Crédito del comprador
¿Qué es el crédito del comprador?
El crédito del comprador es una facilidad de préstamo a corto plazo que un prestamista extranjero, como un banco o una institución financiera, otorga a un importador para financiar la compra de bienes de capital, servicios y otros artículos caros. El importador, a quien se otorga el préstamo, es el comprador de las mercancías, mientras que el exportador es el vendedor. El crédito del comprador es un método de financiamiento muy útil en el comercio internacional, ya que brinda a los importadores acceso a fondos más baratos en comparación con los que pueden estar disponibles localmente.
Conclusiones clave
- El crédito del comprador es un préstamo a corto plazo a un importador por parte de un prestamista extranjero para la compra de bienes o servicios.
- Una agencia de financiamiento de exportaciones garantiza el préstamo, mitigando el riesgo para el exportador.
- El crédito del comprador permite al comprador, o al importador, pedir prestado a tasas más bajas que las que estarían disponibles en el país.
- Con el crédito del comprador, los exportadores tienen garantizados los pagos en la fecha de vencimiento.
- El crédito del comprador permite a un exportador ejecutar grandes pedidos y permite al importador obtener financiación y flexibilidad para pagar grandes pedidos.
- Debido a la complejidad involucrada, el crédito del comprador solo está disponible para pedidos grandes con umbrales monetarios mínimos.
Comprender el crédito del comprador
La línea de crédito de un comprador involucra a un banco que otorga crédito a un importador de bienes, así como a una agencia de financiamiento de exportaciones con sede en el país del exportador que garantiza el préstamo. Dado que el crédito del comprador involucra a múltiples partes y legalidades transfronterizas, generalmente solo está disponible para grandes pedidos de exportación con un umbral mínimo de unos pocos millones de dólares.
La disponibilidad de crédito del comprador también hace posible que el vendedor procese y ejecute grandes pedidos de exportación. El importador obtiene la flexibilidad de pagar la compra durante un período de tiempo estipulado en los términos de la línea de crédito. El importador también puede solicitar financiamiento en una moneda importante que sea más estable que la moneda nacional, especialmente si esta última tiene un riesgo significativo de devaluación.
La participación de la agencia de financiación de exportaciones es fundamental para el éxito del mecanismo de crédito del comprador. Eso es porque su garantía protege a la institución financiera que otorga el préstamo del riesgo de impago por parte del comprador.
La agencia de financiamiento de exportaciones también brinda cobertura al banco prestamista de otros riesgos políticos, económicos y comerciales. A cambio de esta garantía y cobertura de riesgo, la agencia de exportación cobra una tarifa que paga el importador. Los costos asociados con el crédito del comprador incluyen intereses y tarifas de negociación del préstamo.
Los créditos del comprador a menudo se confunden con cartas de crédito; sin embargo, son productos diferentes. El crédito de un comprador es una facilidad de préstamo, mientras que una carta de crédito es una promesa de un banco a un vendedor de que el pago se recibirá a tiempo y, si el comprador no puede pagar, el banco será responsable del monto total de la compra.
Proceso de crédito del comprador
Hay varios pasos involucrados en el proceso de crédito del comprador. El exportador primero celebra un contrato comercial con un comprador o importador extranjero. El contrato especifica los bienes o servicios suministrados junto con los precios, condiciones de pago, etc.
Luego, el comprador obtiene crédito de una institución financiera para la compra. Una agencia de crédito a la exportación con sede en el país del exportador proporciona una garantía al banco prestamista para cubrir el riesgo de incumplimiento por parte del comprador.
Una vez que el exportador envía las mercancías, el banco prestamista paga al exportador de acuerdo con los términos del contrato. El comprador realiza los pagos de capital e intereses al banco prestamista de acuerdo con el contrato de préstamo hasta que el préstamo sea reembolsado en su totalidad.
Ventajas del crédito del comprador
El crédito del comprador beneficia tanto al vendedor como al comprador en una transacción comercial. Como se mencionó anteriormente, las tasas de endeudamiento son generalmente más baratas de lo que un importador puede encontrar con los prestamistas nacionales. Las tasas se basan generalmente en la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR); el punto de referencia para la mayoría de las tasas de interés a corto plazo. El importador también obtiene una cantidad de tiempo prolongada para los reembolsos, en lugar de tener que pagar por adelantado de una vez directamente al exportador.
Otro beneficio se extiende al exportador. El pago se realiza a tiempo en la fecha de vencimiento o de acuerdo con los términos del contrato de venta con el importador sin demoras indebidas. La certeza del tiempo de pago ayuda a administrar las cuentas por cobrar de préstamos, lo que a su vez permite que una institución financiera administre sus depósitos y requisitos regulatorios.