Evite estos 8 errores comunes de inversión
Tabla de contenido
Expandir
- 1. No entender la inversión
- 2. Enamorarse de una empresa
- 3. Falta de paciencia
- 4. Demasiada rotación de inversiones
- 5. Intentar cronometrar el mercado
- 6. Esperando vengarse
- 7. No diversificar
- 8. Dejar que tus emociones gobiernen
- Cómo evitar estos errores
- La línea de fondo
Nos pasa a la mayoría de nosotros en algún momento u otro: estás en un cóctel y «el fanfarrón» aparece a tu manera presumiendo de su último movimiento bursátil. Esta vez, ocupó una posición larga en Widgets Plus.com, el último y más grande comercializador en línea de dispositivos domésticos. Descubres que no sabe nada sobre la empresa, está completamente enamorado de ella y ha invertido el 25% de su cartera con la esperanza de poder duplicar su dinero rápidamente.
Usted, por otro lado, comienza a sentirse un poco presumido sabiendo que ha cometido al menos cuatro errores comunes de inversión. Aquí están los cuatro errores que ha cometido el fanfarrón residente, además de cuatro más por si acaso.
Conclusiones clave
- Los errores son comunes al invertir, pero algunos pueden evitarse fácilmente si puede reconocerlos.
- Los peores errores son no establecer un plan a largo plazo, permitir que la emoción y el miedo influyan en sus decisiones y no diversificar una cartera.
- Otros errores incluyen enamorarse de una acción por las razones equivocadas y tratar de medir el tiempo del mercado.
1. No entender la inversión
Uno de los inversores más exitosos del mundo, fondos cotizados en bolsa (ETF) o fondos mutuos. Si invierte en acciones individuales, asegúrese de comprender a fondo cada empresa que representan esas acciones antes de invertir.
2. Enamorarse de una empresa
Con demasiada frecuencia, cuando vemos que una empresa en la que hemos invertido funciona bien, es fácil enamorarse de ella y olvidar que compramos las acciones como inversión. Recuerde siempre que compró estas acciones para ganar dinero. Si cambia alguno de los fundamentos que lo impulsaron a comprar en la empresa, considere vender las acciones.
3. Falta de paciencia
Un enfoque lento y constante del crecimiento de la cartera producirá mayores rendimientos a largo plazo. Esperar que un portafolio haga algo diferente a lo que fue diseñado para hacer es una receta para el desastre. Esto significa que debe mantener sus expectativas realistas con respecto al cronograma para el crecimiento y la rentabilidad de la cartera.
4. Demasiada rotación de inversiones
La rotación, o saltar dentro y fuera de las posiciones, es otro asesino del retorno. A menos que sea un inversionista institucional con el beneficio de tasas de comisión bajas, los costos de transacción pueden devorarlo, sin mencionar las tasas impositivas a corto plazo y el costo de oportunidad de perder las ganancias a largo plazo de otras inversiones sensatas.
5. Intentar cronometrar el mercado
Tratar de medir el tiempo del mercado también mata los retornos. Es extremadamente difícil cronometrar con éxito el mercado. Incluso los inversores institucionales a menudo no logran hacerlo con éxito. Un conocido estudio, «Determinants Of Portfolio Performance» (Financial Analysts Journal, 1986), realizado por Gary P. Brinson, L. Randolph Hood y Gilbert L. Beebower cubrió los rendimientos de los fondos de pensiones estadounidenses. Este estudio mostró que, en promedio, casi el 94% de la variación de los rendimientos a lo largo del tiempo se explica por la decisión de política de inversión. En términos generales, esto significa que la mayor parte del rendimiento de una cartera puede explicarse por las decisiones de asignación de activos que tome, no por el momento o incluso la selección de valores.
6. Esperando vengarse
Vengarse es solo otra forma de asegurarse de perder cualquier beneficio que haya acumulado. Significa que está esperando vender un perdedor hasta que vuelva a su base de costo original. Las finanzas conductuales llaman a esto un «error cognitivo». Al no darse cuenta de una pérdida, los inversores en realidad están perdiendo de dos maneras. Primero, evitan vender un perdedor, que puede continuar deslizándose hasta que no valga nada. En segundo lugar, está el costo de oportunidad de un mejor uso de esos dólares de inversión.
7. No diversificar
Si bien los inversores profesionales pueden generar alfa (o rendimiento en exceso sobre un índice de referencia ) invirtiendo en unas pocas posiciones concentradas, los inversores comunes no deberían intentarlo. Es más prudente ceñirse al principio de diversificación. Al crear un fondo cotizado en bolsa (ETF) o una cartera de fondos mutuos, es importante asignar exposición a todos los espacios principales. Al crear una cartera de acciones individual, incluya todos los sectores principales. Como regla general, no asigne más del 5% al 10% a ninguna inversión.
8. Dejar que tus emociones gobiernen
Quizás el asesino número uno del retorno de la inversión es la emoción. El axioma de que el miedo y la codicia gobiernan el mercado es cierto. Los inversores no deben permitir que el miedo o la codicia controlen sus decisiones. En cambio, deberían centrarse en el panorama general. Los rendimientos del mercado de valores pueden desviarse enormemente en un período de tiempo más corto, pero, a largo plazo, los rendimientos históricos de las acciones de gran capitalización pueden promediar el 10%.
En un horizonte de tiempo prolongado, los rendimientos de una cartera no deberían desviarse mucho de esos promedios. De hecho, los inversores pacientes pueden beneficiarse de las decisiones irracionales de otros inversores.
Cómo evitar estos errores
A continuación, se muestran algunas otras formas de evitar estos errores comunes y mantener una cartera bien encaminada.
Desarrollar un plan de acción
Determine de manera proactiva dónde se encuentra en el ciclo de vida de la inversión, cuáles son sus objetivos y cuánto necesita invertir para llegar allí. Si no se siente calificado para hacer esto, busque un planificador financiero de buena reputación.
Además, recuerde por qué está invirtiendo su dinero, se sentirá inspirado a ahorrar más y le resultará más fácil determinar la asignación correcta para su cartera. Modere sus expectativas a los rendimientos históricos del mercado. No espere que su cartera le haga rico de la noche a la mañana. Una estrategia de inversión consistente y a largo plazo a lo largo del tiempo es lo que generará riqueza.
Pon tu plan en automático
A medida que aumentan sus ingresos, es posible que desee agregar más. Controle sus inversiones. Al final de cada año, revise sus inversiones y su desempeño. Determine si su relación entre capital e ingresos fijos debe permanecer igual o cambiar según el lugar en el que se encuentre en la vida.
Asignar algo de dinero «divertido»
Todos nos sentimos tentados por la necesidad de gastar dinero en ocasiones. Es la naturaleza de la condición humana. Entonces, en lugar de tratar de combatirlo, hazlo. Aparte «dinero de inversión divertido». Debe limitar esta cantidad a no más del 5% de su cartera de inversiones, y debe ser dinero que pueda permitirse perder.
No use dinero de jubilación. Siempre busque inversiones de una empresa financiera de renombre. Debido a que este proceso es similar al juego, siga las mismas reglas que usaría en ese esfuerzo.
- Limite sus pérdidas a su capital (no venda opciones de compra sobre acciones que no posee, por ejemplo).
- Esté preparado para perder el 100% de su inversión.
- Elija y apéguese a un límite predeterminado para determinar cuándo se marchará.
La línea de fondo
Los errores son parte del proceso de inversión. Saber cuáles son, cuándo los está comprometiendo y cómo evitarlos le ayudará a tener éxito como inversor. Para evitar cometer los errores anteriores, desarrolle un plan sistemático y reflexivo y cúmplalo. Si debe hacer algo arriesgado, reserve algo de dinero divertido que está completamente dispuesto a perder. Siga estas pautas y estará bien encaminado para crear una cartera que le proporcionará muchos beneficios felices a largo plazo.