Cómo solicitar préstamos para estudiantes
Tabla de contenido
Expandir
- Complete la FAFSA
- Compare las ofertas de ayuda financiera
- Considere préstamos privados para estudiantes
- Elige tu escuela
A menos que sus padres hayan ahorrado de alguna manera suficiente dinero, o hayan ganado salarios enormes, la mayoría de los estudiantes necesitan pedir prestado para pagar la universidad hoy. Trabajar en la universidad también es en gran parte una cosa del pasado. Pocos estudiantes pueden ganar lo suficiente para pagar la universidad mientras también están tomando clases. Por esa razón, los préstamos estudiantiles (y la deuda de préstamos estudiantiles) se han vuelto cada vez más comunes. Esto es lo que necesita saber sobre cómo solicitar préstamos para estudiantes.
Conclusiones clave
- Para solicitar préstamos federales para la universidad, los estudiantes y los padres deben completar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes, o FAFSA.
- Los préstamos federales para estudiantes son de dos tipos básicos: subsidiados y no subsidiados. Los préstamos subsidiados son más asequibles, si califica.
- Otras fuentes de préstamos incluyen préstamos PLUS federales para padres y préstamos privados de bancos y otros prestamistas.
- El presidente Trump suspendió temporalmente los intereses sobre los préstamos estudiantiles de las agencias federales durante la crisis del coronavirus, a partir del 13 de marzo de 20201.
Paso 1: Complete la FAFSA
El primer paso para solicitar préstamos para estudiantes es completar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) del gobierno. La FAFSA hace una serie de preguntas sobre los ingresos y las inversiones del estudiante y los padres, así como sobre otros asuntos relevantes, como si la familia tendrá más de un hijo en la universidad al mismo tiempo. Según la información que proporcione, la FAFSA calculará su Contribución familiar esperada (EFC). Esa es la cantidad de dinero que el gobierno cree que debería poder pagar la universidad durante el próximo año escolar con sus propios recursos financieros.
Puedecompletar la FAFSA en línea en la oficina del sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes. Para ahorrar tiempo, reúna toda la información de su cuenta antes de sentarse para comenzar a trabajar en ella. No solo debe completar la FAFSA cuando solicite la ayuda por primera vez, sino todos los años a partir de ese momento si espera seguir recibiendo ayuda.
Paso 2: Compare sus ofertas de ayuda financiera
Las oficinas de ayuda financiera de las universidades a las que solicite utilizarán la información de su FAFSA para determinar la cantidad de ayuda que le brindarán. Calculan su necesidad restando su EFC de su costo de asistencia (COA). El costo de asistencia incluye matrícula, tarifas obligatorias, alojamiento y comida, y algunos otros gastos. Se puede encontrar en los sitios web de la mayoría de las universidades.
Para cerrar la brecha entre su EFC y su COA, las universidades prepararán un paquete de ayuda que puede incluir becas federales Pell y trabajo y estudio remunerado, así como préstamos. Las subvenciones, a diferencia de los préstamos, no necesitan devolverse, excepto en raras ocasiones. Están destinados a estudiantes con lo que el gobierno considera «necesidad económica excepcional».
Las cartas de reconocimiento pueden diferir de una universidad a otra, por lo que es importante compararlas una al lado de la otra. En términos de préstamos, querrá ver cuánto dinero ofrece cada escuela y si los préstamos están subsidiados o no.
Los préstamos con subsidio directo, como las subvenciones, están destinados a estudiantes con necesidades económicas excepcionales. La ventaja de los préstamos estudiantiles subsidiados es que el Departamento de Educación de EE. UU. Cubrirá los intereses mientras aún seas estudiante a tiempo parcial y durante los primeros seis meses después de graduarse.
Los préstamos directos sin subsidio están disponibles para las familias, independientemente de su necesidad, y los intereses comenzarán a acumularse de inmediato.
En ambos casos, tenga en cuenta que el presidente Trump suspendió temporalmente los intereses de los préstamos estudiantiles de las agencias federales durante la crisis del coronavirus, a partir del 13 de marzo de 20201.
Si califica, una universidad podría ofrecerle préstamos subsidiados y no subsidiados.
Los préstamos federales tienen una serie de ventajas sobre los préstamos para estudiantes de los bancos y otros prestamistas privados. Tienen tasas de interés fijas relativamente bajas (los préstamos privados a menudo tienen tasas variables) y ofrecen una variedad de planes de pago flexibles.
La contribución familiar esperada (EFC), cuyo nombre es confuso, se denominará Índice de ayuda estudiantil (SAI) en julio de 2023 para aclarar su significado. No indica cuánto debe pagar el estudiante a la universidad. La escuela lo utiliza para calcular cuánta ayuda estudiantil puede recibir el solicitante.
Sin embargo, la cantidad que puede pedir prestada es limitada. Por ejemplo, la mayoría de los estudiantes de primer año solo pueden pedir prestado hasta $ 5,500, de los cuales no más de $ 3,500 pueden ser préstamos subsidiados. También existen límites sobre cuánto puede pedir prestado en total durante el transcurso de su carrera universitaria.
Si necesita pedir prestado más que eso, una opción es un Préstamo PLUS del Direct Loan Program federal. Los préstamos PLUS están destinados a los padres de estudiantes universitarios (así como a estudiantes profesionales y graduados). Los préstamos PLUS tienen límites más altos, hasta el costo total de asistencia menos cualquier otra ayuda que reciba el estudiante, y están disponibles independientemente de la necesidad. Sin embargo, el padre prestatario generalmente debe aprobar una verificación de crédito para demostrar su solvencia.
Los préstamos privados para estudiantes carecen de las opciones de pago flexibles disponibles con los préstamos federales.
Paso 3: considere los préstamos privados para estudiantes
Otra opción si necesita pedir prestado más dinero del que pueden proporcionar los préstamos federales para estudiantes es solicitar un préstamo privado de un banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera.
Los préstamos privados están disponibles independientemente de la necesidad y usted los solicita utilizando los formularios de la propia institución financiera en lugar de la FAFSA. Para obtener un préstamo privado, deberá tener una buena calificación crediticia o contratar a alguien que sí la tenga, como un padre u otro familiar, para que firme el préstamo.
Generalmente, los préstamos privados tienen tasas de interés más altas que los préstamos federales, y su tasa es variable en lugar de fija, lo que agrega cierta incertidumbre a la cuestión de cuánto deberá eventualmente. Los préstamos privados también carecen de los planes de pago flexibles disponibles con los préstamos federales y no son elegibles para la consolidación de préstamos bajo el programa Federal Direct Consolidation Loan. Sin embargo, puede refinanciar sus préstamos privados después de graduarse, posiblemente a una tasa de interés más baja.
Cada universidad le notificará la cantidad de ayuda que ofrece aproximadamente al mismo tiempo que reciba su aceptación oficial. Esto a menudo se denomina carta de adjudicación. Además de la ayuda federal, las universidades pueden hacer que el dinero esté disponible con sus propios fondos, como becas deportivas o de mérito.
Paso 4: elige tu escuela
La cantidad que tendrá que pedir prestado para asistir a una universidad en comparación con otra puede no ser el factor más importante para elegir una universidad. Pero definitivamente debería ocupar un lugar destacado en la lista. Graduarse de la universidad con una deuda inmanejable o, peor aún, endeudarse y no graduarse, no es solo una carga que puede mantenerlo despierto por la noche; puede limitar, o incluso descarrilar, sus opciones profesionales y de vida en los años venideros. También tenga en cuenta las futuras carreras que está considerando cuando elija pagar más por la universidad. Una carrera con un salario de nivel de entrada alto lo pondrá en una mejor posición para pagar sus préstamos y justificar su endeudamiento.