Consultor financiero colegiado (ChFC)
¿Qué es un consultor financiero colegiado (ChFC)?
Un consultor financiero colegiado es una designación profesional que representa la finalización de un curso integral que consta de educación financiera, exámenes y experiencia práctica. Las designaciones de consultor financiero colegiado son otorgadas por el American College al completar siete cursos obligatorios y dos cursos electivos. Se entiende que quienes obtienen la designación tienen conocimientos en materia financiera y tienen la capacidad de brindar un buen asesoramiento.
Conclusiones clave
- Un consultor financiero colegiado completa un curso que cubre la educación financiera y la experiencia práctica.
- El título de ChFC incluye temas como planificación patrimonial y planificación de beneficios para empleados.
- Después de obtener la designación, se requiere obtener créditos de educación continua.
Cómo funciona un consultor financiero colegiado (ChFC)
Para ser considerado para el programa, el solicitante debe tener un mínimo de tres años trabajando a tiempo completo en la industria financiera. Además, se recomienda que los solicitantes tengan un título relacionado con las finanzas o los negocios antes de presentar la solicitud, ya que hará que el programa sea mucho más fácil.
El programa de grado de ChFC requiere que los estudiantes completen nueve cursos de nivel universitario o 27 horas de crédito universitario en el campo. Los estudiantes deben lograr el dominio de más de 100 temas de planificación financiera avanzada integrada, que incluyen:
- Planificación patrimonial
- Planificación de seguros
- Planificación de jubilación
- Proceso y entorno de planificación financiera
- Planificación del impuesto sobre la renta
- Planificación de beneficios para empleados
- Planificación de protección de activos
- Planificación de impuestos sobre sucesiones, transferencias e impuestos sobre donaciones
- Aplicaciones de consultoría y planificación financiera integral
También hay un plan de estudios sobre cómo cambian las reglas dentro de esos segmentos en relación con la planificación de pequeñas empresas, la planificación financiera para hogares en proceso de divorcio o para familias que tienen dependientes con necesidades especiales. Los exámenes de cada curso son supervisados y a libro cerrado, de acuerdo con los estándares de los cursos de negocios y finanzas que se ofrecen en cualquier universidad acreditada.
Después de obtener la designación
Una vez que se ha obtenido la designación de ChFC, también existe un requisito de créditos de educación continua para mantener la credencial. Los titulares de la designación ChFC deben completar 30 horas de educación continua cada dos años para mantener la designación, así como adherirse al Código de Ética y Procedimientos del American College.
Un asesor que haya recibido esta credencial puede trabajar con personas para ayudarlas con los ahorros para la jubilación, en particular para la jubilación anticipada y la planificación presupuestaria, o con empresas para evaluar sus estrategias de inversión. Puede existir la expectativa de que el asesor se mantenga continuamente al tanto de todas las leyes financieras a nivel internacional, nacional y local que podrían aplicarse a los clientes con los que trabaja y las actividades financieras en las que participan.
Por qué es importante la designación de consultor financiero colegiado
El plan de estudios para obtener esta designación profesional del American College se compone de cursos diseñados para incluir una variedad de deberes y responsabilidades de planificación financiera. Esto incluye la aplicación práctica de las habilidades aprendidas en escenarios de la vida real. Según la universidad, los asesores financieros que reciben la designación pueden obtener un ingreso más alto en comparación con sus pares de la industria que no la obtienen.
Sin embargo, existe un debate sobre si esta designación está a la par o reemplaza a la designación de planificador financiero certificado, que es otorgada y administrada por la Junta de CFP, en términos de relevancia dentro del sector financiero. La Junta de CFP ha sostenido que su designación incluye la adherencia a un código de ética y lo que describe como un proceso de examen más completo para sus solicitantes en comparación con el programa y la designación disponibles a través de The American College.