Tarjeta chip
¿Qué es una tarjeta con chip?
Una tarjeta con chip es una tarjeta de crédito o débito de plástico de tamaño estándar que contiene un microchip integrado y una banda magnética tradicional. El chip cifra la información para aumentar la seguridad de los datos al realizar transacciones en tiendas, terminales o cajeros automáticos (ATM). Las tarjetas con chip también se conocen como tarjetas inteligentes, tarjetas con chip y PIN, tarjetas con chip y firma y la tarjeta Europay, MasterCard, Visa (EMV).
Cómo funcionan las tarjetas con chip
El plástico ha sido un método de pago utilizado durante bastante tiempo, brindando a los consumidores comodidad y seguridad con respecto a los pagos en efectivo. Las tarjetas de crédito con crédito renovable, como las que tenemos hoy, existen desde la década de 1950, mientras que las tarjetas de débito se comercializan desde finales de la de 1960. La información de la cuenta, como el límite de crédito del titular de la tarjeta, el saldo disponible y los límites de transacción, se almacenó en la banda magnética en la parte posterior.
Las tarjetas con chip se convirtieron en un estándar mundial para las transacciones de débito y crédito después de que Europay, MasterCard y Visa introdujeran la tecnología. Por eso también se llama tarjeta EMV. Las tarjetas con chip tienen un pequeño microchip plateado o dorado incrustado en el frente de una tarjeta de débito o crédito. Al igual que la banda magnética, el chip contiene información sobre las cuentas asociadas con la tarjeta. La tecnología se utilizó por primera vez en Europa antes de convertirse en un estándar en todo el mundo. La tecnología se adoptó oficialmente en los Estados Unidos en octubre de 2015.
Para utilizar la tarjeta con chip, el titular de la tarjeta inserta la tarjeta en un terminal habilitado para chip, como un cajero automático o un terminal de punto de venta (POS). El terminal envía la información del titular de la tarjeta al sitio del comerciante o del proveedor de la tarjeta. Si el saldo de la cuenta respalda la transacción, entonces se aprueba. De lo contrario, el terminal rechaza la transacción y no se realiza. Algunas terminales requieren que el titular de la tarjeta ingrese un número de identificación personal (PIN) o una firma para completar la transacción.
Conclusiones clave
- Una tarjeta con chip es una tarjeta de débito o crédito que contiene un microchip integrado junto con la banda magnética tradicional.
- El chip proporciona a los consumidores seguridad adicional al realizar transacciones en tiendas, terminales o cajeros automáticos porque son más difíciles de leer.
- Un titular de la tarjeta inserta su tarjeta en un terminal habilitado con chip donde la transacción es aprobada o rechazada.
- Chip y PIN y chip y firma son dos tipos de tarjetas con chip.
Consideraciones Especiales
A pesar de los esfuerzos de la comunidad financiera mundial para proporcionar un entorno uniforme para las transacciones financieras, no todos los lectores de tarjetas están habilitados para chips. Los altos costos, la disponibilidad de equipos y tecnología, junto con otros factores, pueden impedir que los comerciantes implementen tecnología habilitada para chips. Cuando un minorista u otro proveedor de servicios no tiene un terminal de lectura de chip, los titulares de tarjetas deben pasar sus tarjetas con la banda magnética. Es posible que se solicite a los usuarios que ingresen sus PIN o firmen para autorizar la transacción y completar la compra.
Tipos de tarjetas con chip
En la mayoría de los casos, simplemente se requiere que el titular de la tarjeta ingrese su tarjeta con chip en una terminal para ejecutar una transacción en los Estados Unidos. Pero en otros casos, incluso en otros países, es posible que se requiera que los consumidores tomen medidas adicionales para realizar una compra o retirar efectivo del cajero automático utilizando las siguientes tarjetas.
Tarjetas con chip y firma
Una tarjeta con chip y firma proporciona un poco más de seguridad que la banda magnética tradicional. En lugar de usar la banda, el titular de la tarjeta usa el chip para enviar datos desde el terminal a la institución financiera. Si se aprueba la transacción, el consumidor debe proporcionar una firma para completar la transacción.
Tarjetas con chip y PIN
Estas tarjetas ofrecen la mayor seguridad para los consumidores. Funcionan de la misma manera que una tarjeta con chip normal, pero también requieren el uso de un PIN para completar una transacción. Un cliente debe ingresar su número de identificación personal para realizar una compra o retirar dinero del cajero automático usando su tarjeta de crédito o débito. Los PIN se utilizan comúnmente para retiros en cajeros automáticos con tarjetas de débito y crédito en los Estados Unidos. Los consumidores de Canadá y otros países deben utilizar sus PIN independientemente de cómo o dónde utilicen sus tarjetas, incluso si se trata de una tarjeta de crédito.
Beneficios de las tarjetas con chip
La tecnología de tarjetas con chip proporciona una capa adicional de seguridad cuando se usa en un terminal habilitado para chip porque son más difíciles de leer. Esta seguridad de cifrado se suma al monitoreo de prevención de fraude que ya ofrecen los proveedores de tarjetas. En la mayoría de los casos, las compras tienen cobertura por uso fraudulento. Esta cobertura limita la responsabilidad del cliente en caso de robo. Los chips integrados ayudan a los comerciantes a evitar el fraude con tarjeta presente, pero otras líneas de protección deben provenir de otros métodos para evitar el fraude con tarjeta no presente.
La tecnología con chip no se puede utilizar para localizar una tarjeta perdida.
El chip hace que las transacciones sean más seguras al encriptar la información cuando se usa en un terminal habilitado para chip. La tecnología de tarjetas con chip aún no es un sistema de localización, por lo que no podrá encontrar su tarjeta mediante un servicio de localización si la pierde. En este caso, debe solicitar una tarjeta de reemplazo a su proveedor. Hasta que se conecte a un lector, la tarjeta no puede detectar su ubicación por motivos de seguridad o publicitarios. El chip se limita a admitir la autenticación de los datos de la tarjeta durante las compras. Por lo general, este tipo de tarjeta se puede reemplazar fácilmente en caso de pérdida o daño.
Los bancos monitorean la actividad de la tarjeta con chip según el uso de la ubicación, el monto de la compra y el comerciante que cobra la cuenta. Si se detecta alguna actividad engañosa, el proveedor de la tarjeta intentará comunicarse con el cliente. El banco emite un crédito a la cuenta de la tarjeta con chip después de verificar los cargos fraudulentos.
La tecnología de chip puede ayudar a reducir ciertos tipos de fraude resultantes de violaciones de datos, aunque en realidad no evita que ocurra una violación de datos. La seguridad mejorada del propio chip contiene medidas preventivas contra la falsificación.