Stripping de equidad

¿Qué es el despojo de acciones?

Equity Stripping es un conjunto de estrategias diseñadas para reducir la equidad general en una propiedad. Las estrategias de despojo de capital pueden ser utilizadas por los deudores como un medio para hacer que las propiedades no sean atractivas para los acreedores, así como por los prestamistas abusivos que buscan aprovecharse de los propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria.

Entendiendo el stripping de equidad

Algunos consideran que el despojo de acciones es uno de los métodos más simples y exitosos de protección de activos contra los acreedores, mientras que otros ven la táctica simplemente como una forma de préstamo predatorio.

La idea detrás de la liquidación de acciones como estrategia de protección de activos es que, al reducir el interés en una propiedad, se desalienta a los acreedores a incluir la propiedad en cualquier reclamo contra el deudor. Al otorgar a otra parte un reclamo contra una propiedad, un propietario puede retener el uso de la propiedad, así como el control sobre el flujo de efectivo, al mismo tiempo que hace que la propiedad sea un activo poco atractivo para cualquier acreedor que de otra manera podría intentar ejercer un juicio legal contra el propietario.

Como mecanismo de préstamos predatorios, el despojo del capital social se ejerce contra los propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria. Un inversionista compra la propiedad al propietario bajo amenaza de ejecución hipotecaria y acuerda arrendar la propiedad al dueño anterior, quien luego puede continuar usando la propiedad como residencia. Los inversores depredadores a menudo utilizan este método para aprovecharse de los propietarios con recursos e información limitados.

Formas de despojo de acciones

Además de las estrategias empleadas por los prestamistas predatorios, dos de las estrategias más comunes de despojo de capital son la desgravación conyugal y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).

El despojo conyugal es el proceso de cambiar el título de una propiedad al nombre del cónyuge del deudor. Esta estrategia le permite al deudor presentar un reclamo de renuncia a la propiedad a nombre de su cónyuge, quien presumiblemente no tiene deudas o tiene pocas deudas. Si bien esta estrategia no es un método a prueba de balas para proteger la propiedad de los acreedores, es una estrategia de protección de activos simple y accesible para muchos propietarios que administran deudas importantes.

Las líneas de crédito sobre el valor neto de la vivienda permiten al propietario utilizar el valor neto de su vivienda como línea de crédito. Una HELOC es una especie de segunda hipoteca, que utiliza el valor líquido de la vivienda, o la diferencia entre el valor de la vivienda y el saldo restante de la hipoteca, como garantía de una línea de crédito. Los fondos en un HELOC funcionan de manera similar a una tarjeta de crédito. El banco que emite el HELOC a un propietario proporcionará una serie de vías para usar estos fondos, incluida una tarjeta de crédito emitida por el banco vinculada a la cuenta. Si bien los HELOC ofrecen algunos beneficios atractivos, que incluyen tasas de interés variables y, en algunos casos, costos de cierre bajos o nulos, también pueden poner a los prestatarios en peligro de perder el valor neto de su vivienda.

Ejemplo de despojo de acciones

Suponga que una casa vale $ 500,000 y el propietario puede reclamar una exención de $ 100,000 de la propiedad. Sin una hipoteca, un acreedor al propietario de la vivienda podría colocar un gravamen sobre la vivienda por un monto de $ 400.000, es decir, el resto menos que la exención de impuestos. Sin embargo, con una hipoteca, el acreedor no podrá colocar un gravamen por ese monto debido a la garantía mobiliaria a la que tiene derecho el prestamista de la hipoteca.