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¿Qué es una acción B?
Una acción B es una carga de ventas. Una acción B es un tipo de acción, los otros dos son acciones A y acciones C. Cada acción viene con su estructura de tarifas específica al comprar o canjear acciones en un fondo mutuo.
Conclusiones clave
- Una acción B es un tipo de clase de acciones ofrecidas en un fondo mutuo que cobra una carga de ventas. Las otras clases de acciones ordinarias son acciones A y acciones C.
- Con las acciones B, un inversor paga un cargo de venta cuando se canjea del fondo, conocido como una carga de ventas de fondo o un cargo de venta diferido contingente (CDSC).
- El CDSC disminuye con el tiempo, y después de cierto período se elimina, convirtiendo las acciones B en un tipo de acción A.
- Las acciones B generalmente tienen índices de gastos más altos que las acciones A.
- Además de los cargos de venta, las acciones B también incurren en gastos operativos, conocidos como tarifas 12b-1, por marketing y distribución.
Comprensión de las acciones B
Los fondos de inversión ofrecen muchas clases de acciones, pero los tres más comunes son A, B- y C en acciones clases. Todas estas clases representan un interés similar en el fondo mutuo, pero diferirán en las tarifas y gastos cobrados al inversionista.
Los honorarios y gastos en un fondo mutuo se pagan de dos formas: directamente o mediante activos del fondo. Los gastos de venta y lascomisiones de reembolso suelen ser pagados directamente por el inversor, mientras que los gastos operativos, como marketing y distribución, se deducen de los activos del fondo.
Cada clase de acciones minoristas puede tener diferentes ratios de gastos; sin embargo, normalmente solo se cobrarán comisiones de distribución 12b-1 a las clases de acciones B y C, que aumentan su gasto total.
Estructura de tarifas de las acciones B
Acciones Clase B no cobran una ventas front-end de carga de ventas back-end estructura, también conocido como una comisión de reembolso (CR). Con los cargos de carga de fondo, un inversor incurre en una tarifa cuando sale del fondo en lugar de cuando se une, por lo que todos sus fondos se invierten cuando compra acciones por primera vez.
El CDSC generalmente solo se aplica si vende sus acciones dentro de un período de tiempo específico, generalmente dentro de los seis años posteriores a la compra. La CDSC declina cuanto más tiempo mantiene las acciones y finalmente se elimina, y después de un cierto período después de la eliminación, generalmente dos años, las acciones de Clase B se convierten en acciones de Clase A, que ofrecen a los inversores el beneficio de un índice de gastos anual más bajo. Estas cargas de ventas son independientes de los gastos operativos de un fondo. Los detalles completos sobre la estructura de carga de ventas de un fondo se incluirán en su prospecto.
Gastos de acciones B
Como clase de acciones minoristas, los gastos operativos de las acciones B están sujetos a las comisiones 12b-1. Las tarifas 12b-1 compensan a los intermediarios y distribuidores por comercializar y vender fondos minoristas. Estas tarifas a menudo pueden ser más altas para las acciones B, ya que no requieren cargas iniciales y pueden tener tarifas de comisión que disminuyen con el tiempo. Como resultado, las acciones B a menudo cobran uno de los índices de gastos totales más altos. Las tarifas 12b-1 no son cargos directos, sino que se toman de los activos del fondo.
Además de las comisiones 12b-1, los inversores en clases de acciones minoristas también pagan gastos de gestión estándar y otros gastos operativos. Las comisiones de gestión y otros gastos suelen ser las mismas en todas las clases de acciones.
Cuándo elegir acciones B
Como inversor, tendrá la opción de elegir qué acciones desea comprar, A, B o C, o cualquier otra que pueda ofrecer el fondo mutuo. El primer paso es determinar realmente si invertir en un fondo con cargo o sin cargo.
Si usted es un inversionista experimentado que comprende bien los mercados financieros y no necesita asesoramiento financiero, entonces un fondo mutuo sin cargo es su mejor opción; Ahorrará una cantidad significativa de dinero que podrá utilizar para invertir en lugar de pagarla como comisión.
Se aplicará un fondo mutuo de carga cuando necesite un experto financiero para tomar decisiones financieras por usted, de ahí los cargos de venta que está pagando. Si planea mantener sus acciones durante cinco años o más, las acciones B serán su mejor opción. En este escenario, evita el cargo de carga inicial en el que incurren los inversionistas de acciones A y, con el tiempo, su cargo de carga atrasada disminuirá cuanto más tiempo tenga sus acciones B.
El elemento importante a verificar aquí es el índice de gastos de las acciones B. Asegúrese de que sea razonable y no significativamente más alto que el índice de gastos de las acciones A. Si es así, puede ahorrar dinero a largo plazo eligiendo acciones A, incluso si tiene que pagar un cargo de venta por adelantado.