Tarjeta con chip y firma

¿Qué es una tarjeta con chip y firma?

Una tarjeta con chip y firma es un tipo de tarjeta de crédito que codifica su información en una banda magnética y en un microchip cuadrado. La inclusión del microchip mejora la seguridad de la tarjeta de crédito al permitir que la información de transacciones individuales se registre con cada compra. Al usar la tarjeta, los clientes deben ingresar el microchip de su tarjeta en el lector de tarjetas y también proporcionar su firma en el recibo resultante.

Cómo funciona una tarjeta con chip y firma

Las tarjetas con chip y firma son una versión más avanzada de las simples tarjetas de banda magnética que las precedieron. Al pagar con una tarjeta de banda magnética, el cliente debe firmar su cheque para verificar la transacción. Sin embargo, este método de pago es relativamente vulnerable al fraude con tarjetas de crédito, ya que no hay nada que impida que un posible ladrón de tarjetas de crédito utilice simplemente una firma inventada.

Para ayudar a mitigar este riesgo, las tarjetas con chip y firma incluyen un pequeño microchip que está físicamente incrustado en la tarjeta. Mientras que la banda magnética codifica información estática sobre la tarjeta y su propietario, el microchip genera datos únicos para cada transacción que se realiza con la tarjeta. Por esta razón, es mucho más fácil rastrear las compras realizadas con tarjetas con chip y firma, ya que esas tarjetas generan un historial detallado de sus transacciones.

Desarrollo de tarjetas con chip y firma

El desarrollo de tarjetas con chip y firma fue posible en parte gracias a los estándares tecnológicos Europay, Mastercard y Visa (EMV). Como sugiere su nombre, estos estándares fueron desarrollados conjuntamente por las principales compañías de tarjetas de crédito como Europay, Mastercard ( MA ) y Visa ( V ).

A través de estos estándares, los fabricantes y proveedores de servicios pudieron garantizar que el lanzamiento de tarjetas con chip y firma ocurriera rápidamente y con interrupciones limitadas. Por ejemplo, es en parte a través de estos estándares que los terminales de punto de venta (POS) de los comerciantes pueden aceptar pagos de varios tipos de tarjetas de crédito.

En el futuro, es probable que las tarjetas de crédito sigan cambiando a medida que se disponga de nuevas tecnologías. Un ejemplo es la comunicación de campo cercano (NFC), una tecnología que permite realizar pagos simplemente tocando la tarjeta de crédito en un terminal POS. En estas transacciones «sin contacto», no se requiere que el cliente ingrese un PIN o una firma. En cambio, la transacción se autoriza y completa casi instantáneamente, lo que reduce sustancialmente el tiempo necesario para realizar una venta.

Tarjetas de responsabilidad y con chip y firma

En 2015, se determinó que la responsabilidad por fraude recaería en la parte que menos cumpliera con EMV. Si un comerciante no adopta la tecnología de tarjetas con chip y firma, confiando únicamente en la tecnología tradicional de banda magnética, sería responsable de cualquier fraude. Esto podría ser muy perjudicial para las pequeñas empresas que podrían no ser capaces de absorber los grandes costos asociados con el fraude.

Si una empresa cumple con EMV, la responsabilidad del fraude recae en la compañía de la tarjeta de crédito o el banco emisor. Es importante tener en cuenta esto porque el lanzamiento de tarjetas con chip y firma al principio fue un camino difícil. Los consumidores deben insertar su tarjeta en un lector y luego firmar el recibo, lo que hace que el proceso de pago sea más largo y diferente al que estaban acostumbrados con las tarjetas de banda magnética tradicionales.

Muchas empresas evitaron y aún evitan adoptar la tecnología para brindar un servicio más simple a sus clientes. Sin embargo, la adopción de la tecnología de tarjetas con chip y firma se está volviendo un problema menor con el mayor uso de los pagos sin contacto, y será obligatoria en el futuro.