Descubra las tarjetas de crédito: ventajas y desventajas

Si piensa en tarjetas de crédito, es muy probable que los primeros nombres que le vienen a la mente sean los tres grandes emisores: Visa, Mastercard y American Express. Pero hay tantas compañías financieras diferentes que ofrecen servicios de tarjeta Discover  ofrece a los titulares de la tarjeta algunas de las mismas ventajas y beneficios que sus contrapartes, además de algunas propias.

Historia de Discover Card

Dean Witter subsidiaria de Sears, Roebuck y Co., desarrolló la tarjeta Discover a principios de la década de 1980. Las pruebas para la tarjeta comenzaron en 1985; la primera compra la realizó un empleado de Sears de Chicago en una tienda Sears en Atlanta, y también hubo pruebas de marketing en Atlanta y San Diego. Un año después, en 1986, la tarjeta Discover se lanzó oficialmente, introducida en una campaña publicitaria nacional durante el Super Bowl XX.

Elmercado de devolución de efectivo : la devolución de un pequeño porcentaje del importe de la compra en efectivo en la cuenta del usuario.

Aunque la función de devolución de dinero resultó atractiva para los consumidores, Discover se hizo popular lentamente entre los comerciantes;al principio, solo las principales aerolíneas y empresas de alquiler de coches, y por supuesto, grandes minoristas como Sears, lo aceptaron. Pero gradualmente aumentó en popularidad. Los acuerdos con redes de pago extranjeras a mediados de la década de 2000, como JCB de Japón y UnionPay de China, aumentaron considerablemente su uso en el extranjero (de hecho, esla tarjeta más aceptada en China ). A partir de 2020, Discover es el cuarto mayor emisor de tarjetas de crédito en el mundo y cuenta con cerca de 57 millones de tarjetahabientes, técnicamente es la tarjeta más aceptada en el mundo, gracias a su presencia en China.

A diferencia de Visas y MasterCards, que se emiten a través de bancos, Discover es su propio emisor y red (similar a American Express). La tarjeta se emite a través de Discover Bank, una subsidiaria de Discover Financial Services. Discover Bank se formó después de una serie de adquisiciones y reorganizaciones. Junto con susofertas de tarjetas de crédito, Discover Bank ahora funciona como un banco en línea que ofrece muchos servicios financieros tradicionales, incluyendo cuentas corrientes y de ahorro, certificados de depósito, pago de facturas y más. También ofrece a los consumidores acceso a efectivo con 60,000 cajeros automáticos sin cargo en los EE. UU.9

¿Qué ofrece la tarjeta Discover?

La tarjeta Discover «it», como la tarjeta de la compañía fue marcada en 2013, viene en ocho variedades básicas que incluyen:

• la tarjeta insignia Cash Back
• Estudiante Chrome
• Reembolso del estudiante
• Viaje
• Asegurado
• Gas y restaurante
• Negocio
• NHL3

Manteniéndose fiel a sus raíces, la tarjeta aún no tiene una tarifa anual y tampoco cobra a sus clientes una tarifa de transacción extranjera. Discover no cobrará un cargo por pago atrasado por el primer pago atrasado o no. Cada uno de sus estados de cuenta mensuales también viene con un puntaje FICO gratuito. Como con todas las tarjetas de crédito, usted no es responsable de transacciones fraudulentas.

Las funciones varían según la tarjeta. La tarjeta insignia Discover Cash Back ofrece un 5% de reembolso en efectivo en ciertas categorías que cambian a lo largo del año. Discover también promete igualar todos los reembolsos en efectivo al final del año durante el primer año. Las tarjetas Flagship Cash Back, Gas & Restaurant y NHL tienen una tasa de porcentaje anual (APR) introductoria del 0%para compras y transferencias de saldo durante los primeros 14 meses. El APR introductorio del 0% para las tarjetas de estudiante es por seis meses y se aplica solo para compras.

El servicio al cliente también es una fortaleza para la empresa. JD Power calificó a Discover como «la más alta en satisfacción general del cliente» en su Estudio de satisfacción con tarjetas de crédito de EE. UU. De 2019, seguido de American Express con Capitol One y Chase empatados en tercer lugar. Discover anuncia que sus representantes de servicio al cliente tienen su sede en los Estados Unidos.

La letra pequeña

Como todas las tarjetas de crédito, el atractivo de los términos de la tarjeta Discover depende de su  puntaje crediticio. Para las tarjetas de no estudiantes, aquellos con crédito límite podrían ver una APR del 22.99%, pero a los clientes con puntajes de crédito estelares se les podría ofrecer una tasa de 11.99%. Las tarjetas de estudiante tienen un APR introductorio del 0% durante los primeros seis meses en compras, luego oscilan entre el 12,99% y el 21,99%. El APR para adelantos en efectivo es 24.99% para todas las tarjetas;usted paga $ 10 o el 5% del monto, lo que sea mayor, como tarifa.

La transferencia de un saldo puede venir con una tasa introductoria de APR del 0%, pero pagará una tarifa del 3% con cada transferencia, una tarifa estándar entre la mayoría de las tarjetas de crédito.

Aunque otras tarjetas se han subido al tren de la devolución de efectivo, la recompensa de devolución de efectivo del 5% de la tarjeta Discover it sigue siendo una de las más generosas, al igual que la política de igualación de la compañía. Sin embargo, a diferencia de otras tarjetas, debe realizar un seguimiento de las categorías elegibles para cada trimestre. También hay un límite en la cantidad que puede gastar sin dejar de ganar recompensas, de $ 1,000 a $ 1,500 por trimestre, según la tarjeta. Todas las demás compras le dan un 1%.3

La línea de fondo

Discover llegó al mercado en 1986 como una tarjeta más amigable para el cliente. Hoy en día, las tarjetas mantienen esos rasgos, pero los beneficios que distinguen a la marca hace años son ahora bastante estándar en la industria. Revise cuidadosamente los términos en cada una de sus tarjetas antes de presentar la solicitud. Dos cartas pueden parecer similares pero tener términos significativamente diferentes. Por ejemplo, hay tarjetas de devolución de efectivo del 1,5% al ​​2% (Business, Gas & Restaurant, Secured, Student Chrome), además de las que ofrecen el 5%. Si recibe una oferta por correo, compárela con la que aparece en el sitio web Discover.

Por último, si habitualmente mantiene un saldo, es posible que las recompensas no compensen los pagos de intereses, especialmente si termina con una de las tasas de interés más altas.