Compensación de crédito
¿Qué es la compensación de crédito?
La compensación crediticia es una práctica común entre las grandes empresas financieras. Consiste en consolidar una serie de transacciones financieras y acordar realizar una verificación de crédito única que se relacione con todo el paquete de transacciones. En este sentido, las transacciones se combinan de manera efectiva o se «compensan».
Esta práctica es común entre los grandes bancos y otras instituciones financieras que desean evitar realizar verificaciones crediticias numerosas y redundantes en transacciones repetidas.
Conclusiones clave
- La compensación crediticia es la práctica de agrupar numerosas transacciones y realizar una única verificación crediticia de esa combinación.
- Es utilizado por grandes firmas financieras para evitar realizar varias verificaciones de crédito redundantes.
- La compensación crediticia puede ayudar a reducir los gastos generales administrativos y las demoras para ambas partes en una transacción crediticia.
Comprensión de la compensación crediticia
La compensación crediticia es un sistema mediante el cual el número de verificaciones crediticias de las transacciones financieras se reduce mediante la celebración de acuerdos que simplemente compensan todas las transacciones. Estos acuerdos se hacen entre grandes bancos y otras instituciones financieras y colocan todas las transacciones actuales y futuras en un solo acuerdo, eliminando así la necesidad de verificaciones crediticias en cada transacción.
La necesidad de compensación crediticia surge del hecho de que las instituciones financieras a menudo deben realizar verificaciones crediticias de sus clientes antes de aprobar transacciones particulares. Verificar el crédito de la parte prestataria reduce el riesgo de la contraparte, o el riesgo de que la contraparte o parte prestataria incumpla con el préstamo.
Sin embargo, cuando se trata de clientes habituales, la comprobación constante y repetida del crédito no solo requiere mucho tiempo, sino que también tiene el potencial de generar oportunidades perdidas. Por lo tanto, celebrar un acuerdo de compensación crediticia a gran escala puede ser beneficioso para todas las partes involucradas. Desde la perspectiva del prestamista, la compensación crediticia puede reducir los costos administrativos y permitir que se procese un mayor número de transacciones en un período de tiempo determinado. Desde la perspectiva del prestatario, la compensación crediticia puede facilitar que los prestatarios a gran escala obtengan crédito de manera oportuna.
Ejemplo del mundo real de compensación crediticia
La compensación crediticia es uno de los métodos habituales que utilizan los bancos para reducir el riesgo de contraparte y, al mismo tiempo, aumentar la eficiencia administrativa. Otros ejemplos incluyen compensación de cierre y compensación por novación.
La compensación de liquidación es una forma de compensación de crédito que se utiliza cuando una contraparte ha entrado en quiebra. Su propósito es evitar que los liquidadores seleccionen cuidadosamente los contratos que desean hacer cumplir. En la compensación de cierre, todas las transacciones con la contraparte que incumple se compensan juntas, ya sea a su valor de mercado actual o por un monto igual a la pérdida financiera de la parte que no incumple.
De manera similar, la compensación por novación es una forma de compensación crediticia mediante la cual una o más transacciones relacionadas se cancelan para crear una nueva obligación de pago. La nueva obligación se basaría en la suma de todas las transacciones pendientes. De esta forma, las contrapartes pueden liquidar todas sus obligaciones pendientes mediante un único pago.