Tarifa plana equivalente

¿Qué es una tarifa plana equivalente?

El término «tarifa plana equivalente» se utiliza en el contexto de la Unión Europea (UE). Específicamente, se relaciona con los métodos utilizados por la UE para regular la industria de seguros con el fin de garantizar que los asegurados verán sus reclamaciones atendidas incluso si sus aseguradoras se declaran insolventes y no pueden cumplir con sus obligaciones.

Cómo funcionan las tarifas planas equivalentes

Al comprar un seguro, las dos prioridades principales que comparten todos los consumidores es pagar lo menos posible por su cobertura y estar seguros de que, si necesitan presentar un reclamo, su compañía de seguros podrá cumplir con sus compromisos. Para ayudar a garantizar esto, los gobiernos de todo el mundo crean sistemas regulatorios diseñados para proteger a los consumidores del riesgo de que las aseguradoras se vuelvan insolventes y no puedan cumplir con los reclamos de sus clientes.

Con ese fin, los países de la UE han creado esquemas de garantía de seguros (IGS) para actuar como “aseguradores de último recurso” respaldados por el gobierno para proteger a los consumidores. Los dos enfoques principales para financiar estas organizaciones son a través de un método de tasa fija, en el que a las aseguradoras se les cobra un porcentaje fijo de sus primas independientemente de cuánto riesgo asuma la aseguradora; y un método basado en el riesgo, en el que se carga al asegurador un monto que varía según el riesgo de sus pólizas. Una tarifa plana equivalente, por lo tanto, es una tarifa plana cuyo objetivo es promediar el monto que se cobraría a la aseguradora según un método basado en el riesgo.

Para lograr una tarifa plana equivalente, el IGS ajusta la tarifa plana que cobra a una aseguradora para reflejar un monto igual a lo que cobraría a esa aseguradora bajo un esquema basado en el riesgo. Este ajuste permite a la aseguradora pagar lo que perciben como una tarifa plana, mientras que el IGS permanece protegido al cobrar una tarifa basada en el riesgo real asumido por la aseguradora. Si un IGS utiliza un esquema de tarifa plana, una aseguradora que asume un mayor riesgo no tiene que pagar tarifas crecientes. Por lo tanto, la aseguradora no estará obligada a aumentar las primas que cobran a sus asegurados.

Ejemplo del mundo real de una tarifa plana equivalente

Safe Choice Insurance es una hipotética compañía de seguros que opera en la UE. Según el programa IGS de su país, Safe Choice debe pagar un porcentaje fijo de sus primas de seguro a su regulador de seguros. Luego, el regulador mantiene estos fondos en un fondo de contingencia para cubrir cualquier reclamo futuro potencial que Safe Choice no pueda pagar debido a la insolvencia. Para los clientes de Safe Choice, esto proporciona un nivel adicional de seguridad de que podrán contar con las protecciones que adquieran.

Aunque Safe Choice paga la misma tasa de porcentaje de un mes al siguiente, el porcentaje real elegido por el IGS se basó en una metodología de tasa plana equivalente. Lo que esto significa es que, al seleccionar la tarifa, el regulador consideró el nivel de riesgo de las pólizas de Safe Choice y eligió una tarifa plana que, en su opinión, se aproximaría, en promedio, al nivel de primas que el regulador cobraría si evaluara las primas. en función del riesgo para cada una de las políticas individuales de Safe Choice.