas
- 5. Proporcionar empleo
- 6. Brinde asistencia no monetaria
- 7. Facturas prepagas
- 8. Ayude a encontrar recursos locales
- La línea de fondo
En momentos de dificultad, uno de los primeros lugares a los que muchas personas acuden en busca de ayuda es a sus seres queridos y familiares. A menudo, las personas caen en dificultades financieras si experimentan la pérdida repentina de un trabajo o se ven afectadas por costosas facturas médicas. Muchos familiares bien intencionados se han visto arrastrados al abismo financiero por los problemas de un ser querido.
Echemos un vistazo a algunas opciones que puede considerar para ayudar a los miembros de su familia en problemas financieros sin lastimarse a sí mismo en el proceso.
Conclusiones clave
- Cuando un ser querido tiene dificultades económicas, haga una pausa antes de decidirse a ayudar y considere si el problema es temporal o generalizado, y si tiene un plan para evitar los mismos escollos en el futuro.
- Si decide ayudar, asegúrese de tener un acuerdo claro entre usted y la persona sobre la forma de ayuda, como un préstamo o una donación, y las condiciones de pago.
- Si desea darle a la persona algo directamente, considere darle efectivo, pagar una de sus facturas directamente o brindarle asistencia que no sea en efectivo, como tarjetas de regalo o ciertos recursos que necesite.
- Considere proporcionarles un trabajo, si puede, o ayúdelos a crear un plan de pago de facturas o para acceder a recursos locales como programas de capacitación o asesoramiento profesional.
- Si desea ayudarlos con un préstamo, considere si desea hacer un préstamo personal o firmar conjuntamente un préstamo que estén solicitando de un banco u otra institución financiera.
1. Dar un regalo en efectivo
Si su ser querido tiene un problema de flujo de efectivo a corto plazo, es posible que desee darle un obsequio financiero directo. Decida cuánto puede darse el lujo de dar, sin ponerse en peligro financiero, y luego dé la cantidad máxima que puede pagar de una vez (y hágale saber a su ser querido que ese es el caso) o tal vez dé obsequios más pequeños de forma periódica o regular. base hasta que se resuelva la situación. Asegúrese de que se entienda claramente que el dinero es un regalo, no un préstamo a pagar, para no crear una situación incómoda para el destinatario del regalo.
Si está considerando darles una suma sustancial de dinero, deberá estar atento a la exclusión anual del impuesto a las donaciones establecida cada año por el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
2. Haga un préstamo personal
Su familiar puede acercarse a usted y pedirle un préstamo a corto plazo. Hable con franqueza, escriba claramente los términos del préstamo en papel y haga que ambas partes lo firmen. Esto ayudará a garantizar que cada una de las partes tenga claro el acuerdo financiero que está celebrando. Algunos detalles del préstamo que querrá incluir son:
- El monto del préstamo
- Si el préstamo será un pago global o si se dividirá y pagará en cuotas al cumplir ciertas condiciones (por ejemplo, obtener otro trabajo o pagar una deuda existente).
- La tasa de interés que cobrará por realizar el préstamo y cómo se calculará (interés compuesto o simple )
- Fechas de vencimiento del pago (incluida la fecha de reembolso total o la última cuota vencida)
- Un recurso si el prestatario no realiza los pagos del préstamo a tiempo o en su totalidad (p. Ej., Aumenta los cargos por intereses, cesa los pagos del préstamo o emprende acciones legales).
Si va a prestar más de $ 10,000 y / o va a cobrar una tasa de interés que es sustancialmente diferente a la tasa vigente para la mayoría de los prestatarios, es posible que desee hablar con un profesional de impuestos. Puede haber implicaciones fiscales únicas para los préstamos a bajo interés entre los miembros de la familia.
3. Co-firmar un préstamo
Su ser querido puede estar interesado en obtener un préstamo o una línea de crédito (LOC) para ayudarlo con las necesidades financieras a corto plazo, pero ¿qué sucede si su crédito requiere un codeudor? ¿Estaría dispuesto a firmar conjuntamente un préstamo o LOC de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea?
Antes de simplemente decir «sí» y esencialmente prestarle a un miembro de la familia su buen crédito, es importante darse cuenta de que existen implicaciones legales y financieras para la firma conjunta de un préstamo. Lo más importante que debe comprender es que usted se compromete legalmente a pagar el préstamo si el otro prestatario no lo hace. El prestamista puede emprender acciones legales en su contra y exigirle que pague el monto total, incluso si tenía un acuerdo entre usted y su familiar de que no tendría que hacer los pagos.
Este préstamo moroso ahora también afectará su crédito personal. Entonces, si su hermana / hermano / tío no realiza los pagos del préstamo a tiempo y en su totalidad, el prestamista puede informar la actividad negativa de la cuenta a las agencias de crédito para que la registre en su informe crediticio, lo que, a su vez, puede reducir su puntaje crediticio.
Co-firmar un préstamo es un asunto serio. El hecho de que su familiar necesite un cofirmante de préstamo significa que el prestamista considera que es un riesgo demasiado grande para que el banco lo asuma solo. Si el banco no está seguro de que devolverá el préstamo, ¿qué garantías tiene de que lo hará? También puede significar que podría tener más dificultades para obtener un préstamo para usted en el futuro, ya que técnicamente está asumiendo este préstamo y también su pago.
Antes de firmar conjuntamente un préstamo, asegúrese de:
- Solicite una copia del informe crediticio, el puntaje crediticio y el presupuesto mensual de su familiar para tener una idea precisa de sus finanzas y su capacidad para pagar el préstamo.
- Reúnase con el prestamista en persona (si es posible) y asegúrese de comprender todos los términos del préstamo.
- Obtenga copias de todos los documentos relacionados con el préstamo, incluido el calendario de pagos.
- Pídale al prestamista que le notifique por escrito si su familiar no realiza un pago o se retrasa. Descubrir los posibles problemas de pago lo antes posible puede ayudarlo a tomar medidas rápidas y proteger su propio puntaje crediticio.
Cuando se ayuda a un ser querido que se encuentra en apuros económicos, existe el riesgo de quedar atrapado en un bucle de préstamos y pagos; para evitar esto, asegúrese de que los términos y la estructura del préstamo o regalo estén claramente definidos por adelantado.
4. Cree un plan de pago de facturas
A menudo, las personas que atraviesan una crisis financiera simplemente no saben a dónde va su dinero. Si tiene experiencia en el uso de un presupuesto para administrar su propio dinero, es posible que también pueda ayudar a su familia a crear y usar un presupuesto. Para romper el hielo, puede ofrecer mostrarles su presupuesto y su sistema de pago de facturas y explicar cómo le ayuda a tomar decisiones financieras.
A medida que trabajen juntos para ayudarlos a manejar su situación financiera, el proceso señalará lugares donde pueden reducir gastos o tratar de aumentar sus ingresos para cumplir mejor con sus obligaciones financieras.
5. Proporcionar empleo
Si no se siente cómodo haciendo un préstamo o dando un regalo en efectivo, considere contratar a un miembro de su familia para que lo ayude con las tareas necesarias a una tasa acordada. Este trabajo secundario puede ser de gran ayuda para ayudarlos a ganar el dinero que necesitan para pagar sus facturas y ayudarlo a terminar cualquier trabajo que haya estado posponiendo. Trate el arreglo como lo haría con cualquier otro empleado: explique claramente el trabajo que debe realizarse, los plazos y la tasa de pago. Asegúrese de incluir una disposición sobre cómo lidiará con el trabajo deficiente o incompleto.
Si no tiene dinero en efectivo que pueda dar o prestar a su familiar con problemas económicos, tenga en cuenta que su tiempo, paciencia y capacidad para ayudarlo a pensar en ideas y resolver problemas también son activos valiosos que puede proporcionar.
6. Brinde asistencia no monetaria
Si no se siente cómodo o no está dispuesto a darle dinero en efectivo a su familiar, considere brindar asistencia financiera que no sea en efectivo, como tarjetas de regalo o certificados de regalo. Tendrá más control sobre para qué se utilizará su dinero y podrá comprar fácilmente tarjetas de regalo en diferentes cantidades en la mayoría de las tiendas.
7. Facturas prepagas
Es posible que desee considerar pagar por adelantado una o más facturas regulares que recibe su ser querido (alquiler / hipoteca, facturas de servicios públicos o primas de seguro ) para ayudarlo durante su actual crisis financiera. Ofrecerse para hacer algo, como pagar el automóvil, puede ayudarlos a evitar una crisis a corto plazo y darles el poco tiempo extra que necesitan para solucionar su situación.
8. Ayude a encontrar recursos locales
Es posible que simplemente no desee o no pueda brindarle a su familiar asistencia financiera o ayuda práctica. Pero aún puede desempeñar un papel clave ayudándoles a encontrar profesionales locales que puedan orientarlos en la dirección correcta, como:
- Consejero de carrera y agencias de empleo
- Agencias de bienestar y servicios similares
- Consejeros de crédito y deudas
- Prestamistas que pueden brindar soluciones a corto plazo
La línea de fondo
El paso más importante es sentarse con su ser querido y preguntarle específicamente qué ayuda necesita para salir de su situación actual. A partir de ahí, tendrá una mejor idea del tipo de información y asistencia que necesitan. Por ejemplo, si necesitan ganar más dinero, podrías ayudarlos a buscar trabajo y actualizar su currículum. Si necesitan ayuda para pagar la deuda de la tarjeta de crédito, puede llamar a las agencias de asesoría crediticia locales para saber qué servicios ofrecen, cuánto cuestan y cómo podrían beneficiar a su familiar.
Los miembros de la familia y el dinero no siempre son una buena combinación. Pero, en tiempos económicos difíciles o cuando se enfrentan a emergencias inesperadas, es posible que sus seres queridos realmente necesiten su ayuda financiera. Antes de comprometerse a ayudar, asegúrese de pensar en lo que puede y no puede permitirse hacer. Recuerde, si sus propios recursos son limitados, existen formas significativas, efectivas y creativas de ayudar a los miembros de su familia.