Préstamo de construcción
¿Qué es un préstamo de construcción?
Un préstamo de construcción (también conocido como «préstamo de autoconstrucción») es un préstamo a corto plazo que se utiliza para financiar la construcción de una casa u otro proyecto inmobiliario. El constructor o comprador de la vivienda interés más altas que los préstamos hipotecarios tradicionales.
Cómo funciona un préstamo de construcción
Los préstamos para construcción generalmente los obtienen los constructores o un comprador de vivienda que construye su propia casa a medida. Son préstamos a corto plazo, generalmente por un período de solo un año. Una vez que se completa la construcción de la casa, el prestatario puede refinanciar el préstamo de construcción en una hipoteca permanente u obtener un nuevo préstamo para pagar el préstamo de construcción (a veces llamado «préstamo final»). Es posible que el prestatario solo deba pagar los intereses de un préstamo de construcción mientras el proyecto aún está en curso. Algunos préstamos de construcción pueden requerir que el saldo se pague por completo cuando se complete el proyecto.
Si un prestatario obtiene un préstamo para la construcción que desea construir una casa, el prestamista podría pagar los fondos directamente al contratista en lugar de al prestatario. Los pagos pueden llegar a plazos a medida que el proyecto completa nuevas etapas de desarrollo. Se pueden obtener préstamos para la construcción para financiar proyectos de rehabilitación y restauración, así como para construir nuevas viviendas.
Los préstamos para la construcción pueden permitir que un prestatario construya la casa de sus sueños, pero, debido a los riesgos involucrados, tienen tasas de interés más altas y pagos iniciales más altos que las hipotecas tradicionales.
Consideraciones especiales para préstamos para construcción
La mayoría de los prestamistas exigen un pago inicial mínimo del 20% en un préstamo de construcción y algunos exigen hasta un 25%. Los prestatarios pueden tener dificultades para obtener un préstamo para la construcción, especialmente si tienen un historial crediticio limitado. Puede haber escasez de garantías porque la casa aún no está construida, lo que representa un desafío para buscar la aprobación de un prestamista. Para obtener la aprobación de un préstamo de construcción, el prestatario deberá proporcionar al prestamista una lista completa de los detalles de la construcción (también conocida como “libro azul”). El prestatario también deberá demostrar que un constructor calificado está involucrado en el proyecto.
Los préstamos para la construcción suelen ser ofrecidos por cooperativas de crédito locales o bancos regionales. Los bancos locales tienden a estar familiarizados con el mercado de la vivienda en su área y se sienten más cómodos otorgando préstamos para la construcción de viviendas a los prestatarios de su comunidad.
Préstamos para la construcción versus préstamos para la construcción de propietarios-constructores
Es poco probable que los prestatarios que pretendan actuar como su propio contratista general o construir la casa con sus propios recursos califiquen para un préstamo de construcción. Estos prestatarios deberán contratar una variante denominada préstamo de construcción propietario-constructor. Puede ser difícil calificar para estos préstamos. Por lo tanto, los prestatarios potenciales deben ofrecer un plan de construcción bien investigado que exponga de manera convincente sus conocimientos y habilidades para la construcción de viviendas. El prestatario también debe incluir un fondo de contingencia para sorpresas inesperadas.
Ejemplo de préstamo para construcción
Jane Doe decide que puede construir su nueva casa por un total de $ 500,000 y obtiene un préstamo de construcción a un año de su banco local por ese monto. Acuerdan un calendario de retirada del préstamo.
En el primer mes, solo se requieren $ 50,000 para cubrir los costos, por lo que Jane toma solo esa cantidad, y paga intereses solo sobre esa cantidad, ahorrando dinero. Jane continúa tomando fondos a medida que se necesitan, guiada por el cronograma de retiro. Paga intereses solo sobre el total que ha retirado en lugar de pagar intereses sobre el total de $ 500,000 durante todo el plazo del préstamo. Al final del año, refinancia con su banco local la cantidad total de fondos que ha utilizado en una hipoteca para la casa de sus sueños.