Deposito directo
¿Qué es el depósito directo?
El término depósito directo se refiere al depósito de fondos electrónicamente en una cuenta bancaria en lugar de a través de un cheque físico en papel. El depósito directo requiere el uso de una red electrónica que permita que los depósitos se realicen entre bancos. Esta red se denomina cámara de compensación automatizada (ACH). Debido a que los fondos se transfieren electrónicamente, las cuentas de los destinatarios se abonan automáticamente, por lo que no es necesario esperar a que se liquide el dinero. Los usos comunes del depósito directo incluyen cheques de pago, reembolsos de impuestos y otros beneficios.
Cómo funciona el depósito directo
El depósito directo es una forma segura y conveniente de recibir el pago. Los fondos se depositan en la cuenta del destinatario directamente a través de una red electrónica. Para que los fondos sean transferidos del pagador, el destinatario debe proporcionar el nombre de su banco, su número de cuenta y el número de ruta del banco a la persona o empresa que realiza el depósito. Alternativamente, pueden proporcionar un cheque nulo que tenga la misma información impresa.
La configuración del depósito directo puede demorar algunos días. Una vez que el depositante tiene la información, la ingresa en su sistema bancario. Los fondos se transfieren electrónicamente y se depositan en la cuenta del destinatario a la medianoche de la fecha de pago. Dado que los fondos se borran automáticamente a través de la ACH, están disponibles de inmediato, por lo que no es necesario que el banco los retenga.
Este método es comúnmente utilizado para transferir el salario de un empleado, las devoluciones de impuestos, inversión reembolsos, pagos de cuentas de jubilación y beneficios del gobierno como la Seguridad Social. Los pagos de facturas también se realizan mediante el depósito directo de los deudores a los acreedores. Por ejemplo, los contribuyentes tienen la opción de recibir sus reembolsos en forma de cheque personal o mediante depósito directo. La mayoría de los reembolsos se emiten unas pocas semanas después de la fecha en que el contribuyente presentó inicialmente su impuesto sobre la renta anual. El depósito directo permite al gobierno poner el reembolso a disposición del ciudadano de inmediato. Lo mismo se aplica a los beneficios del gobierno como el Seguro Social.
Si bien la mayoría de los depósitos directos se realizan mediante cuentas bancarias y cámaras de compensación automatizadas, estos pagos también se pueden realizar mediante la banca en línea y mediante transferencias a través de teléfonos inteligentes. Si, por ejemplo, alguien quiere enviar dinero directamente a un miembro de la familia, todo lo que necesita es el correo electrónico y / o el número de teléfono móvil de la persona. El destinatario proporciona a la empresa de transferencia su información bancaria. Una vez que se envía el dinero, lo deposita en la cuenta del beneficiario. Al igual que con otros casos de depósito directo, el dinero está disponible para uso inmediato.
Conclusiones clave
- El depósito directo es el depósito de fondos electrónicamente en una cuenta bancaria en lugar de a través de un cheque físico en papel.
- Requiere el uso de una red electrónica que permita que los depósitos se realicen entre bancos denominada cámara de compensación automatizada.
- Los beneficiarios deben proporcionar al pagador su información bancaria o un cheque nulo para recibir pagos de depósito directo.
- Los sueldos, los reembolsos de impuestos, los reembolsos de inversiones y los beneficios del gobierno se pagan comúnmente a través de depósito directo.
Consideraciones Especiales
El depósito directo es una forma popular y conveniente para que las personas envíen y reciban pagos. Para los pagadores, reduce los gastos relacionados con la emisión, el envío y la administración de cheques. Para los beneficiarios o destinatarios, elimina el riesgo de perder un cheque físico junto con la necesidad de visitar un banco en persona para hacer un depósito. Como se mencionó anteriormente, los destinatarios de depósito directo no están sujetos a un período de espera de compensación de cheques; los salarios pagados mediante cheque a menudo pueden tardar una semana o más en compensarse en su cuenta.
No todo el mundo tiene una cuenta bancaria. Si el pagador debe proporcionar una forma de pago electrónico como depósito directo, es posible que pueda proporcionar fondos de otra manera, como una tarjeta de débito prepaga. Esto ocurre a menudo en los casos en que el gobierno envía tarjetas para beneficiar a los destinatarios que no realizan operaciones bancarias en instituciones financieras tradicionales.
Los pagadores que deben realizar pagos electrónicos pueden proporcionar a los destinatarios tarjetas de débito prepagas.
Desventajas del depósito directo
El depósito directo y otras formas de banca electrónica conllevan una mayor eficiencia, junto con un mayor riesgo de ataques de seguridad en línea. El aumento de ciertas medidas de ciberseguridad para ayudar a proteger formas de banca, como los depósitos directos, ha sido fundamental. Los tipos de ataques de ciberseguridad a información financiera confidencial incluyen:
- Ataques de puerta trasera en los que los ladrones explotan métodos alternativos para acceder a una base de datos que no requiere autenticación tradicional.
- Ataques de denegación de servicio, que impiden que un usuario legítimo acceda a un sistema a menudo ingresando una contraseña incorrecta las veces que se bloquea la cuenta.
- Ataques de acceso directo, incluidos errores y virus, que obtienen acceso a un sistema y copian su información.
Las medidas para aumentar la seguridad pueden incluir el uso de un protector de contraseña y / o la elección de contraseñas más complicadas, con una combinación de letras, números, mayúsculas y signos especiales, para cifrar los datos financieros personales.