19 abril 2021 12:56

Consejero financiero acreditado: Introducción

La Asociación para la Educación en Planificación y Asesoramiento Financiero ha creado una nueva credencial profesional para los planificadores financieros. El Asesor Financiero Acreditado (AFC) brinda a los asesores financieros capacitación práctica en todos los aspectos de las finanzas personales.

Sin embargo, esta credencial no es un clon de otras certificaciones, como Certified Financial Planner® o Chartered Life Underwriter. Sin embargo, complementa el CFP® en muchos aspectos, aunque también se destaca como una credencial por sí misma. Este artículo examina el plan de estudios y el proceso de certificación para esta designación y cómo se compara con la marca CFP®. (Aprenda los consejos y trucos del oficio antes de realizar esta prueba. Consulte Estudiar para el examen CFP ).

Conclusiones clave

  • La designación de Consejero Financiero Acreditado incluye capacitación en finanzas personales.
  • Esta credencial complementa las credenciales de CFP® o Chartered Life Underwriter.
  • Los consejeros deben cumplir con requisitos educativos, de experiencia y éticos.

Organización fundadora

La Association for Financial Counseling and Planning Education es una organización internacional sin fines de lucro que se dedica a promover la educación financiera y a ayudar a capacitar a educadores y asesores financieros. Cuenta con el apoyo total de sus miembros y se asemeja al CFP® Board tanto en su propósito como en su práctica, aunque es mucho menos conocido. Sin embargo, existen algunas diferencias generales entre las designaciones, que abordaremos a continuación.

La membresía está compuesta principalmente por educadores universitarios, médicos privados, consejeros que trabajan con miembros del ejército y funcionarios gubernamentales, así como varias organizaciones de interés financiero, como America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Educación), la SEC y el Tesoro de EE. UU. Los miembros reciben boletines informativos periódicos, revistas de investigación y descuentos para la conferencia anual.2



Los candidatos a la AFC deben tener al menos 1000 horas de experiencia como asesor financiero.

Credenciales y plan de estudios de AFC

Al igual que sus homólogos de CFP®, los asesores financieros acreditados deben cumplir con los requisitos educativos, de experiencia y éticos antes de recibir sus certificaciones. Los candidatos de AFC deben tener al menos 1000 horas de experiencia relevante como asesor financiero en una capacidad u otra.

La definición de asesor financiero, en este sentido, abarca a quienes asesoran a otros de manera individual, a quienes ayudan a capacitar o educar a los clientes u otros planificadores y a quienes los supervisan. Sin embargo, este elemento de los criterios es más limitado que el requisito de experiencia establecido por el CFP® Board, que requiere tres años de experiencia en prácticamente cualquier capacidad en la industria financiera, independientemente de si se realiza algún tipo de asesoramiento real.

El plan de estudios de la AFC también es menos riguroso que lo que los candidatos a CFP® deben completar, aunque profundiza mucho más en los temas financieros que son relevantes para los estadounidenses de clase media y baja.

Dos secciones

El plan de estudios de AFC se divide en dos secciones. La primera sección cubre parte del material que se encuentra en los cursos de CFP®, como la planificación de la jubilación y el patrimonio, los seguros de vida y de propiedad / accidentes, las acciones, los bonos y los fondos mutuos y los impuestos sobre la renta de las personas físicas. También cubre la gestión de tarjetas de crédito y deudas, la elaboración de presupuestos y la gestión de flujos de efectivo.

El segundo módulo se enfoca mucho más en la deuda y la comunicación del consumidor que el plan de estudios de CFP® y explora a fondo el proceso de asesoramiento financiero, habilidades de escucha y asesoramiento, fraude al consumidor e informes crediticios, estrategias de reducción de deudas, asuntos relacionados con el divorcio como manutención de menores embargos, quiebras, hipotecas y préstamos estudiantiles.

La credencial de consejero de vivienda certificado

Aquellos que deseen continuar y obtener la credencial de Consejero de Vivienda Certificado deben completar un tercer módulo que cubre todos los aspectos de la vivienda residencial, tales como problemas de propietarios e inquilinos, tasaciones de propiedad, contratos, derechos y escrituras, financiamiento e impuestos, bienes raíces y industrias hipotecarias y legislación, y también debe cumplir con los requisitos necesarios del programa.

Requisitos y exámenes del curso

Cada uno de los módulos del AFC cuesta $ 425, más una tarifa no reembolsable de $ 50 para comenzar el programa. Una vez abonadas las tasas, se envían materiales de estudio al alumno. Luego, el estudiante tiene tres años para completar todos los módulos requeridos.

Después de completar cada módulo, el estudiante hará los arreglos para tomar el examen final en un sitio de prueba de supervisor calificado mediante la solicitud en la oficina de AFCPE. El examen en sí consta de 100 preguntas de opción múltiple y requiere aproximadamente dos horas para completarlo. Se debe lograr una puntuación de 70% o más en la prueba para recibir una calificación aprobatoria (los que no aprueben deben pagar una tarifa de recuperación de $ 125).

Una vez que se ha otorgado la designación, los certificados deben completar 30 horas de educación continua aprobada cada dos años para mantener sus credenciales. La designación CFA se considera la certificación clave para los profesionales de la inversión.

CFP® vs. AFC

Como se mencionó anteriormente, el plan de estudios de AFC se enfoca mucho más en temas que son relevantes para clientes de ingresos medios y bajos. Los asesores financieros acreditados están capacitados más a fondo en los detalles de la deuda, el crédito y los programas de asistencia gubernamental que la mayoría de los candidatos a CFP®, quienes están capacitados para enfocarse principalmente en las necesidades de la clase media alta y la clientela adinerada.

Aquellos que buscan la educación financiera profesional más completa posible pueden considerar la posibilidad de obtener ambas credenciales. Sin embargo, aquellos que son más apasionados por educar al segmento de la población de bajos ingresos pueden querer considerar evitar el CFP® a favor de la credencial AFC. Los candidatos de la AFC también son elegibles para varios puestos dentro del gobierno de los EE. UU. Relacionados con la educación y capacitación financieras.

Conclusión

La designación de Consejero Financiero Acreditado es una credencial relativamente nueva en la industria de la planificación financiera, pero prácticamente no ha recibido publicidad en comparación con otras designaciones, como la CFP®. Sin embargo, es muy relevante para gran parte de la población de ingresos medios y bajos en Estados Unidos. Para obtener más información sobre la credencial AFC, inicie sesión en http://www.afcpe.org/.