Jinete de la enfermedad aterradora
¿Qué es un jinete de la enfermedad aterradora?
Una cláusula adicional de enfermedad terrible, también llamada cláusula adicional de enfermedad crítica, es una adición a una póliza de seguro de vida que proporciona al titular de la póliza un porcentaje del beneficio por muerte si se le diagnostica una enfermedad grave. El anexo especifica qué enfermedades cubrirá la póliza y el pago se utiliza para compensar los costos asociados con el tratamiento de la enfermedad. Enfermedades típicamente incluyen el cáncer, insuficiencia renal, transplante de órganos, un accidente cerebrovascular o un infarto.
Conclusiones clave
- Las pólizas de seguro de vida se añaden a las enfermedades aterradoras para ayudar a cubrir los costos de una enfermedad crítica.
- Las enfermedades normalmente cubiertas incluyen cáncer, insuficiencia renal, trasplante de órganos, accidente cerebrovascular o ataque cardíaco.
- Los beneficios generalmente se pagan al asegurado en una suma global.
Cómo funciona un jinete de la enfermedad aterradora
Muchas pólizas de seguro de vida permitirán la adición de una cláusula de enfermedad terrible. El anexo utilizará el beneficio por fallecimiento como base de la cobertura y los fondos pagados se deducirán del monto total disponible del beneficio por fallecimiento al fallecimiento del titular de la póliza.
Otros tipos de seguro médico más completos cubrirán la mayoría de los gastos médicos, aunque los copagos, deducibles y otros gastos de bolsillo pueden limitar los beneficios. Los costos asociados con las enfermedades críticas pueden ser sustanciales y causar problemas financieros, incluso la bancarrota, que un seguro adherido a una enfermedad terrible puede ayudar a aliviar. La cobertura de enfermedades graves también está disponible como póliza de seguro independiente.
El dinero de un jinete de la enfermedad terrible se utiliza normalmente para compensar los costos asociados con el tratamiento médico de la enfermedad. Por lo general, el pago de la póliza es una suma global, pero puede estructurarse para pagar un ingreso mensual regular. Los beneficios pueden cubrir los costos para el asegurado, como una segunda opinión o copagos.
Una cláusula de enfermedad terrible generalmente vencerá o tendrá un beneficio reducido cuando el titular de la póliza alcance cierta edad, como 65 años.
Consideraciones Especiales
Los pasajeros tienen estipulaciones específicas sobre cuándo entrarán en vigencia y qué enfermedades cubren. Muchos pasajeros, por ejemplo, tendrán un período de espera, como 90 días.
En algunos mercados, la definición de reclamo para muchas de las enfermedades y afecciones se ha estandarizado para alentar a todas las aseguradoras a utilizar la misma definición de reclamo. La estandarización de las definiciones de reclamaciones sirve para muchos propósitos, incluida una mayor claridad de cobertura para los asegurados y una mayor comparabilidad de las pólizas de diferentes oficinas.
La mayoría de los pasajeros de enfermedades temibles requieren que el asegurado sobreviva un número mínimo de días, conocido como período de supervivencia, desde el primer diagnóstico de la enfermedad. Varía según la empresa, pero 14 días es el estándar.
Críticas a los jinetes de la enfermedad aterradora
No todas las enfermedades están permitidas bajo estos ciclistas individuales. Los tipos de enfermedades que están cubiertas pueden incluir formas de cáncer potencialmente mortales, enfermedad de Alzheimer, enfermedad de Parkinson, enfermedad cardíaca, pérdida de extremidades, trasplantes de órganos, parálisis, ceguera, coma y otras. Además, hay cobertura para algunos trastornos en mujeres pero no en hombres, como el cáncer de mama.
Los contratos de ciclistas de enfermedades graves contendrán reglas específicas que definen cuándo se considera válido un diagnóstico de una enfermedad crítica. Puede requerir que un médico que se especialice en esa enfermedad o afección tome la determinación. Otra estipulación puede ser que una prueba específica, o una serie de pruebas, confirme el diagnóstico.
La tecnología y los métodos utilizados para diagnosticar y tratar muchas enfermedades han cambiado con el tiempo. La necesidad económica de cubrir algunas enfermedades, consideradas críticas hace una década, ya no se considera necesaria en la actualidad. Y es posible que algunas de las condiciones incluidas en las cláusulas adicionales de hoy ya no necesiten este tipo de cobertura dentro de una década. Las condiciones reales cubiertas dependen de la necesidad de cobertura del mercado. La competencia entre aseguradoras, así como el valor percibido por el asegurado de los beneficios ofrecidos, también influye en las ofertas.