Opción de distribución de carga
¿Qué es una opción de reparto de carga?
Una opción de margen de carga es un método para cobrar las tarifas anuales de los inversores en fondos de carga a través de deducciones periódicas. La idea es algo similar a un plan contractual de carga distribuida. El inversor siempre puede optar por pagar las tarifas en un solo pago. Sin embargo, la opción de distribución de carga ofrece una alternativa que permite dividir los cargos en cantidades más pequeñas.
Conclusiones clave
- Una opción de distribución de carga implica tomar deducciones periódicas de los tenedores de fondos mutuos en lugar de imponer una carga inicial o final más grande por única vez.
- Las opciones de distribución de carga permiten que un fondo de carga divida las tarifas en incrementos más pequeños, proporcionando opciones de pago que pueden ser más manejables para algunos inversores.
- La mayor desventaja de las opciones de distribución de carga es que pueden ocultar los verdaderos costos de invertir en un fondo en particular.
Comprensión de las opciones de distribución de carga
Una opción de margen de carga es un proceso de cobro de tarifas relacionado con los cargos impuestos por los fondos de carga, que son fondos mutuos que imponen cargos o comisiones por ventas.
Los cargos de carga se pueden clasificar como:
- Front-end : se cobra en el momento de la compra inicial
- Back-end : se cobra cuando los inversores venden acciones
- Carga nivelada: tarifas continuas que se cobran siempre que el inversor siga manteniendo un interés en el fondo
Los cargos iniciales y finales no se consideran parte del índice de gastos normal del fondo, pero los cargos de carga nivelada sí lo son. El inversor es responsable de cubrir estos cargos, que se conocen como carga. Las tarifas de carga se pagan a un intermediario, como un corredor o un asesor de inversiones. Los fondos sin carga no cobran tales tarifas de venta.
Los inversores pueden reducir drásticamente las tarifas de carga invirtiendo en fondos sin carga, que deben mantener los cargos de carga nivelada por debajo del 0,25%. Muchos fondos cotizados en bolsa (ETF) también son buenas opciones para mantener bajas las tarifas.
El uso de una opción de distribución de carga permite al fondo distribuir las tarifas requeridas y cobrarlas en varios momentos preestablecidos. Estas deducciones periódicas a menudo se toman de las contribuciones regulares de los inversores al fondo para distribuir la carga de las tarifas de carga a lo largo del tiempo.
Ventajas de las opciones de distribución de carga
Las opciones de margen de carga permiten que un fondo de carga divida las tarifas, proporcionando opciones de pago que son más manejables para los inversores. Esto ofrece a los inversores una forma de pagar las tarifas requeridas de una manera más económica y respalda la planificación de inversiones a largo plazo.
Con una opción de margen de carga, un inversionista de fondos mutuos puede pagar tarifas al fondo periódicamente. Los pagos de la opción de distribución de carga se pueden vincular a hitos o eventos específicos, como después de cada cheque de pago. El inversionista puede entonces evitar la carga más imponente de pagar una tarifa de carga de suma global grande cada año, ya que una parte de la tarifa se paga con cada contribución. Las tarifas de carga pueden satisfacerse tomando una cierta cantidad como una deducción de los pagos fijos regulares periódicos del inversor.
Desventajas de las opciones de distribución de carga
La mayor desventaja de las opciones de distribución de carga es que pueden ocultar los verdaderos costos de invertir en un fondo en particular.
Supongamos que un inversionista tiene $ 100,000 en un fondo con tarifas de carga nivelada de 1.3%. Si al inversionista se le cobra cada cheque de pago cada dos semanas, el cargo sería de $ 50 cada dos semanas. En el contexto de $ 100,000, $ 50 pueden no parecer mucho dinero. Sin embargo, un solo pago de $ 1,300 una vez al año trae a casa el costo real : $ 1,300 es suficiente para comprar una computadora nueva, un televisor nuevo o unas agradables vacaciones.
Las tarifas demasiado altas disfrazadas por las opciones de distribución de carga pueden ser un problema particularmente importante en algunas situaciones. Por ejemplo, es posible que un empleado se inscriba automáticamente en un plan de jubilación o que un inversor no preste suficiente atención a las tarifas. Las tarifas que no parecen altas cuando alguien comienza con poco dinero consumen más dinero a medida que aumentan los ahorros. Muchos ETF de bajo costo cobran tarifas totales por debajo del 0.07% por año y, a menudo, superan a los fondos mutuos que cobran más del 1%. Para nuestro inversionista con $ 100,000, eso puede sumar un ahorro de más de $ 1,000 por año.
La clave es ver cuánto se gasta realmente cada año, en lugar de ignorar los pequeños cargos repetidos debido a las opciones de distribución de carga.