Buen crédito

¿Qué es un buen crédito?

El buen crédito es una clasificación del historial crediticio de una persona, que indica que el prestatario tiene una puntuación crediticia relativamente alta y es un riesgo crediticio seguro. Los puntajes de crédito se proporcionan a través de agencias de informes crediticios. Los prestamistas verifican los puntajes de crédito con el fin de proporcionar decisiones de suscripción de crédito y detalles de verificación de antecedentes.

Entender el buen crédito

Las agencias de calificación crediticia asignan a los prestatarios una puntuación basada en su historial crediticio, que se registra en un informe crediticio. La calificación crediticia varía según los métodos utilizados en su cálculo. El puntaje crediticio más utilizado es el puntaje FICO.

El puntaje crediticio de un prestatario puede oscilar entre 300 y 850. Las clasificaciones de puntaje crediticio se dividen en cinco niveles: excepcional, muy bueno, bueno, regular y muy malo. Los prestatarios con un buen puntaje crediticio se encuentran en cualquiera de los tres niveles superiores. Según Experian, los prestatarios con crédito excepcional tienen una puntuación de 800 o más. Los prestatarios con muy buen crédito tienen un puntaje que va de 740 a 799, mientras que aquellos con buen crédito tienen puntajes que van de 670 a 7391.

Por lo tanto, se considera que los prestatarios con un puntaje de crédito de aproximadamente 670 o más tienen un buen puntaje de crédito y la mejor oportunidad de recibir la aprobación crediticia de un prestamista.

Los dos últimos niveles son regulares y malos. Los prestatarios de estas dos categorías tienen más dificultades para obtener crédito y, a menudo, se les cobran tasas de interés más altas en forma de préstamos de alto riesgo. Los prestatarios con crédito justo tienen una puntuación de 580 a 669, mientras que aquellos con crédito deficiente tienen una puntuación de 579 o menos.

Consideraciones para el prestatario

Hay una serie de pasos que un prestatario puede tomar para mejorar su puntaje crediticio. El historial de pagos representa el 35% de la puntuación de un prestatario. Cualquier morosos pagos tendrán un impacto negativo una puntuación de crédito y permanecer en un informe de crédito durante siete años. Por lo tanto, los prestatarios deben realizar los pagos a tiempo y evitar la morosidad para mejorar sus puntajes.

Otra forma de mejorar rápidamente un puntaje crediticio es reducir la cantidad total adeuda. La utilización total del crédito representa el 30% del puntaje crediticio de un prestatario. Un prestatario puede mejorar rápidamente su puntaje crediticio pagando significativamente los saldos de deuda existentes.

Si bien pagar la deuda es generalmente la mejor manera de mejorar su puntaje de crédito, otra opción es solicitar un aumento a su límite de crédito con la compañía de su tarjeta de crédito. Esta estrategia reduce efectivamente la utilización de su crédito, lo que puede mejorar su puntaje. Sin embargo, dependiendo de su perfil de riesgo crediticio, es posible que la compañía de su tarjeta de crédito no esté de acuerdo con un aumento. Si se aprueba un aumento, es importante asegurarse de que el crédito adicional se utilice de manera responsable y que anule el propósito al empeorar su puntaje crediticio.

Otros factores que afectan los puntajes de crédito incluyen la duración del historial crediticio, los tipos de crédito utilizados, las nuevas líneas de crédito emitidas y las consultas crediticias recientes. Los prestatarios deben tener cuidado con las nuevas líneas de crédito que aceptan y la cantidad de cuentas de crédito que solicitan. Un gran número de consultas rigurosas en un corto período de tiempo puede afectar negativamente el puntaje crediticio de un prestatario y aumentar su riesgo percibido de incumplimiento por parte de los prestamistas.

Consideraciones del prestamista

La calificación crediticia de un prestatario es un factor importante que influye en el tipo de crédito para el que será elegible. Los prestamistas tradicionales generalmente se enfocan en prestatarios con buen crédito. Esto significa que, por lo general, solo considerarán a los prestatarios con un puntaje crediticio de 670 o superior. Es más probable que estos prestatarios reciban aprobaciones de préstamos en general. También es más probable que reciban condiciones de préstamo más favorables en comparación con los prestatarios con calificaciones crediticias bajas.