Hipoteca mobiliaria
¿Qué es una hipoteca mobiliaria?
Una hipoteca mobiliaria es un acuerdo de préstamo en el que un artículo de la propiedad mueble actúa como garantía de un préstamo. La propiedad mueble, o mueble, garantiza el préstamo y el prestamista tiene un interés en él. Una hipoteca mobiliaria difiere de una hipoteca convencional en la que el préstamo está garantizado por un gravamen sobre la propiedad inmobiliaria estacionaria.
Los préstamos hipotecarios muebles se conocen como acuerdos de garantía en algunas áreas del país. Los términos «garantía de propiedad personal», «gravamen sobre propiedad personal» o incluso » hipoteca mueble » también son sinónimos de una hipoteca mobiliaria utilizada en diferentes jurisdicciones alrededor del mundo.
Conclusiones clave
- La propiedad mueble, o mueble, garantiza el préstamo. El prestamista tiene una participación en la propiedad.
- Las casas móviles donde el propietario compra el remolque, pero no el terreno, a menudo se financian con hipotecas mobiliarias.
- El propietario de una empresa puede comprar equipo comercial pesado mediante una hipoteca mobiliaria.
- Los préstamos mobiliarios suelen ser más caros que los préstamos hipotecarios tradicionales.
Comprensión de las hipotecas mobiliarias
Los vehículos, aviones, barcos, equipos agrícolas y casas prefabricadas son buenos ejemplos de activos que a menudo se financian mediante hipotecas mobiliarias.
Estas hipotecas sobre propiedad personal tienen reglas específicas. Por ejemplo, los préstamos hipotecarios mobiliarios deben inscribirse en un registro público para que terceros puedan conocerlos antes de celebrar acuerdos de financiación con posibles prestatarios que quieran poner la propiedad como garantía para otro préstamo. Los acuerdos de seguridad asociados con aeronaves también se registran típicamente con la Rama de Registro de Aeronaves de la Administración Federal de Aviación.
Las hipotecas sobre propiedad personal como estos préstamos mobiliarios generalmente tienen tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales y tienen plazos más cortos.
Hipoteca mobiliaria versus hipoteca tradicional
Una hipoteca mobiliaria se diferencia de una hipoteca tradicional en que el prestamista puede tomar posesión de la propiedad que sirve como garantía cuando un préstamo convencional está en mora. La relación jurídica se invierte con una hipoteca mobiliaria.
El prestamista no mantiene un derecho de retención sobre la propiedad mueble: los bienes muebles. En cambio, la propiedad de los bienes muebles se transfiere condicionalmente a él hasta que se haya satisfecho el préstamo. El prestatario retoma el control total y la propiedad de los bienes muebles en ese momento.
Tipos de hipotecas mobiliarias
Casas móviles
Las hipotecas mobiliarias se utilizan con frecuencia para financiar casas móviles ubicadas en terrenos arrendados. No se puede utilizar una hipoteca tradicional porque el terreno no pertenece al propietario de la casa móvil. En cambio, la casa móvil se considera «propiedad mueble personal» y puede ser objeto de una hipoteca mobiliaria, que sirve como garantía para el préstamo.
El acuerdo de financiación sigue siendo válido incluso si la casa móvil se traslada a una ubicación diferente.
Préstamos de equipo
Las empresas suelen utilizar hipotecas mobiliarias para comprar nuevos equipos. La maquinaria pesada tiene una larga vida útil y su compra puede ser financiada por el vendedor durante algún tiempo. Aún así, el vendedor querrá mantener una garantía real sobre la maquinaria en caso de incumplimiento.
Una hipoteca mobiliaria permite al comprador usar el equipo mientras mantiene una posición segura para el vendedor al mismo tiempo. El vendedor puede recuperar el equipo y venderlo para recuperar pérdidas del saldo del préstamo si el comprador incumple.