Inversión comunitaria 101
¿Quiere que sus decisiones de inversión tengan un impacto positivo? ¿Le resulta difícil preocuparse por lo que está sucediendo en países lejanos cuando ve muchos problemas que deben resolverse en su propio vecindario? Si es así, la inversión comunitaria podría ser la solución. En este artículo, explicaremos cómo funciona este tipo de inversión socialmente responsable y cómo hacer que funcione para usted.
VEA: Cambie el mundo, una inversión a la vez
¿Qué es la inversión comunitaria? La inversión comunitaria (CI) es una subcategoría de la inversión socialmente responsable y tiene como objetivo obtener beneficios para los inversores al tiempo que contribuye a causas nobles. Específicamente, CI pone dólares de inversión a trabajar a nivel local para proporcionar viviendas seguras y asequibles, oportunidades de trabajo, educación, atención médica, asesoramiento financiero, cuidado infantil y otros servicios comunitarios esenciales. Le permite dirigir sus dólares de inversión hacia una comunidad específica, a menudo la suya. CI también facilita la inversión en comunidades desatendidas de manera más amplia si no hay una comunidad específica en la que desee centrarse.
Las instituciones que brindan oportunidades de inversión comunitaria ayudan a las personas y empresas que de otra manera no podrían obtener financiamiento y, a largo plazo, permiten que las personas se ayuden a sí mismas. Según el Foro para la Inversión Sostenible y Responsable, la inversión comunitaria es una de las muchas áreas de rápido crecimiento de la inversión socialmente responsable.
Cómo invertir Dado que la inversión comunitaria abarca una amplia gama de actividades, existen muchas opciones para seguir una estrategia de inversión comunitaria.
Para empezar, en lugar de elegir una de las opciones habituales para sus cuentas corrientes y de ahorro, podría mantener su dinero en un banco de desarrollo comunitario que presta a personas y empresas que de otra manera no podrían obtener un préstamo. Al igual que los bancos tradicionales, los bancos de desarrollo comunitario están asegurados por la Institución Financiera de Desarrollo Comunitario.
Invertir en bonos de agencias es otra forma de inversión comunitaria. Los bonos de agencia son emitidos por agencias gubernamentales como Ginnie Mae y por empresas patrocinadas por el gobierno (GSE) como Freddie Mac. Estas entidades ayudan a proporcionar vivienda a personas que de otra manera no podrían pagarla.
Los bonos GSE, que ayudan a financiar a Fannie Mae y Freddie Mac, no son bonos del gobierno, por lo que no están respaldados por la plena fe y el crédito del gobierno de EE. UU. Como lo están los bonos del Tesoro. Estos GSE son corporaciones propiedad de los accionistas, y debe investigar sus bonos y evaluar su riesgo crediticio como lo haría con otros bonos corporativos. Los bonos de agencia y GSE tienen riesgo de inflación, como todos los bonos, y algunos tienen riesgo de compra. Sin embargo, tienen un riesgo crediticio relativamente bajo. Obtendrá rendimientos ligeramente mejores con estos bonos que con los bonos del Tesoro debido al riesgo adicional, pero a diferencia de los bonos del Tesoro, los intereses no son deducibles de impuestos.
Ginnie Mae es una agencia gubernamental y las inversiones en los valores de la agencia llevan la garantía del gobierno y, en teoría, no tienen ningún riesgo de incumplimiento. Sin embargo, si desea invertir en Ginnie Mae, no invertirá en bonos; en realidad, invertirá en valores respaldados por hipotecas, que, a la luz de la crisis financiera de 2008, deben abordarse con cautela.
VER: Fannie Mae, Freddie Mac y la crisis crediticia de 2008
Para invertir en estas entidades, puede comprar sus valores a través de una corredora. Necesitará entre $ 10,000 y $ 25,000 para comenzar a invertir en bonos de agencias.
Otras opciones para la inversión comunitaria incluyen las siguientes:
- Comprar bienes raíces en comunidades pobres para proporcionar viviendas asequibles a inquilinos de bajos ingresos y revitalizar vecindarios desatendidos.
- Invierta directamente en fondos o fondos comunes de préstamos para el desarrollo comunitario.
- Invierta en fondos mutuos socialmente responsables con un enfoque de inversión comunitaria.
- Invierta directamente en bonos municipales en comunidades desatendidas para ayudar a financiar la infraestructura, las instalaciones educativas y los bienes y servicios públicos.
- Compre acciones de empresas que cotizan en bolsa que inviertan en comunidades desatendidas. Esta estrategia es una forma menos directa de inversión comunitaria, pero ofrece una opción para los inversores que buscan rendimientos más altos que los disponibles en las inversiones comunitarias de renta fija.
Recompensas La inversión comunitaria puede ser muy gratificante si todo sale según lo planeado. Creará riqueza para usted a partir del retorno de su inversión y creará riqueza para otros al mejorar sus oportunidades económicas. En el mejor de los casos, CI es como una donación caritativa, pero con el potencial de obtener un rendimiento monetario. Si su inversión pierde dinero, puede obtener algún consuelo al deducir sus pérdidas en su declaración de impuestos y saber que no se encuentra en una situación financiera peor que si hubiera donado la misma suma.
La otra recompensa de un plan de inversión comunitaria exitoso es personal. Obtiene resultados que puede ver cuando mejora las vidas de las personas en su comunidad. Incluso puede mejorar su propia experiencia de vivir en la comunidad si está invirtiendo cerca de casa.
Inconvenientes La inversión comunitaria también tiene inconvenientes. Puede implicar un mayor riesgo; A menudo invierte en personas y empresas a las que los prestamistas tradicionales consideran demasiado riesgosas para prestar. Además, su riesgo adicional no se compensa necesariamente con retornos más altos como lo sería en las inversiones tradicionales.
CI también restringe sus opciones de inversión y muchas inversiones comunitarias se realizan en vehículos que brindan bajos rendimientos, como cuentas de ahorro y bonos del gobierno. Para obtener un rendimiento lo suficientemente alto como para satisfacer sus necesidades financieras a largo plazo, deberá ampliar su exposición más allá de estas inversiones de bajo rendimiento. Puede satisfacer esta necesidad invirtiendo en acciones de empresas con un fuerte enfoque comunitario o ampliando sus parámetros para incluir el universo más amplio de inversiones socialmente responsables. Muchos inversores encontrarán que tiene más sentido financiero buscar la inversión comunitaria en solo una parte de sus carteras, pero eso no significa que tenga que elegir inversiones a las que se oponga moralmente en el resto de su cartera.
VER: Inversión ética
La inversión comunitaria también suele requerir más tiempo que la inversión tradicional. En lugar de solo considerar el riesgo, los posibles retornos y las tarifas, también debe analizar detenidamente si la inversión cumple con sus estándares para servir a la comunidad.
Conclusión Si bien el objetivo de la inversión comunitaria, al igual que otros tipos de inversión socialmente responsable, es obtener retornos de inversión y al mismo tiempo hacer el bien, esto no quiere decir que los métodos de inversión tradicionales no sean buenos también. De hecho, hay mucha superposición entre las dos categorías. Sin embargo, si desea realizar inversiones comunitarias intencionalmente, analice detenidamente sus opciones de inversión antes de sumergirse para asegurarse de que su dinero sirva para el propósito deseado.