Preguntas comunes de entrevistas para banqueros privados
La banca privada califica como una de las carreras más potencialmente lucrativas y satisfactorias disponibles dentro de la industria de la banca de inversión y la industria de administración de patrimonio en general. Los banqueros privados satisfacen las necesidades de las personas de alto patrimonio neto (HNWI), generalmente a través de uno de los principales bancos de inversión, como JPMorgan Chase o Credit Suisse.
Hay dos ocupaciones principales en el área de la banca privada: gerentes de relaciones que se desempeñan como gerente de cuentas principal y profesionales de inversión que se ocupan de la administración del dinero de los fondos de los clientes. Además de proporcionar cuentas de corretaje y cuentas administradas para invertir, los banqueros privados también ofrecen servicios que incluyen planificación fiscal, patrimonial y de donaciones caritativas.
El éxito en el campo de la banca privada depende en gran medida de que pueda venderse usted mismo y los servicios de su empresa a personas de alto patrimonio neto y ultra alto patrimonio neto (UHNWI). Pero para entrar en el campo, primero tienes que poder venderte en la entrevista de trabajo. Para prepararse, estas son algunas de las preguntas típicas de la entrevista de banquero privado, así como preguntas de la entrevista de administración de patrimonio, y a qué se refieren.
«¿Por qué Wealth Management?»
Esta pregunta de entrevista aparentemente común y corriente se usa con frecuencia como una apertura en el proceso de entrevista para evaluar cómo terminó en la industria en primer lugar. Para empezar, no existe una respuesta perfecta a la entrevista de «por qué la administración de patrimonio». Más bien, en esta pregunta, lo mejor es ser sincero y hablar sobre lo que te atrajo del sector, en lugar del salario.
Por ejemplo, podría hablar sobre la comprensión del poder y la oportunidad detrás de los mercados financieros, y convertirse en un profesional de la administración de patrimonio es emocionante y útil para ayudar a las personas a administrar sabiamente sus finanzas, lo que tiene un impacto real. Además, es una gran habilidad para ayudar a cultivar los sueños y administrar los recursos para tener un impacto o poder mantener a su familia.
«¿Cómo se realiza una evaluación de la gestión del riesgo crediticio?»
Con esta pregunta, el entrevistador busca su capacidad para realizar un análisis fundamental de la situación financiera y el riesgo crediticio de un cliente. La respuesta adecuada es establecer los pasos básicos involucrados en la evaluación del riesgo crediticio de una persona o empresa. El primer paso es examinar minuciosamente los estados financieros del cliente y evaluarlos desde varios puntos del análisis de la deuda, como el índice de apalancamiento, el índice de cobertura de la deuda , el índice de liquidez y el índice actual.
El segundo paso es considerar las diversas métricas financieras junto con un análisis fundamental cualitativo de la salud financiera general del cliente y las perspectivas de ingresos o ingresos, junto con los pronósticos económicos básicos. El historial crediticio del cliente, especialmente con el banco, es otro aspecto crítico a considerar. Luego, todos estos elementos se combinan para producir una calificación de riesgo utilizando el sistema de calificación de riesgo propio del banco. También son útiles los informes para ayudar al banco oa un asegurador externo a seleccionar un producto crediticio apropiado.
«¿Cómo superaría la renuencia de un cliente a trabajar con usted debido a su juventud o su percepción de inexperiencia?»
Para los candidatos de entre 20 y 30 años, esta pregunta representa la realidad de la clientela de la banca privada. La mayoría tiende a tener más de 50 años y es posible que inicialmente se resista a entregar la administración de su patrimonio a algún «niño». Una excelente respuesta a este tipo de preguntas es poder citar experiencias exitosas previas al trabajar con clientes mayores y ricos.
Alternativamente, si no puede citar dicha experiencia, un buen enfoque es expresar su gran confianza en su capacidad para conectarse con éxito con personas de cualquier edad o procedencia hasta el punto en que se sientan completamente seguros de su capacidad para manejar sus asuntos. Como la persona que lo entrevista puede ser varios años mayor que usted, el solo hecho de responder bien esta pregunta sirve como demostración de su capacidad para superar el posible obstáculo de la edad.
«Si comenzara hoy, ¿cuál es la primera inversión que haría y por qué?»
Venga a la entrevista preparado para dar una visión general y un análisis fundamental de prácticamente cualquier área de inversión y, ciertamente, de los principales sectores de la inversión en renta variable o la inversión en renta. En el entorno financiero global moderno, también es una buena idea estar preparado para comparar y contrastar los mercados financieros en diferentes regiones del mundo.
Más específicamente, es posible que se le solicite una inversión que haría en este momento y por qué. No hay una respuesta correcta a esta pregunta. El entrevistador simplemente busca evidencia de que usted está familiarizado con los instrumentos potenciales, y también busca aprender cómo evalúa, elige y elige entre la amplia selección de inversiones disponibles. Es simplemente importante tener una respuesta lista y, lo que es más importante, tener un buen «por qué» para su respuesta. Si puede responder una pregunta como esta con algo un poco más original que «Apple» o «Google», y proporcionar un argumento lógico y convincente para su elección, es una oportunidad para destacarse de otros candidatos en la lista del entrevistador. mente.