Seguro de propiedad comercial

¿Qué es el seguro de propiedad comercial?

El seguro de propiedad comercial se utiliza para cubrir cualquier propiedad comercial. El seguro de propiedad comercial protege la propiedad comercial de peligros como incendios, robos y desastres naturales. Una variedad de negocios, incluidos fabricantes, minoristas, negocios orientados a servicios y organizaciones sin fines de lucro, cuentan con seguros de propiedad comercial. Por lo general, se incluye junto con otras formas de seguro, como el seguro de responsabilidad civil general comercial.

Comprensión del seguro de propiedad comercial

El seguro de propiedad comercial puede ser un gasto importante para las empresas que utilizan equipos por valor de millones o miles de millones de dólares, como ferrocarriles y fabricantes. Este seguro proporciona esencialmente el mismo tipo de protección que el seguro de propiedad para los consumidores. Sin embargo, las empresas generalmente pueden deducir el costo de las primas de seguros de propiedad comercial como gastos. El seguro de propiedad comercial generalmente no cubre las pérdidas derivadas de los inquilinos que utilizan el edificio.

Al determinar cuánto debe pagar una empresa por el seguro de propiedad comercial, el valor de los activos de una empresa, incluido el edificio, es el factor principal. Antes de reunirse con un agente para discutir la cobertura, una empresa debe hacer un inventario de sus activos físicos ubicados en su propiedad. Esta información ayudará a determinar cuál sería exactamente el valor de reemplazo y el nivel de cobertura que debería obtener la empresa.

Con un aumento en el número de desastres naturales, las condiciones climáticas en el área donde se ubica el edificio también se han convertido en un factor importante para determinar el costo del seguro de propiedad comercial. Las tarifas de los seguros comerciales son generalmente más altas para las propiedades ubicadas en las cercanías o dentro de geografías con un riesgo significativo de catástrofes relacionadas con el clima. Por ejemplo, las tasas son más altas para propiedades ubicadas cerca de regiones propensas a incendios forestales en California.

Factores considerados en un seguro de propiedad comercial

• Ubicación: Los  edificios en ciudades o pueblos con excelente protección contra incendios generalmente cuestan menos para asegurar que los edificios fuera de la ciudad o en áreas con protección contra incendios limitada.
• Construcción: los  edificios hechos de materiales potencialmente combustibles tendrán primas más altas, mientras que los construidos con materiales resistentes al fuego podrían obtener un descuento. Las adiciones a una estructura existente pueden afectar la clasificación contra incendios, por lo que es una buena idea hablar con un agente o compañía de seguros antes de la remodelación. Los elementos estructurales internos también pueden cambiar la clasificación de resistencia al fuego. El uso de tabiques, pisos y escaleras de madera en un edificio que de otro modo sería resistente al fuego probablemente anulará cualquier reducción de tarifas. Las paredes, los pisos y las puertas interiores resistentes al fuego pueden ayudar a mantener un buen índice de resistencia al fuego.
• Ocupación:  el uso de un edificio también afecta su índice de resistencia al fuego. Es probable que un edificio de oficinas califique mejor que un restaurante o un taller de reparación de automóviles. En un edificio con varios inquilinos, un ocupante peligroso afectará negativamente la clasificación de incendio de todo el edificio. Si una empresa está en un edificio con un inquilino más peligroso, las primas serán más altas.
• Protección contra incendios y robos:  ¿A qué distancia se encuentran la boca de incendios y la estación de bomberos más cercana? ¿Tiene la empresa un sistema de alarma contra incendios y rociadores? ¿Qué tal un sistema de seguridad?

Propiedad a considerar para el seguro de propiedad comercial

Algunos lugares particulares de su propiedad para considerar asegurar incluyen:

• El edificio que alberga su negocio, incluso si es de propiedad o está alquilado
• Todo el equipo de oficina, incluidas las computadoras, los sistemas telefónicos y el mobiliario, ya sean propios o arrendados
• Registros contables y documentos esenciales de la empresa.
• Equipo de fabricación o procesamiento
• Inventario mantenido en stock
• Valla y paisajismo
• Señales y antenas parabólicas

Ejemplos de seguros de propiedad comercial

El seguro de propiedad comercial se puede utilizar para cubrir una variedad de situaciones. Por ejemplo, se puede utilizar para reclamar daños y perjuicios si un incendio destruye su equipo de oficina. El seguro de propiedad comercial también es útil en caso de robo. También se puede utilizar para realizar reclamaciones en caso de un desastre natural. Por ejemplo,Insurance Journal informó que el impacto del huracán María en Puerto Rico dejó a las aseguradoras lidiando con 279,000 reclamos.