Planificador financiero certificado (CFP)

¿Qué es un planificador financiero certificado (CFP)?

Certified Financial Planner (CFP) es un reconocimiento formal de experiencia en las áreas de planificación financiera, impuestos, seguros, planificación patrimonial y jubilación (como con 401 (k) s ).

La designación, propiedad y otorgada por Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., se otorga a las personas que completan con éxito los exámenes iniciales de la CFP Board y luego continúan con los programas educativos anuales continuos para mantener sus habilidades y certificación.

Comprensión de un planificador financiero certificado (CFP)

Los CFP están ahí para ayudar a las personas a administrar sus finanzas. Esto puede incluir una variedad de necesidades, como planificación de inversiones, planificación de la jubilación, seguros, educación, etc. El aspecto más importante de una CFP es ser un fiduciario de sus activos, lo que significa que tomarán decisiones teniendo en cuenta sus mejores intereses.

Las CFP abarcan todo, especialmente en comparación con los asesores de inversiones. Los CFP generalmente comienzan el proceso evaluando sus finanzas actuales, incluido el efectivo, los activos, las inversiones o las propiedades, para tener una idea de su patrimonio neto. También analizan sus pasivos, como hipotecas o deudas estudiantiles.

A partir de este momento, trabajan con usted y sus necesidades para elaborar un plan financiero. Por ejemplo, digamos que se está acercando a la jubilación, ellos crearán un plan financiero que lo acompañará durante sus años de jubilación. O quizás tenga un hijo que comenzará la universidad; pueden ayudar a crear un plan financiero para administrar ese costo.

Un CFP es un tipo de asesor financiero, pero viene con una designación certificada que demuestra un conocimiento profundo de la planificación financiera. Puede pensar en un CFP como un asesor financiero elevado. De hecho, los requisitos para convertirse en CFP son algunos de los más difíciles y estrictos de la industria.

Cómo convertirse en un planificador financiero certificado (CFP)

Obtener la designación CFP implica cumplir con los requisitos en cuatro áreas: educación formal, desempeño en el examen CFP, experiencia laboral relevante y ética profesional demostrada.

Los requisitos educativos comprenden dos componentes principales. El candidato debe verificar que posee una licenciatura o un título superior de una universidad acreditada o facultad reconocida por el Departamento de Educación de EE. UU. En segundo lugar, deben completar una lista de cursos específicos en planificación financiera, según lo especificado por la Junta de CFP.

Gran parte de este segundo requisito generalmente no se aplica si el candidato posee ciertas designaciones financieras aceptadas, como una designación de analista financiero colegiado (CFA) o contador público certificado (CPA), o tiene un título superior en negocios, como un maestro en administración de empresas (MBA).

En cuanto a la experiencia profesional, los candidatos deben demostrar que tienen al menos tres años (o 6.000 horas) de experiencia profesional a tiempo completo en la industria, o dos años (4.000 horas) en un puesto de aprendizaje, que luego está sujeto a requisitos individualizados adicionales.

Por último, los candidatos y titulares de CFP deben adherirse a los estándares de conducta profesional de la Junta de CFP. También deben divulgar regularmente información sobre su participación en una variedad de áreas, como actividades delictivas, consultas de agencias gubernamentales, quiebras, quejas de clientes o despidos por parte de empleadores. La Junta de CFP también lleva a cabo una exhaustiva verificación de antecedentes de todos los candidatos antes de otorgar la certificación.

Incluso la realización satisfactoria de los pasos anteriores no garantiza la recepción de la designación CFP. La Junta de CFP tiene la discreción final de otorgar o no la designación a un individuo.

El examen de planificador financiero certificado (CFP)

El gestión de riesgos, seguros, inversiones, planificación fiscal, planificación de la jubilación y planificación patrimonial.

Las diversas áreas temáticas están ponderadas y la ponderación más reciente está disponible en el sitio web de la Junta de la CFP. Otras preguntas ponen a prueba la experiencia del candidato para establecer relaciones cliente-planificador y recopilar información relevante, y su capacidad para analizar, desarrollar, comunicar, implementar y monitorear las recomendaciones que hacen a sus clientes.

Aquí hay información adicional sobre la administración, los costos y la calificación del examen CFP.

• Duración: los  candidatos se sientan a dos sesiones de tres horas en un solo día; un período de descanso de 40 minutos separa las sesiones. Los exámenes generalmente se ofrecen en tres períodos diferentes de una semana, en marzo, julio y noviembre.
• Costo:  $ 825 por un examen administrado en un sitio de prueba de EE. UU., Con un descuento para las solicitudes tempranas y un recargo por las tardías.
• Puntaje de aprobación: se refiere a un criterio, lo que significa que el desempeño se mide de acuerdo con un nivel establecido de competencia requerida, en lugar de compararlo con los puntajes de otras personas que han escrito el mismo examen. Esto evita cualquier ventaja o desventaja que pueda ocurrir cuando los exámenes anteriores fueron de menor o mayor dificultad.
• Volver a realizar la prueba: si no aprueba, puede volver a realizar la prueba hasta cuatro veces más durante su vida.