Retención completa
¿Qué es la retención completa?
La retención completa es una técnica de gestión de riesgos en la que una empresa que enfrenta un riesgo o riesgos decide absorber, o aceptar, todas y cada una de las pérdidas potenciales en lugar de transferir ese riesgo a una aseguradora u otra parte. La retención completa es una forma agresiva de autoseguro.
Conclusiones clave
- La retención completa es una estrategia mediante la cual una entidad acepta todos los riesgos potenciales sin ningún tipo de transferencia de riesgo a través de cobertura o seguro.
- Aceptar el riesgo puede verse como una forma de autoseguro, donde se dice que todos los riesgos que no se aceptan, transfieren o evitan se «retienen».
- Si bien la retención completa evita los costos asociados con el seguro u otras medidas de transferencia de riesgo, puede resultar desastroso si ocurre un evento grave que no está asegurado.
Comprensión de la retención completa
La retención completa significa que no se busca ninguna opción de financiación externa. La empresa será responsable de todos los costos y daños que se produzcan como resultado de una crisis, accidente u otros incidentes imprevistos que puedan resultar en pérdidas.
La retención se refiere a la asunción de riesgo de pérdida o daños. Esto expresa cómo una parte, generalmente una empresa, maneja o gestiona su riesgo. Cuando una empresa retiene el riesgo, lo absorben ellos mismos, en lugar de transferirlo a una aseguradora. Una empresa o un individuo puede asumir este riesgo a través de deducibles o autoseguro, o al no tener ningún seguro.
Decidir si usar una aseguradora para cubrir pérdidas potenciales o para financiar pérdidas por sí misma requiere que una empresa u organización calcule el alcance de las pérdidas que puede enfrentar. Una empresa puede buscar a un tercero, como una aseguradora, para cubrir reclamaciones que pueden ser sustanciales o impredecibles, como daños causados por inundaciones, al tiempo que retiene algunos otros tipos de riesgo para la autocobertura.
Ejemplo de retención completa y alternativas
Un ejemplo de un riesgo que una empresa puede estar dispuesta a retener podría ser el daño a un techo de metal al aire libre sobre un cobertizo. En cambio, la empresa puede decidir reservar fondos para el eventual reemplazo del techo del cobertizo en lugar de comprar una póliza de seguro para pagar su reemplazo.
En lugar de asumir la responsabilidad de un riesgo completo, una empresa puede optar por un enfoque de retención parcial de los riesgos que enfrenta. En este caso, la empresa transferirá parte del riesgo a una aseguradora a cambio de una prima, pero puede ser responsable de un deducible. Alternativamente, puede ser responsable de cualquier pérdida que exceda la cobertura ofrecida por una póliza de seguro. Si la empresa cree que los riesgos son leves, puede optar por una póliza que tenga un deducible alto, ya que eso generalmente da como resultado una prima más baja y, por lo tanto, más ahorros de costos.
Una empresa también puede asumir accidentalmente la retención completa si no identifica que enfrenta un riesgo y, por lo tanto, no sabe seguir una estrategia de transferencia de riesgo. En este caso, la empresa se considera no asegurada por defecto, ya que no adquirió un seguro y no sabía que podría hacerlo.
En resumen, hay algunas formas de abordar y tratar el riesgo en la gestión de riesgos. Incluyen:
- Evitación : esto implica cambiar los planes para eliminar un riesgo. Esta estrategia es buena para los riesgos que potencialmente podrían tener un impacto significativo en un negocio o proyecto.
- Transferencia : Aplicable a proyectos con múltiples partes. No se utiliza con frecuencia. A menudo incluye seguro. También conocidas como «riesgo compartido», las pólizas de seguro transfieren efectivamente el riesgo del asegurado al asegurador.
- las estrategias de cobertura son formas comunes de mitigación del riesgo.
- Explotación : algunos riesgos son buenos, como si un producto es tan popular que no hay suficiente personal para mantenerse al día con las ventas. En tal caso, el riesgo se puede aprovechar agregando más personal de ventas.