Período de eliminación
¿Qué es un período de eliminación?
Un período de eliminación es el período de tiempo entre el comienzo de una lesión o enfermedad y la recepción de los pagos de beneficios de una aseguradora. También conocido como período de «espera» o «calificación», los asegurados deben, mientras tanto, pagar por estos servicios. El efecto resultante puede considerarse un deducible.
Explicación del período de eliminación
En general, cuanto más corto sea el período de eliminación, más costosa será la póliza y viceversa. Por lo general, la mayoría de las pólizas de seguro tienen las mejores tarifas de primas para períodos de eliminación de 90 días. Una póliza con una duración superior a 90 días, aunque es menos costosa, puede que no le ahorre mucho en comparación con el riesgo adicional que asume.
El período de eliminación comienza en la fecha en que su lesión o diagnóstico lo imposibilita para trabajar. Por ejemplo, si tuvo un accidente automovilístico que lo dejó incapacitado para trabajar y presentó una reclamación 30 días después del accidente, el período de eliminación comenzaría el día del accidente. También es posible que su primer cheque por discapacidad no llegue hasta 30 días después de que finalice el período de eliminación, lo que significa que si elige un período de eliminación de 90 días, podrían pasar cuatro meses antes de que reciba su primer beneficio.
Periodos de eliminación y seguro de cuidados a largo plazo
Al elegir una póliza de seguro de atención a largo plazo (LTC), algunas pólizas requieren que el período de eliminación consista en días consecutivos de discapacidad. Por ejemplo, si su período de eliminación fue de 90 días, necesitaría estar en un hospital o estar discapacitado durante 90 días consecutivos antes de que comience la cobertura. Acumular 90 días en total durante un período de tiempo específico (como seis meses) no lo calificaría para la cobertura. Antes de comprar un seguro LTC, asegúrese de conocer los términos del período de eliminación.
¿Qué período de eliminación es el adecuado para usted?
El período de eliminación adecuado para usted depende de su situación financiera y de cuánto tiempo puede permitirse hacerlo sin pagos de beneficios.
Con un plan de discapacidad a corto plazo a través de su empleador, por ejemplo, la prioridad debe ser elegir un plan que se alinee con el período de beneficios de ese plan de discapacidad a corto plazo. El seguro por discapacidad a largo plazo debe continuar donde termina el seguro a corto plazo.
Si tiene suficientes ahorros para cubrir seis meses o más sin ingresos, podría considerar un período de eliminación de 180 días. Puede ser significativamente más económico que un período de eliminación más corto. Si no tiene un plan a corto plazo o un fondo de emergencia, debe elegir un período de eliminación con una prima mensual que pueda pagar. Luego, comience a ahorrar tanto como pueda, para que pueda tener ese fondo de emergencia para cubrir la brecha. Si su cónyuge está trabajando y podría mantenerlos a ambos si no está trabajando, un período de eliminación más largo podría funcionar para usted.