Evaluación de su estado financiero personal
Mes tras mes, muchas personas miran sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito y se sorprenden de haber gastado más de lo que pensaban. Para evitar este problema, un método simple de contabilizar los ingresos y los gastos es tener estados financieros personales. Al igual que los utilizados por las corporaciones, los estados financieros le brindan una indicación de su condición financiera y pueden ayudar con la planificación presupuestaria. Hay dos tipos de estados financieros personales:
- El estado de flujo de efectivo personal
- El balance personal
Exploremos estos con más detalle.
Conclusiones clave
- Puede crear sus propios estados financieros personales para ayudar con la planificación del presupuesto y establecer metas para aumentar su patrimonio neto.
- Los dos tipos de estados financieros personales son el estado de flujo de efectivo personal y el balance general personal.
- El estado de flujo de efectivo personal mide sus entradas de efectivo (dinero que gana) y sus salidas de efectivo (dinero que gasta) para determinar si tiene un flujo de efectivo neto positivo o negativo.
- Un balance general personal resume sus activos y pasivos para calcular su patrimonio neto.
Estado de flujo de efectivo personal
Un estado de flujo de efectivo personal mide sus entradas y salidas de efectivo para mostrarle su flujo de efectivo neto durante un período de tiempo específico. Las entradas de efectivo generalmente incluyen lo siguiente:
- Sueldos
- Intereses de cuentas de ahorro
- Dividendos de inversiones
- Ganancias de capital por la venta de valores financieros como acciones y bonos
La entrada de efectivo también puede incluir el dinero recibido por la venta de activos como casas o automóviles. Esencialmente, su entrada de efectivo consiste en cualquier cosa que genere dinero.
La salida de efectivo representa todos los gastos, independientemente de su tamaño. Las salidas de efectivo incluyen los siguientes tipos de costos:
- Pagos de alquiler o hipoteca
- Recibos de servicios públicos
- Comestibles
- Gas
- Entretenimiento (libros, entradas para el cine, comidas en restaurantes, etc.)
El propósito de determinar sus entradas y salidas de efectivo es encontrar su flujo de efectivo neto. Su flujo de caja neto es simplemente el resultado de restar su salida de su entrada. Un flujo de efectivo neto positivo significa que ganó más de lo que gastó y que le sobró algo de dinero de ese período. Por otro lado, un flujo de efectivo neto negativo muestra que gastó más dinero del que ingresó.
Balance personal
Un balance general es el segundo tipo de estado financiero personal. Un balance general personal proporciona una instantánea general de su patrimonio en un período específico en el tiempo. Es un resumen de sus activos (lo que posee), sus pasivos (lo que debe) y su patrimonio neto (activos menos pasivos).
Activos
Los activos se pueden clasificar en tres categorías distintas:
- Activos líquidos: Los activos líquidos son aquellas cosas que posee y que pueden venderse o convertirse en efectivo fácilmente sin perder valor. Estos incluyen cuentas corrientes, cuentas del mercado monetario, cuentas de ahorro y efectivo. Algunas personas incluyen certificados de depósito (CD) en esta categoría, pero el problema con los CD es que la mayoría de ellos cobran un cargo por retiro anticipado, lo que hace que su inversión pierda un poco de valor.
- Grandes activos: los grandes activos incluyen cosas como casas, automóviles, barcos, obras de arte y muebles. Al crear un valor de mercado de estos elementos. Si es difícil encontrar un valor de mercado, use los precios de venta recientes de artículos similares.
- Inversiones: las inversiones incluyen bonos, acciones, certificados de depósito, fondos mutuos y bienes raíces. También debe registrar las inversiones a sus valores de mercado actuales.
Pasivo
Las responsabilidades son simplemente lo que debe. Los pasivos incluyen facturas corrientes, pagos aún adeudados de algunos activos como automóviles y casas, saldos de tarjetas de crédito y otros préstamos.
La «avalancha de deudas» y la «bola de nieve de la deuda» son dos métodos populares para liquidar pasivos, como la deuda de tarjetas de crédito.
Valor neto
Su patrimonio neto es la diferencia entre lo que posee y lo que debe. Esta cifra es su medida de riqueza porque representa lo que posee después de haber pagado todo lo que debe. Si tiene un patrimonio neto negativo, esto significa que debe más de lo que posee.
Dos formas de aumentar su patrimonio neto son aumentar sus activos o disminuir sus pasivos. Puede aumentar los activos aumentando su efectivo o aumentando el valor de cualquier activo que posea. Una nota de precaución: asegúrese de no aumentar sus pasivos junto con sus activos.
Por ejemplo, sus activos aumentarán si compra una casa, pero si saca una hipoteca sobre esa casa, sus pasivos también aumentarán. Aumentar su patrimonio neto a través de un aumento de activos solo funcionará si el aumento de activos es mayor que el aumento de pasivos. Lo mismo ocurre con tratar de reducir los pasivos. Una disminución de lo que debe debe ser mayor que una reducción de activos.
Uniéndolos
Los estados financieros personales le brindan las herramientas para monitorear sus gastos y aumentar su patrimonio neto. Lo que pasa con los estados financieros personales es que no son solo dos piezas de información separadas, sino que en realidad funcionan juntas. Su flujo de efectivo neto del estado de flujo de efectivo realmente puede ayudarlo en su búsqueda para aumentar su patrimonio neto. Si tiene un flujo de efectivo neto positivo en un período determinado, puede aplicar ese dinero para adquirir activos o cancelar pasivos. Aplicar su flujo de efectivo neto a su patrimonio neto es una excelente manera de aumentar los activos sin aumentar los pasivos o disminuir los pasivos sin aumentar los activos.
La línea de fondo
Si actualmente tiene un flujo de caja negativo o desea aumentar el flujo de caja neto positivo, la única forma de hacerlo es evaluar sus hábitos de gasto y ajustarlos según sea necesario. Al utilizar los estados financieros personales para ser más consciente de sus hábitos de gasto y su patrimonio neto, estará bien encaminado hacia una mayor seguridad financiera.