Mercado de seguros médicos de la ACA
¿Qué es el Mercado de seguros médicos de la ACA?
El Mercado de seguros médicos es una plataforma que ofrece planes de seguro a individuos, familias y pequeñas empresas. La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) estableció el Mercado como un medio para extender la cobertura de seguro médico a millones de estadounidenses sin seguro. Muchos estados ofrecen sus propios mercados, mientras que el gobierno federal gestiona un intercambio abierto a los residentes de otros estados.
Conclusiones clave
- El Mercado de seguros médicos es una puerta de entrada para que las personas, las familias y las pequeñas empresas accedan al seguro médico.
- Fue creado tras la aprobación de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.
- El Mercado está disponible para quienes no tienen acceso a un seguro médico a través de planes patrocinados por el empleador.
- El Marketplace permite que varias aseguradoras compitan por los clientes al ofrecer una variedad de planes basados en el costo y la necesidad.
- Varios estados tienen mercados y el gobierno federal tiene un intercambio disponible para los residentes de los estados que no tienen uno propio.
Comprensión del mercado de seguros médicos de la ACA
El Mercado de seguros médicos es un elemento clave de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, una reforma de salud promulgada por el presidente Barack Obama en 2010, también conocida como Obamacare. La ley instruyó a los estados a establecer sus propios intercambios donde las personas o familias sin cobertura patrocinada por el empleador pudieran comparar planes. Sin embargo, muchos estados han optado por no establecer un mercado y se han unido al intercambio federal.
El Mercado facilita la competencia entre aseguradoras privadas en una ubicación central donde las personas que no tienen acceso a un seguro patrocinado por el empleador pueden encontrar un plan adecuado. Las personas pueden comparar y solicitar planes a través del Mercado durante el período de inscripción abierta. Por lo general, este período tiene lugar en noviembre y diciembre del año anterior al año en el que entrará en vigencia la cobertura. Los consumidores pueden solicitar un período de inscripción especial en el caso de un evento que califique, como el nacimiento de un hijo, el matrimonio o la pérdida de otro plan de seguro.
Marketplace clasifica los planes en cuatro niveles: bronce, plata, oro y platino, en el orden de menor a mayor cobertura. El nivel más alto, platino, incluye planes que cubren aproximadamente el 90% de los gastos de salud, pero también es el más costoso. Las personas y familias de bajos ingresos pueden calificar para ahorros adicionales en todos los planes de seguro médico que se ofrecen en el intercambio a través de créditos fiscales en las primas y reducciones de costos compartidos.
El presidente Biden firmó una orden ejecutiva el 28 de enero de 2021, que estableció un Período de inscripción especial de la ACA desde el 15 de febrero de 2021 hasta el 15 de mayo de 2021, para «darles a los estadounidenses que necesitan cobertura de atención médica durante esta pandemia global la oportunidad de firmar arriba.» El período de inscripción para 2021 se extendió solo del 1 de noviembre al 15 de diciembre de 2020.
Requisitos del mercado de seguros médicos de la ACA
El Mercado de seguros médicos tiene requisitos para las personas y familias que lo utilizan, así como para las compañías de seguros que ofrecen cobertura. Para ser elegible para comprar la cobertura ofrecida en el Mercado, debe vivir en los Estados Unidos y ser ciudadano o nacional de los EE. UU. Si está cubierto por Medicare, no es elegible.
Si bien los planes que ofrecen las aseguradoras en el mercado pueden variar ampliamente, la ACA requiere que cada una de ellas satisfaga 10 requisitos básicos o beneficios de salud esenciales (EHB). Puede parecer que muchas de las EHB no hacen falta decirlo, pero los planes pueden escatimar en la cobertura básica y algunos opositores políticos de la ACA han propuesto eliminar las EHB desde la aprobación de la ACA.
Los beneficios requeridos incluyen:
- Servicios para pacientes ambulatorios
- Servicios de emergencia
- Hospitalización
- Servicios de laboratorio
- Servicios de salud mental y trastornos por abuso de sustancias
- Atención durante el embarazo, la maternidad y el recién nacido
- Medicamentos recetados
- Servicios preventivos y de bienestar y manejo de enfermedades crónicas
- Servicios de pediatría
- Servicios de rehabilitación y habilitación
La ACA no requiere que los grandes planes de seguro patrocinados por el empleador cubran ninguno de los EHB. En cambio, los redactores de la ley sintieron que el Mercado aplicaría una presión competitiva que obligaría a los planes de los empleadores a cumplir con estos mandatos básicos.
Consideraciones Especiales
Se han realizado cambios en la ACA que han abordado algunas de las objeciones planteadas por sus oponentes, sin dejar de mantener abierto el Mercado. Por ejemplo, como parte de la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos, en diciembre de 2017, el Congreso eliminó una multa que las personas tenían que pagar por no tener seguro médico, un requisito al que muchos republicanos se habían opuesto.
En marzo de 2019, la administración Trump dijo que buscaría derogar toda la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. El Departamento de Justicia, en una carta a un tribunal federal de apelaciones, dijo que estaba de acuerdo con un juez federal en Texas que declaró inconstitucional la ley de salud y agregó que apoyará la sentencia en apelación. El caso llegó a la Corte Suprema en 2020 y, a noviembre de 2020, la Corte Suprema aún estaba deliberando.
Luego, el presidente Trump perdió las elecciones de 2020 y fue reemplazado por Joe Biden, quien había ayudado al presidente Obama a aprobar la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Ocho días después de que el presidente Biden asumiera el cargo, firmó una orden ejecutiva centrada en fortalecer la ACA, así como Medicaid.
Además de establecer un nuevo período de inscripción especial para ayudar a las personas que perdieron el seguro durante la pandemia, la orden firmada el 28 de enero de 2021 se centró en «reglas y otras políticas que limitan el acceso de American a la atención médica», ordenando a las agencias federales a examinar cinco áreas y decidir si es necesario actuar allí:
- Protecciones para personas con afecciones preexistentes, incluidas las complicaciones de COVID-19
- Requisitos laborales y otras limitaciones para acceder a Medicaid y la ACA
- Políticas que socavan los mercados de seguros médicos, incluido el Mercado de seguros médicos
- Políticas que aumentan la dificultad de inscribirse en Medicaid y la ACA
- Políticas que reducen la asequibilidad o la asistencia financiera, para beneficiarios o dependientes