Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)
¿Qué es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)?
La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) es una ley federal que limita las acciones de los cobradores de deudas de terceros que intentan cobrar deudas en nombre de otra persona o entidad. La ley restringe las formas en que los cobradores pueden ponerse en contacto con los deudores, así como la hora del día y la cantidad de veces que pueden hacerlo. Si se viola la FDCPA, el deudor puede demandar a la compañía de cobranza de deudas así como al cobrador de deudas individual por daños y honorarios de abogados.
Conclusiones clave
- La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas cubre cuándo, cómo y con qué frecuencia un cobrador de deudas externo puede comunicarse con un deudor.
- También establece límites sobre a quién más se le permite contactar el cobrador de deudas.
- Si un cobrador de deudas viola la FDCPA, el deudor puede demandarlo en un tribunal estatal o federal por daños y honorarios legales dentro de un año de la violación.
Cómo funciona la Ley de prácticas justas en el cobro de deudas
La FDCPA no protege a los deudores de aquellos que intentan cobrar una deuda personal. Si le debe dinero a la ferretería local, por ejemplo, y el dueño de la tienda lo llama para cobrar esa deuda, esa persona no es un cobrador de deudas según los términos de esta ley. La FDCPA solo se aplica a los cobradores de deudas de terceros, como los que trabajan para una agencia de cobro de deudas. La ley cubre las deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos para estudiantes, hipotecas y otros tipos de deudas del hogar.
Ejemplo de cuándo y cómo los cobradores de deudas pueden contactar a los deudores
La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas especifica que los cobradores de deudas no pueden contactar a los deudores en momentos inconvenientes. Eso significa que no deben llamar antes de las 8 a. M. O después de las 9 p. M., A menos que el deudor y el cobrador hayan acordado que la llamada se realice fuera de las horas permitidas. Si un deudor le dice a un cobrador que quiere hablar después del trabajo a las 10 pm, por ejemplo, el cobrador puede llamar en ese momento. Sin embargo, sin una invitación o un acuerdo, el deudor no puede llamar legalmente en ese momento.4 Los cobradores de deudas también pueden enviar cartas, correos electrónicos o mensajes de texto para cobrar una deuda.
Los cobradores de deudas pueden intentar comunicarse con los deudores en sus hogares u oficinas. Sin embargo, si un deudor le dice a un cobrador de facturas, ya sea verbalmente o por escrito, que deje de llamar a su lugar de trabajo, el cobrador no debe volver a llamar a ese número.
Dentro de los cinco días de contactarse con un deudor, el cobrador de deudas debe enviar un «aviso de validación» por escrito que incluya:
- Cuánto dinero debe el deudor
- El nombre del acreedor al que se debe la deuda
- Tenga en cuenta que tienen 30 días para disputar la deuda y qué hacer.
Importante
La FDCPA declara ilegal que los cobradores de deudas utilicen prácticas abusivas, injustas o engañosas cuando intentan cobrar deudas.
Consideraciones Especiales
Los deudores también pueden impedir que los cobradores llamen a sus teléfonos residenciales, pero deben enviar la solicitud por carta y enviarla al cobrador de deudas. Es una buena idea enviar la carta por correo certificado y pagar un acuse de recibo para que tenga prueba de que el cobrador de deudas recibió la solicitud.
Si un cobrador no tiene la información de contacto de un deudor, puede llamar a familiares, vecinos o asociados del deudor para tratar de encontrar el número de teléfono del deudor, pero no pueden revelar ninguna información sobre la deuda, incluido el hecho de que están llamando. de una agencia de cobranza de deudas. (El cobrador sólo puede discutir la deuda con el deudor o su cónyuge). Además, los cobradores solo pueden llamar a terceros una vez cada uno.
La ley establece que es ilegal que los cobradores de deudas hostiguen a los deudores de otras formas, incluidas amenazas de daño corporal o arresto. Tampoco pueden mentir ni usar lenguaje profano u obsceno. Además, los cobradores de deudas no pueden amenazar con demandar a un deudor a menos que realmente tengan la intención de llevarlo a los tribunales.