Guía de designaciones financieras
Tanto si es nuevo en el negocio de servicios financieros como si es un profesional antiguo, obtener una designación profesional puede proporcionarle numerosos beneficios. Una mayor exposición, credibilidad y compensación son solo algunas de las ventajas que confiere una certificación. Sin embargo, la proliferación de designaciones, particularmente en el campo de la planificación financiera, ha complicado el proceso para quienes intentan decidir qué designación los beneficiará más. En este artículo, revisaremos estas designaciones profesionales y sus requisitos.
Planificador financiero certificado (CFP)
Ladesignación de planificador financiero certificado (CFP) es una de las credenciales más reconocidas en la industria de la planificación financiera. Los solicitantes deben tener una licenciatura y completar cursos de nivel universitario o universitario a través de un programa registrado en la junta de CFP, de los cuales hay más de 300 en los Estados Unidos.1
El trabajo del curso cubre la conducta y las regulaciones profesionales;principios generales de planificación financiera;planificación de la educación;gestión de riesgos y planificación de seguros;planificación de inversiones;planificación fiscal;ahorros para la jubilación y planificación de ingresos;y planificación patrimonial. Los estudiantes deben realizar el examen de la junta, que consta de 170 preguntas divididas en dos secciones de tres horas cada una. Otros requisitos incluyen 4.000 a 6.000 de experiencia profesional y 30 horas de educación continua cada dos años.5
Contador público certificado (CPA)
Un contador público certificado (CPA) es una designación para ayudar a hacer cumplir los estándares profesionales en la industria de la contabilidad. Los CPA tienen una amplia gama de opciones profesionales, ya sea en contabilidad pública o corporativa. Los contadores públicos son conocidos por su papel en la preparación de impuestos sobre la renta, pero pueden especializarse en muchas otras áreas, como auditoría, teneduría de libros, contabilidad forense, contabilidad administrativa y tecnología de la información. El Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA) otorga la designación de CPA.
Los candidatos deben completar 150 horas semestrales de educación. El número de horas contables varía según el estado. El Examen Uniforme de CPA requerido cubre cuatro áreas: auditoría y certificación, entorno y conceptos comerciales, contabilidad e informes financieros y regulación. La puntuación mínima para aprobar es del 75%. Otros requisitos pueden incluir uno o dos años de experiencia laboral (establecidos por el estado), 40 horas de educación continua al año y exámenes de ética.
Analista financiero colegiado (CFA)
Un analista financiero colegiado (CFA) es una designación profesional reconocida a nivel mundial otorgada por el CFA Institute. La designación mide y certifica la competencia e integridad de los analistas financieros. Aquellos que obtienen esta designación a menudo se convierten en administradores de cartera o analistas para varios tipos de instituciones financieras.
Los candidatos deben haber obtenido un título universitario o universitario de cuatro años, o deben tener al menos cuatro años de experiencia laboral profesional. Todos los candidatos a CFA deben tener un pasaporte de viaje internacional.
Hay tres exámenes para aprobar. La persona promedio invierte más de 300 horas durante un período de cuatro años para completar el programa. Los exámenes cubren estándares éticos y profesionales, métodos cuantitativos, economía, informes y análisis financieros, finanzas corporativas, inversiones de capital, renta fija, derivados, inversiones alternativas y gestión de carteras y planificación patrimonial. Aproximadamente el 40% de los candidatos que toman el examen de Nivel I aprueban. Las tasas de aprobación mejoran para los candidatos que toman los exámenes de Nivel II y Nivel III.
Agente inscrito
Un agente inscrito es un profesional al que se le permite representar a los contribuyentes ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS). Para calificar, la persona debe aprobar una prueba de tres partes que cubre las declaraciones de impuestos individuales y comerciales, o debe tener experiencia como ex empleado del IRS. El estado de agente inscrito es la credencial más alta que otorga el IRS. Las personas que obtengan esta designación deben cumplir con los estándares éticos y completar 72 horas de educación continua cada tres años. Los agentes inscritos, como abogados y contadores públicos, tienen derechos de práctica ilimitados. No tienen restricciones en cuanto a qué contribuyentes pueden representar, qué tipos de asuntos tributarios pueden manejar y qué oficinas del IRS pueden representar a los clientes antes.
Suscriptor Chartered Life (CLU)
Chartered Life Underwriter (CLU) es una designación profesional para personas que desean especializarse en seguros de vida y planificación patrimonial. Los titulares de CFP a menudo agregarán CLU a sus credenciales para demostrar experiencia adicional en la materia. El Colegio Americano de Servicios Financieros es una organización emisora de CLU.
Los requisitos educativos son cinco cursos básicos en planificación de seguros, seguros de vida individuales, derecho de seguros de vida, planificación patrimonial y planificación para propietarios de empresas y profesionales. También se requieren tres optativas. Los candidatos deben tener tres años de experiencia empresarial dentro de los cinco años anteriores a la concesión de la designación.
Consultor financiero colegiado (ChFC)
Un Consultor Financiero Colegiado (ChFC) es una designación profesional que representa la finalización de un curso integral que consta de educación financiera, exámenes y experiencia práctica. Se entiende que quienes obtienen la designación tienen conocimientos en materia financiera y tienen la capacidad de brindar un buen asesoramiento. El Colegio Americano de Servicios Financieros es una organización emisora de la ChFC.
Hay ocho cursos obligatorios: planificación financiera, planificación de seguros, impuestos sobre la renta, planificación de la jubilación, inversiones, planificación patrimonial, planificación financiera personal y aplicaciones contemporáneas en planificación financiera. Los candidatos deben tener tres años de experiencia empresarial dentro de los cinco años anteriores a la concesión de la designación.
Especialista certificado en beneficios para empleados (CEBS)
El especialista certificado en beneficios para empleados es una designación para los profesionales que venden o administran planes de beneficios para empleados. Un especialista certificado en beneficios para empleados debe tener un conocimiento completo de las estructuras de compensación, el seguro médico y el seguro por discapacidad. La Fundación Internacional de Planes de Beneficios para Empleados es la organización emisora.dieciséis
Hay cinco cursos obligatorios que cubren la administración de programas de beneficios, la gestión de beneficios estratégicos y la administración de planes de jubilación. Cada curso requiere la realización de un examen completo de 100 preguntas.16 Los titulares de CEBS deben completar 30 horas de educación continua cada dos años.
Asegurador autorizado de accidentes de propiedad (CPCU)
El suscriptor colegiado de accidentes de propiedad (CPCU) es una credencial profesional obtenida por personas que se especializan en la gestión de riesgos y seguros de accidentes de propiedad. Es más probable que la CPCU la ganen agentes y corredores de seguros, representantes de reclamaciones de seguros, administradores de riesgos y aseguradores. Es ofrecido por Los Institutos.
Hay cuatro cursos básicos, uno electivo y tres cursos de concentración en suscripción comercial o suscripción personal. Los candidatos deben tener al menos dos años de experiencia en gestión de riesgos y seguros.19 Los candidatos deben obtener una puntuación mínima del 70% en los exámenes para aprobar. Se requiere que titulares de CPCU completen 24 horas de educación continua cada dos años.
Otras designaciones
Hay más de 200 designaciones disponibles para los profesionales financieros, todas con diferentes requisitos y grados de reputación en la industria.22 Los candidatos deberán equilibrar la inversión de tiempo y costo para obtener una designación con los beneficios económicos que supuestamente confiere una designación.
Dos designaciones profesionales con requisitos académicos menos estrictos incluyen el Especialista Acreditado en Gestión de Activos (AAMS) y el Analista Financiero Internacional Licenciado (LIFA).
Algunas designaciones ya no están disponibles, lo que indica una disminución en su relevancia. Por ejemplo, el American College of Financial Services ha dejado de ofrecer designaciones como Chartered Advisor en Senior Living y Registered Health Underwriter. LaFacultad de Planificación Financiera ofreció una vez al Consejero Colegiado de Fondos Mutuos (CMFC). Sin embargo, la designación ya no aparece en el sitio web de la empresa.