Planeador financiero
¿Qué es un planificador financiero?
Un planificador financiero es un profesional de inversiones calificado que ayuda a individuos y corporaciones a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. tolerancia al riesgo y etapas de la vida o corporativas, y luego identifican una clase de inversiones adecuada para ellos. A partir de ahí, pueden establecer un programa para ayudar al cliente a alcanzar esos objetivos mediante la distribución de sus ahorros disponibles en una colección diversificada de inversiones diseñadas para crecer o proporcionar ingresos, según se desee.
Los planificadores financieros también pueden especializarse en planificación fiscal, asignación de activos, gestión de riesgos y planificación de jubilaciones y / o sucesiones.
Conclusiones clave
- Los planificadores financieros trabajan en estrecha colaboración con individuos y corporaciones para ayudarlos a alcanzar sus metas financieras.
- Algunos planificadores financieros pueden tener una credencial “CFP®” como designación profesional para establecer sus calificaciones y base de conocimientos.
- La planificación financiera incluye ayuda con la elaboración de presupuestos, inversiones, ahorros para la jubilación, planificación fiscal, cobertura de seguro y más.
Comprender el papel de un planificador financiero
Los planificadores financieros deben tener suficiente educación, capacitación y experiencia para que los clientes puedan confiar en sus recomendaciones. Como prueba de estas calificaciones, un profesional puede obtener y llevar una o más designaciones profesionales.
Los planificadores financieros que explícitamente brindan asesoramiento financiero y administran el dinero de los clientes se consideran fiduciarios. Esto significa que están legalmente obligados a actuar en el mejor interés del cliente y no pueden beneficiarse personalmente de la gestión de los activos del cliente. En cambio, se espera que administren estos activos para el beneficio del cliente y no para el propio. Los detalles fiduciarios pueden variar. Los asesores de inversiones registrados (RIA), por ejemplo, son fiduciarios en virtud de la Ley de Asesores de Inversiones de 1940 que asesoran sobre inversiones a personas de alto patrimonio neto. Están regulados por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o los reguladores de valores estatales.
Muchos RIA son asesores de pago, lo que significa que no pueden trabajar sin comisión ni vender a un cliente ningún producto de inversión que no sea lo mejor para el cliente. Los planificadores financieros no tienen que ser ARI para trabajar con este modelo de negocio. Los planificadores financieros que solo pagan tarifas generalmente ganan dinero a través de una tarifa por hora, un anticipo fijo anual o como un porcentaje de los activos de inversión que administran en nombre de sus clientes. También tienen un deber fiduciario para con sus clientes sobre cualquier corredor o distribuidor.
Los planificadores financieros que trabajan sin comisiones generalmente ganan dinero como pagos de empresas cuyos productos de inversión recomiendan. También pueden ganar dinero abriendo cuentas para los clientes.
Los planificadores financieros que trabajan a comisión tienen el posible incentivo para dirigir a los clientes a productos de inversión de los que reciben el pago independientemente de la idoneidad de los productos para el cliente, mientras que los planificadores que solo cobran comisiones no tienen tal tentación.
La designación CFP®
La designación profesional más común es el planificador financiero certificado (CFP®), que pertenece y es emitida por el Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., una organización sin fines de lucro de certificación y establecimiento de estándares que administra el examen CFP. El planificador financiero certificado es una credencial formal de experiencia en las áreas de planificación financiera, impuestos, seguros, planificación patrimonial y jubilación. La designación se otorga a las personas que completan con éxito los exámenes iniciales de la CFP® Board y luego participan en programas educativos anuales continuos para mantener sus habilidades y certificación.
Un CFP® puede hacer mucho más que simplemente asesorar a los clientes sobre las inversiones disponibles. Ya sea que brinde ayuda con la elaboración de presupuestos, la planificación de la jubilación, los ahorros para la educación, la cobertura de seguro o incluso la estrategia de optimización de impuestos, «finanzas» no significa solo una cosa para la mayoría de las personas, y «planificación financiera» significa mucho más que una simple inversión.
Elegir el planificador financiero adecuado
Debe entrevistar al menos a tres planificadores financieros antes de elegir el que considere adecuado para usted. Asegúrese de obtener respuestas a las siguientes preguntas:
- ¿Cuáles son tus credenciales?
- puedes proporcionar referencias?
- ¿Qué cobras?
- ¿Cuál es su área de especialización?
- ¿Actuarás como mi fiduciario?
- ¿Qué servicios puedo esperar?
- ¿Cómo resolveremos las disputas?
Para comprobar el estado de un CFP® y obtener una guía sobre cómo elegir el asesor adecuado para trabajar, visite el sitio web de la Junta de Normas de CFP.