Las consecuencias de sobregirar una cuenta corriente
¿Cuáles son las consecuencias de sobregirar una cuenta corriente?
Incluso si mira regularmente los saldos bancarios en línea, es posible que accidentalmente su cuenta caiga en negativo, también conocido como sobregiro de su cuenta. Por ejemplo, es posible que haya emitido un cheque a nombre de una empresa o individuo que no lo depositó de inmediato. Es posible que una transacción con tarjeta de débito no se haya liquidado rápidamente y que su saldo sea mayor de lo que debería haber sido. O bien, un depósito podría haberse retrasado, dejándolo con fondos insuficientes para cubrir sus retiros.
Cualquiera sea la razón, las consecuencias de tener fondos insuficientes o insuficientes (NSF) o sobregirar su cuenta corriente dependerán de las políticas de su banco, si tiene o no una cuenta de ahorros vinculada y si ha optado por la protección contra sobregiros.
Conclusiones clave
- Si tiene protección contra sobregiros, su banco permitirá que su cuenta se vuelva negativa, pero le cobrará tarifas por cada transacción.
- Las regulaciones federales requieren que los clientes de los bancos opten por participar en los programas de protección contra sobregiros.
- Controlar de cerca su cuenta y vincular su cuenta corriente a una cuenta de ahorros de respaldo puede ayudarlo a evitar cargos por sobregiro.
Comprensión de las tarifas y la protección contra sobregiros
Su banco puede ofrecer un programa de protección contra sobregiros. En algunos casos, puede vincular otra cuenta a la cuenta corriente y, si su saldo se vuelve negativo, los fondos se transferirán automáticamente para cubrir la diferencia. En otros casos, el banco procesará la transacción y se le cobrarán tarifas hasta que deposite dinero para cubrir la diferencia.
De cualquier manera, puede pagar varias tarifas por usar estos servicios. Su banco puede cobrarle una tarifa por cada transacción hasta que se restablezca su saldo (a menudo alrededor de $ 35), o cada vez que transfiera dinero de su cuenta de ahorros de respaldo a su cuenta corriente. También podría haber una tarifa de servicio mensual y tarifas diarias por cada día que su cuenta sea negativa. Si un cheque rebota, es posible que deba pagar un cargo por cheque devuelto. Todos estos costos pueden acumularse rápidamente.
¿Debería participar?
Las regulaciones federales requieren que los clientes de los bancos opten por participar enlos programas de protección contra sobregiros. Eso significa que su banco no puede inscribirlo automáticamente cuando abre una cuenta. Si bien estos programas pueden parecer una red de seguridad, pueden resultar en una avalancha de tarifas.
No participar también tiene sus costos. Si no tiene protección contra sobregiros e intenta completar una transacción para la que no tiene fondos para cubrir, generalmente se le denegará. Si está tratando de sacar dinero de un cajero automático, eso es un inconveniente. Pero si ha emitido un cheque y este rebota, el banco puede cobrar una tarifa por fondos insuficientes (NSF). Además, la parte que recibe el cheque devuelto puede exigir el reembolso de un cargo por cheque devuelto.
Sobregirar con demasiada frecuencia (o mantener su saldo negativo durante demasiado tiempo) puede tener sus propias consecuencias. Su banco puede cerrar su cuenta e informarlo a una agencia de débito, lo que puede dificultar que obtenga la aprobación de una cuenta en el futuro. (Y aún le deberás al banco tu saldo negativo).
Consideraciones especiales para evitar cargos por sobregiro
Sobregirar su cuenta puede resultar extremadamente costoso.controle el saldo desu cuenta con regularidad y vincule sus cuentas corrientes y de ahorros, de modo que el déficit esté cubierto a través de un programa de protección contra sobregiros.(Esto puede costar dinero, pero es probable que sea menor que pagar cargos por sobregiro).
Las aplicaciones bancarias hacen que sea conveniente controlar su saldo, y muchos bancos ofrecen notificaciones como recordatorios de texto cuando su saldo es bajo. Si tiene un sobregiro o un cargo por cheque devuelto, y es la primera vez, vale la pena llamar a su banco para solicitar una exención. De cualquier manera, vuelva a agregar fondos a su cuenta para cubrir la diferencia tan pronto como pueda, lo que puede ayudar a evitar que las tarifas se disparen.