Las 4 inversiones más seguras para la cartera de un boom

A medida que se acerca a la jubilación, comienza a pensar más en preservar lo que ha ahorrado en lugar de lograr un crecimiento agresivo. No querrás perder la cartera que tanto te esforzaste en construir. Sin embargo, la mayoría de las personas que llegan a los 65 años viven casi 20 años de jubilación. Los datos del Seguro Social muestran que un hombre que llega a los 65 años puede esperar vivir hasta los 84,3; para las mujeres, esa edad asciende a 86,6; y uno de cada cuatro personas de 65 años vive más allá de los 90. Por lo tanto, la preservación, aunque fundamental, puede no ser suficiente.

Riesgo de inflación para la seguridad

Además, hay otro factor clave a considerar: la inflación. La inflación, a pesar de que ha sido baja en los últimos años, aún puede robar sus ahorros.

Su cartera debe crecer al menos por encima de la tasa de inflación para seguir teniendo el poder adquisitivo que necesitará durante la jubilación. En la economía actual, las cuentas de ahorro bancarias ganan menos del 1%, por lo que no son una cobertura segura contra la inflación. Si bien pueden preservar el capital, aún puede perder debido a la inflación a largo plazo.

Las cuentas de ahorro bancarias son buenas para las necesidades de efectivo a corto plazo en el próximo año o dos, pero debe buscar otras opciones relativamente seguras para el resto de su cartera. Echemos un vistazo a las cuatro principales inversiones seguras que le permitirán dormir por la noche pero aún preservarán su cartera de la inflación.

Certificados de depósito (CD)

Los bancos ofrecen CD y están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos ( FDIC ), lo que los hace tan seguros como una cuenta de ahorros, pero debe dejar sus fondos en la cuenta entre tres y 60 meses; retirarlos antes de eso le costará una multa.

Algunos CD se ofrecen a través de compañías de corretaje, pero es probable que la FDIC no los asegure. Las tasas de interés varían según el tiempo que debe dejar el dinero en la cuenta y la cantidad en dólares que tiene en depósito. Investopedia cumple con su propia lista de las mejores tarifas de CD para ayudarlo a ahorrar tiempo. Si bien estas inversiones están aseguradas, es posible que devenguen intereses suficientes para servir como cobertura contra la inflación.

Letras, pagarés o bonos del gobierno de EE. UU.

Las Treasury Direct.

• Letras del Tesoro: vencen entre cuatro semanas y un año. Se venden con un descuento de su valor nominal y luego se le paga el valor nominal al vencimiento completo.
• Notas del Tesoro: estas notas tienen una duración de dos a diez años. Pagan intereses cada seis meses que los mantiene. Se pueden vender a un precio igual, menor o mayor que su valor nominal, dependiendo de la demanda. Es probable que los pagarés con una tasa de interés más alta tengan más demanda, por lo que su precio probablemente será mayor que su valor nominal.
• Bonos del Tesoro: vencen en 30 años y pagan intereses cada seis meses que los mantiene. Si bien la tasa de interés está garantizada, el precio de compra sube y baja, y puede asumir una pérdida significativa si necesita venderlos antes del vencimiento.

Bonos municipales

Los gobiernos estatales y locales venden BondsOnline es un excelente recurso de investigación.

Fondos mutuos de bonos

Los fondos mutuos de bonos pueden ser una excelente alternativa a la compra directa de bonos. Al igual que con cualquier fondo mutuo, usted compra la cantidad de acciones que desee y un administrador de dinero profesional investiga los mejores bonos de los incluidos en la cartera del fondo. Los tres tipos de fondos de bonos que se consideran más seguros son los fondos de bonos del gobierno, los fondos de bonos municipales y los fondos de bonos corporativos a corto plazo.

La línea de fondo

Una vez que llega a la edad de jubilación, preservar su cartera se convierte en un tema crítico, pero puede exagerar. Poner todos sus fondos en una cuenta de ahorros bancaria asegurada por la FDIC no le permitirá ganar suficiente dinero para mantenerse al día con la inflación. Otras inversiones un poco más arriesgadas pueden minimizar la pérdida de su cartera a causa de la inflación, pero aún así ofrecen pocas posibilidades de crecimiento. Una cartera que equilibre la seguridad y el crecimiento siempre es lo mejor.