Alerta de fraude crediticio
¿Qué es una alerta de fraude crediticio?
Una alerta de fraude crediticio es un aviso enviado a una oficina de informes crediticios que indica que la identidad de un consumidor puede haber sido robada y que una solicitud de crédito nuevo a nombre de ese consumidor puede no ser legítima. Una alerta de fraude crediticio puede protegerlo a usted y a su crédito de que alguien abra cuentas de crédito fraudulentas a su nombre. Debe informar a una de las principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) si su tarjeta ha sido robada, y ellos pueden emitir una alerta de fraude crediticio.
Conclusiones clave
- Se envía una alerta de fraude crediticio a las agencias de crédito para informarles que es posible que se haya robado la identidad de un consumidor.
- Para completar una alerta de fraude crediticio, el propietario de la tarjeta robada debe presentar una prueba de identidad para confirmar que la solicitud es válida.
- Mientras la alerta de fraude crediticio esté vigente, se espera que el prestamista que reciba cualquier solicitud de crédito tome medidas adicionales para verificar que la solicitud sea auténtica.
- Militar inicial, extendido y activo son los tres tipos de alertas de fraude crediticio.
Comprensión de la alerta de fraude crediticio
Una persona puede emitir una alerta de fraude crediticio a las oficinas de informes crediticios sin cargo para la persona que la presenta. Para completar este proceso, la persona deberá presentar un comprobante de identidad para que la oficina de informes crediticios pueda confirmar que la solicitud es válida.
Tipos de alertas de fraude crediticio
Hay tres tipos de alertas de fraude crediticio: militares iniciales, extendidas y activas.
Alerta inicial
Una alerta inicial es válida por 90 días y puede renovarse por períodos de 90 días a partir de entonces.
Alerta extendida
Una alerta extendida es válida por siete años. Requiere que presente un informe policial a las agencias de crédito notificándoles que ha sido víctima de robo de identidad y ha denunciado el delito a las autoridades.
Alerta militar activa
Una alerta militar activa es válida por un año y puede ayudar a proteger su crédito mientras está desplegado. Las personas suelen presentar alertas de fraude crediticio si creen que son víctimas de robo de identidad o si su información se vio comprometida como parte de una violación de datos.
Para una protección aún mayor, cuando esté seguro de que le han robado su identidad, considere congelar su crédito.
Consideraciones Especiales
Si cree que alguien pudo haber robado su información personal o financiera y podría usarla para abrir cuentas fraudulentas a su nombre, comuníquese con una de las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion. Solicite que coloquen una alerta de fraude crediticio en su cuenta. Por lo general, puede completar el proceso en línea, pero también puede hacerlo por correo o por teléfono. Se supone que la oficina con la que se comunica debe notificar a las otras dos sobre la alerta de fraude, pero es posible que desee comunicarse con las tres para cubrir sus bases. Cuando configura una alerta de fraude crediticio, tiene derecho a recibir informes crediticios gratuitos de cada una de las principales agencias de crédito.
Examine su informe crediticio en busca de indicios de fraude, como cuentas que no reconoce. Si bien la alerta de fraude crediticio está vigente, si alguien, incluido usted, intenta solicitar un crédito en su nombre, se espera que la institución financiera que recibe la solicitud de crédito tome medidas adicionales para verificar la identidad del solicitante. Por lo tanto, una alerta de fraude puede crear un poco de molestia si desea abrir una nueva cuenta usted mismo, pero también puede ser una molestia suficiente para evitar que un ladrón abra una cuenta fraudulenta a su nombre.