Obtenga recompensas de tarjetas de crédito por pagar préstamos estudiantiles

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Aparte el efectivo para pagar el cargo pendiente de su tarjeta de crédito, de modo que no termine intercambiando deuda con intereses bajos por deuda con intereses altos.

A partir de 2020, la tarjeta Prime Rewards de SunTrust se encuentra entre las mejores tarjetas de transferencia de saldo. Además, la tarjeta Travel Rewards de Bank of America y la tarjeta Quicksilver Cash Rewards de Capital One se encuentran entre las mejores tarjetas de recompensas disponibles a partir de 2020. Esta es la tarjeta que usará para realizar un pago adicional grande y único en su préstamo estudiantil.

Luego, antes de realizar el pago, asegúrese de que el emisor de su tarjeta de crédito no describa la transacción como un adelanto en efectivo, y obtenga esa confirmación por escrito. Además, informe al emisor de su tarjeta de crédito con anticipación que va a realizar una transacción importante para que no sea rechazada o marcada como fraudulenta.

¿Qué sucede después de realizar un pago?

Después de realizar el pago, controle la cuenta de su tarjeta de crédito para asegurarse de que la transacción se registre como una compra, no como un anticipo en efectivo. Si todo va bien, cumplirá con los requisitos para ganar el bono de registro, además de recuperar el 1%. Luego, querrá pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo para evitar incurrir en intereses o cargos por mora.

Con esta estrategia, logrará tres objetivos financieros a la vez: sacar una parte del saldo del capital de su préstamo estudiantil, ahorrar todos los intereses que habría pagado sobre ese capital a lo largo de los años y obtener importantes recompensas de tarjetas de crédito.

Y si tiene la suerte de tener un administrador de préstamos estudiantiles que acepta pagos con tarjeta de crédito por cualquier monto sin cargo, no hay razón para no pagar la factura del préstamo estudiantil con su tarjeta de crédito todos los meses, siempre y cuando no lleve un saldo de la tarjeta de crédito.

Leer la letra pequeña

Asegúrese de conocer sus limitaciones, así como los términos y condiciones de su tarjeta antes de realizar la transferencia. Primero, querrá asegurarse de que puede transferir solo lo que pueda pagar a la compañía de la tarjeta de crédito. No sea demasiado indulgente solo para obtener los puntos o las recompensas si al menos no puede cumplir con los requisitos mínimos de pago de su tarjeta de crédito.

En segundo lugar, si realiza una transferencia de saldo, sepa que estas transacciones pueden tener una tasa de interés más alta. Por lo tanto, si no puede realizar el pago completo al final del mes del estado de cuenta, es posible que esté pagando una tasa de interés más alta que una transacción de compra normal. Si es una tarjeta nueva, es posible que pueda beneficiarse de transferencias de saldo bajas o sin cargo durante los primeros seis a 12 meses.

Cómo realizar su pago

¿No puedes hacer una transferencia de saldo? Comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito para una verificación de conveniencia. Escribirás esto de la misma manera que escribes un cheque desde tu cuenta bancaria, excepto que se gira en tu tarjeta de crédito. Pero tenga en cuenta que los cheques de conveniencia también pueden tener una tasa de interés alta, por lo que querrá saber qué tasa y tarifas se aplican.

También puede intentar realizar pagos a través de procesadores de terceros como PayPal, Stripe, Plastiq o Square. Estos sistemas cargarán su tarjeta de crédito directamente y luego enviarán un cheque o un pago por transferencia a su compañía de préstamos estudiantiles. Pero tenga cuidado: es posible que se le cobre una tarifa por utilizar sus servicios. Algunos de ellos cobran un porcentaje del saldo de pago, por lo que querrá estar seguro de cuánto más pagará. Algunas de estas empresas pueden ofrecer incentivos y promociones o tarifas más bajas.

Sepa en lo que se está metiendo

Si usted es alguien que normalmente tiene saldo de tarjeta de crédito, no tiene sentido hacer los pagos de su préstamo estudiantil con su tarjeta de crédito. Las tasas de interés de los préstamos para estudiantes son generalmente más bajas que las tasas de interés de las tarjetas de crédito, por lo que si tiene problemas para hacer los pagos de sus préstamos para estudiantes a tiempo, puede ser más barato incurrir en un cargo por pago atrasado a la compañía de préstamos para estudiantes en lugar de  acumular  intereses sobre un crédito. tarjeta.

También perderá cualquier protección que cubra la deuda de préstamos estudiantiles. A diferencia de las tarjetas de crédito, existen ciertos derechos que tiene como prestatario de préstamos estudiantiles. Considere algunas de las opciones que tiene como prestatario de préstamos estudiantiles, como planes de pago basados ​​en los ingresos, aplazamientos de pago o incluso indulgencia. Estas opciones le permiten dejar de hacer pagos mientras aún se acumulan intereses sobre el préstamo. Estas opciones no están disponibles para los titulares de tarjetas de crédito.

Si tiene problemas para hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles, su mejor opción es buscar refinanciamiento o cambiar el plan de pago de sus préstamos estudiantiles.

¿Dañará su puntaje crediticio?

Pagar una gran parte de su préstamo estudiantil con una nueva tarjeta de crédito en realidad puede ayudar a su puntaje crediticio de varias maneras. Solicitar una nueva tarjeta de crédito afectará temporalmente su puntaje crediticio. Sin embargo, el aumento en su crédito total disponible de la línea de crédito de la nueva tarjeta puede ayudarlo a mejorar su puntaje. Pagar el saldo de su préstamo estudiantil también puedeaumentar su puntaje crediticio.

Cobrar un pago grande que consume más del 30% del crédito disponible de su nueva tarjeta puede dañar su puntaje crediticio, pero si cancela el cargo antes de que se emita su estado de cuenta, ese saldo grande no se informará a la agencia de crédito y se ganará. no daña tu puntuación. El pago de su factura a tiempo ayudará a su puntaje.

Estas son pautas generales sobre cómo las agencias de crédito dicen que las diferentes acciones FICO advierte que diferentes acciones afectarán los puntajes de diferentes consumidores de diferentes maneras, dependiendo de la imagen total de su perfil crediticio.

La línea de fondo

Muchos proveedores de préstamos para estudiantes no le permitirán pagar su préstamo para estudiantes con una tarjeta de crédito, pueden cobrar una tarifa por hacerlo o limitarán cuánto puede cobrar. Estas reglas están establecidas para ahorrar dinero a los prestamistas en las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito y para evitar que los consumidores conviertan la deuda de préstamos estudiantiles con intereses relativamente bajos en una deuda de tarjetas de crédito con intereses más altos.

Pero si tiene excelentes hábitos con las tarjetas de crédito, una gran cantidad de efectivo extra para pagar su préstamo estudiantil, una tarjeta de crédito de recompensas excelente y un prestamista de préstamos estudiantiles que aceptará pagos con tarjeta de crédito sin cobrar una tarifa, puede salir Adelante haciendo pagos de préstamos estudiantiles con su tarjeta de crédito.