Facilidad de crédito
¿Qué es una línea de crédito?
Una línea de crédito es un tipo de préstamo realizado en un contexto de finanzas corporativas o de negocios. Permite a la empresa prestataria sacar dinero durante un período de tiempo prolongado en lugar de volver a solicitar un préstamo cada vez que necesita dinero. En efecto, una línea de crédito permite a una empresa obtener un préstamo general para generar capital durante un período de tiempo prolongado.
Varios tipos de facilidades de crédito incluyen facilidades de préstamos renovables, facilidades comprometidas, cartas de crédito y la mayoría de las cuentas de crédito minoristas.
Cómo funcionan las líneas de crédito
Las líneas de crédito se utilizan ampliamente en el mercado financiero como una forma de proporcionar financiamiento para diferentes propósitos. Las empresas frecuentemente implementan una línea de crédito junto con el cierre de una ronda de financiamiento de capital o la recaudación de dinero vendiendo acciones de sus acciones. Una consideración clave para cualquier empresa es cómo incorporará la deuda en su estructura de capital considerando los parámetros de su financiamiento de capital.
La empresa puede contratar una línea de crédito basada en una garantía que puede venderse o sustituirse sin alterar los términos del contrato original. La instalación puede aplicarse a diferentes proyectos o departamentos de la empresa y distribuirse a discreción de la empresa. El período de tiempo para pagar el préstamo es flexible y, al igual que otros préstamos, depende de la situación crediticia de la empresa y de lo bien que haya pagado las deudas en el pasado.
El resumen de una instalación incluye una breve discusión sobre el origen de la instalación, el propósito del préstamo y cómo se distribuyen los fondos. También se incluyen precedentes específicos sobre los que descansa la instalación. Por ejemplo, se pueden discutir declaraciones de garantía para préstamos garantizados o responsabilidades particulares del prestatario.
Conclusiones clave
- Una línea de crédito es un tipo de préstamo realizado en un contexto de finanzas corporativas o de negocios.
- Los tipos de facilidades de crédito incluyen facilidades de préstamos renovables, facilidades de crédito minorista (como tarjetas de crédito), facilidades comprometidas, cartas de crédito y la mayoría de las cuentas de crédito minorista.
- Los términos y los detalles de las facilidades de crédito, como los de las tarjetas de crédito o los préstamos personales, dependen de la situación financiera del negocio prestatario y de su historial crediticio único.
Consideraciones especiales para las líneas de crédito
Un contrato de servicio de crédito detalla las responsabilidades del prestatario, las garantías de los préstamos, los montos de los préstamos, las tasas de interés, la duración del préstamo, las multas por incumplimiento y los términos y condiciones de pago. El contrato se abre con la información de contacto básica de cada una de las partes involucradas, seguida de un resumen y una definición de la línea de crédito en sí.
Condiciones de reembolso
Se detallan los términos de pago de intereses, reembolsos y vencimiento del préstamo. Incluyen las tasas de interés y la fecha de pago, si se trata de un préstamo a plazo, o el monto de pago mínimo y las fechas de pago recurrentes, si se trata de un préstamo renovable. El acuerdo detalla si las tasas de interés pueden cambiar y especifica la fecha de vencimiento del préstamo, si corresponde.
Provisiones legales
El contrato de línea de crédito aborda las legalidades que pueden surgir bajo condiciones específicas de préstamo, como una empresa que incumple el pago de un préstamo o solicita una cancelación. La sección detalla las sanciones que enfrenta el prestatario en caso de incumplimiento y los pasos que toma el prestatario para remediar el incumplimiento. Una cláusula de elección de ley detalla leyes o jurisdicciones particulares consultadas en caso de futuras disputas contractuales.
Tipos de líneas de crédito
Las facilidades de crédito vienen en una variedad de formas. Algunos de los más comunes incluyen:
Una línea de crédito minorista es un método de financiación, esencialmente un tipo de préstamo o línea de crédito, utilizado por minoristas y empresas inmobiliarias. Las tarjetas de crédito son una forma de servicio de crédito minorista.
Una línea de crédito renovable es un tipo de préstamo emitido por una institución financiera que brinda al prestatario la flexibilidad de retirar o retirar, reembolsar y retirar nuevamente. Esencialmente es una línea de crédito, con una tasa de interés variable (fluctuante).
Una línea de crédito comprometida es una fuente de acuerdos de financiamiento a corto o largo plazo en los que el acreedor se compromete a otorgar un préstamo a una empresa, siempre que la empresa cumpla con los requisitos específicos establecidos por la institución crediticia. Los fondos se proporcionan hasta un límite máximo durante un período de tiempo específico y a una tasa de interés acordada. Los préstamos a plazo son un tipo típico de servicio comprometido.