Pago sin contacto

¿Qué es el pago sin contacto?

El término pago sin contacto se refiere a un método seguro para que los consumidores compren productos o servicios utilizando un débito, crédito, tarjeta inteligente u otro dispositivo de pago mediante el uso de tecnología de identificación por radiofrecuencia (RFID) y comunicación de campo cercano (NFC). Este método de pago funciona tocando una tarjeta de pago u otro dispositivo cerca de un terminal de punto de venta equipado con tecnología de pago sin contacto. El pago sin contacto también se conoce como tap-and-go o tap por algunos bancos y minoristas.

Cómo funciona el pago sin contacto

El pago sin contacto permite a los consumidores pagar bienes y servicios utilizando sus tarjetas con chip, u otros dispositivos de pago sin la necesidad de deslizar, ingresar un número de identificación personal (PIN) y / o firmar una transacción. Los comerciantes que aceptan pagos sin contacto tienen terminales de punto de venta con un símbolo especial que identifica la tecnología, que es similar al logotipo de wifi pero girado de lado.

Así es como funciona. Cuando el sistema del comerciante solicita al cliente que pague, acercan la tarjeta al símbolo de pago sin contacto en la terminal. La información se transmite electrónicamente utilizando información del chip de la tarjeta al banco. Cuando el sistema acepta el toque, envía una señal al cliente con un pitido, una luz verde o una marca de verificación. Una vez que se recibe la aprobación, la transacción está completa.

Con el aumento de la tecnología inalámbrica y la popularidad de los dispositivos inteligentes, los consumidores también pueden conectar sus tarjetas de crédito a un dispositivo (un teléfono inteligente, un reloj inteligente o un rastreador de actividad física) para pagar también mediante el sistema sin contacto. Esto se hace descargando una aplicación de pago como Apple Pay, que permite a los consumidores almacenar de forma segura información de tarjetas de crédito y débito para realizar compras tocando un teléfono inteligente o Apple iWatch.

En la mayoría de los casos, el tamaño de las transacciones en las tarjetas está limitado para el pago sin contacto. La cantidad permitida para una transacción sin contacto varía según el país y el banco. Algunos comerciantes y minoristas pueden establecer un límite bajo para su sistema de grifería a fin de prevenir aún más el fraude, mientras que otros aún permiten que se realicen grandes transacciones. Las cantidades grandes en dólares pueden requerir una firma antes de que puedan ser aprobadas.

Ventajas y desventajas del pago sin contacto

Los estafadores pueden robar y clonar información de las bandas magnéticas en el reverso de las tarjetas de pago. Esto les permite clonar la información y crear nuevas tarjetas, lo que lleva al fraude y al robo de identidad. El pago sin contacto reduce el riesgo tanto para el consumidor como para el comerciante. Eso es porque son más seguros que usar bandas magnéticas en la parte posterior de las tarjetas de pago. La información enviada a través de la terminal del comerciante a través del pago sin contacto, por otro lado, está encriptada, lo que significa que es difícil de interceptar y robar.

A pesar de estas características de seguridad, los delincuentes son todavía capaces de hojear las cartas en las billeteras de los consumidores que utilizan teléfonos inteligentes para leer. El rango en el que se puede leer una tarjeta es muy corto e, incluso si el ladrón está lo suficientemente cerca para tomar datos, no puede crear una copia de la tarjeta. Esto no ocurre con las tarjetas con banda magnética. Dicho esto, las tarjetas con chip y PIN siguen siendo las más seguras, ya que no se pueden duplicar y requieren datos que no se encuentran en ningún otro lugar de la tarjeta.

Los consumidores ahora pueden disputar transacciones fraudulentas y obtener tarjetas de reemplazo. También hay fundas protectoras para tarjetas y carteras que, en primer lugar, impiden que los lectores accedan a los datos de su tarjeta. A partir de 2015, los comerciantes y las compañías de tarjetas de crédito se hicieron responsables de cualquier actividad fraudulenta que tuviera lugar a través de sus sistemas si no contaban con tecnología de chip.

Historial de pagos sin contacto

El pago sin contacto existe desde la década de 1990 y solo un puñado de comerciantes y minoristas utilizan la tecnología durante ese período. Desde entonces, se ha extendido para incluir a miles de bancos, compañías de tarjetas de crédito, comerciantes y minoristas de todo el mundo.

La autoridad de tránsito de Corea del Sur en Seúl ofreció uno de los primeros sistemas de pago sin contacto del mundo. Lanzado en 1995, el sistema más tarde se conoció como UPass, ofreciendo a los pasajeros una forma rápida y fácil de pagar los viajes en autobús utilizando el sistema sin contacto. Mobil ofreció uno de los primeros sistemas de pago sin contacto llamado Speedpass en 1997, lo que permite a los clientes pagar la gasolina utilizando un fob especial cargado con efectivo en las gasolineras participantes. El sistema sin contacto se hizo popular en el Reino Unido después de que la agencia de tránsito de Londres implementó su sistema Oyster Card prepago sin contacto para que los pasajeros lo usen en el metro. En 2014, la agencia comenzó a ofrecer a los viajeros la opción de usar tarjetas de crédito y débito sin contactopara usar en el sistema de tránsito.

El mercado estadounidense ha tardado considerablemente en adoptar el pago sin contacto. Aproximadamente el 20% de las transacciones que tienen lugar en Australia, Canadá, Corea del Sur y el Reino Unido se realizan mediante métodos de pago sin contacto, según un informe de 2018 de la consultora AT Kearney. Los estadounidenses todavía usan el efectivo físico más que las tarjetas de pago, por una suma de casi 50 mil millones de transacciones en efectivo cada año, o el 26% de todas las transacciones de pago de los consumidores, según el informe. Debido al volumen de minoristas y bancos, el mercado estadounidense está más fragmentado.