Administración Federal de Vivienda (FHA)
¿Qué es la Administración Federal de Vivienda (FHA)?
La Administración Federal de Vivienda (FHA) es una agencia estadounidense que ofrece seguro hipotecario a prestamistas aprobados por la FHA que cumplen con requisitos específicos. El seguro hipotecario protege a los prestamistas contra pérdidas por incumplimiento de la hipoteca. Si un prestatario incumple con un préstamo, la FHA le paga al prestamista un monto de reclamación específico.
Conclusiones clave
- La Administración Federal de Vivienda (FHA) es una agencia estadounidense que ofrece seguro hipotecario a prestamistas aprobados por la FHA que cumplen con requisitos específicos.
- La mayoría de los préstamos de la FHA son para personas que no pueden pagar, y normalmente no calificarían para, un préstamo hipotecario tradicional para vivienda.
Comprensión de la Administración Federal de Vivienda (FHA)
El objetivo principal de establecer la FHA fue estimular la industria de la vivienda. La idea subyacente era que, al proporcionar seguros a los prestamistas, más personas finalmente calificarían para hipotecas para comprar viviendas. La mayoría de los préstamos de la FHA son para personas que no pueden pagar un préstamo hipotecario tradicional y, por lo general, no calificarían para él.
La prima del seguro hipotecario (MIP) es el dinero que un propietario paga a la FHA como parte del programa hipotecario de la FHA. A partir de 2020, para todos los términos del préstamo y una relación préstamo-valor (LTV) superior al 90%, el MIP anual se cobrará hasta el final del plazo del préstamo, o hasta 11 años, lo que ocurra primero. Los coeficientes de préstamo a valor (LTV) inferiores o iguales al 90% tendrán un MIP anual adeudado hasta el final del plazo del préstamo, o hasta 11 años, lo que ocurra primero. Para los prestatarios con un plazo fijo de 15 años, deben pagar un interés del 3,5%. Para los prestatarios con un plazo fijo de 30 años, deben pagar un interés del 3,375%.
Historia de la Administración Federal de Vivienda (FHA)
Durante la Gran Depresión, la quiebra de los bancos provocó que el número de préstamos hipotecarios y de propiedad de vivienda disminuyese significativamente. Durante este período, las hipotecas de viviendas fueron generalmente por períodos cortos (p. Ej., De tres a cinco años), con instrumentos globo a ratios LTV de menos del 60% y sin amortización.
Esta importante crisis bancaria obligó a los prestamistas a buscar prestatarios de hipotecas impagas de inmediato. Debido a que el refinanciamiento era imposible, la mayoría de los prestatarios no cumplieron con los pagos de la hipoteca y sus casas fueron ejecutadas, lo que afectó aún más negativamente a la industria de la vivienda.
Debido a que el sistema bancario federal necesitaba una reestructuración, el Congreso promulgó la Ley Nacional de Vivienda de 1934. Su propósito principal era mejorar los estándares y condiciones de vivienda, proporcionar un método de seguro hipotecario mutuo y reducir las ejecuciones hipotecarias de viviendas familiares. La legislación creó dos agencias, la Corporación Federal de Seguros de Ahorros y Préstamos (FSLIC) y la FHA.
Estos actos provocaron un aumento en el mercado de viviendas unifamiliares y construyeron viviendas e hipotecas más asequibles. La FHA se convirtió oficialmente en parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) en 1965.
La FHA opera a partir de ingresos generados por ellos mismos, lo que no supone una carga para los contribuyentes. La FHA retiene los ingresos del seguro hipotecario en una cuenta que se utiliza para pagar el programa. Los programas de la FHA brindan un estímulo económico sustancial a los Estados Unidos a través del desarrollo de la comunidad y el hogar que fluye hacia las comunidades locales en forma de empleos, escuelas y otras fuentes de ingresos.