Procesamiento por lotes de tarjetas de crédito
¿Qué es el procesamiento por lotes de tarjetas de crédito?
El procesamiento por lotes de tarjetas de crédito es la práctica de un comerciante que procesa todas sus transacciones autorizadas con tarjetas de crédito para el día posterior al cierre del día hábil, o en un momento determinado por el procesador de tarjetas de crédito. El procesamiento por lotes de tarjetas de crédito es el segundo paso del comerciante para recibir el pago de las transacciones con tarjeta de crédito de sus clientes. Durante el procesamiento por lotes, el comerciante envía los códigos de autorización para cada transacción con tarjeta de crédito a su procesador de pagos, y el procesador clasifica las transacciones del banco que emitió la tarjeta de crédito de cada cliente. Luego, cada uno de esos bancos remite los pagos al comerciante en un paso llamado liquidación.
Conclusiones clave
- El procesamiento por lotes de tarjetas de crédito se produce cuando un comerciante procesa el valor de transacciones con tarjeta de crédito de todo el día al cierre del día hábil o en otro momento especificado.
- Si bien la autorización se realizará en la tarjeta de crédito de un usuario en el momento de la compra, no es hasta el procesamiento que las transacciones se cargan al banco.
- Debido a que los bancos generalmente cobran una tarifa por cada lote de tarjetas de crédito procesadas, muchas empresas optan por realizar el procesamiento por lotes de tarjetas de crédito una vez al día para reducir los costos.
Cómo funciona el procesamiento por lotes de tarjetas de crédito
El primer paso del comerciante para recibir el pago de la compra con tarjeta de crédito de un cliente es el paso de autorización. La autorización ocurre en el momento de la compra cuando la información de la tarjeta de crédito del cliente y el monto de la transacción se envían al emisor de la tarjeta para verificar que la tarjeta sea legítima, que no se haya reportado como robada y que tenga suficiente crédito disponible para realizar la compra. Después del cierre del negocio, el comerciante transmite al banco el valor de las transacciones con tarjeta de crédito del día.
Por qué se implementa el procesamiento por lotes de tarjetas de crédito
Cuando se procesan las tarjetas de crédito, el banco resta una tarifa por su papel en el proceso, asegurándose de que al comerciante se le pague por las transacciones en ese lote y le permite al emisor de la tarjeta de crédito de cada cliente saber que se le pagó al comerciante para que el emisor pueda publicar la transacción a la cuenta del titular de la tarjeta. El mismo proceso se aplica cuando un comerciante emite a un consumidor un reembolso por una transacción anterior con tarjeta de crédito. El comerciante puede tardar de dos a tres días en recibir los fondos de un lote, y puede llevar la misma cantidad de tiempo para que las transacciones se registren en las cuentas de los consumidores.
Un comerciante puede configurar el procesamiento por lotes de tarjetas de crédito para que se realice automáticamente a la misma hora todos los días. El procesamiento por lotes de tarjetas de crédito se puede realizar con más frecuencia que una vez al día, pero hay una tarifa por cada solicitud de procesamiento por lotes, por lo que los comerciantes tienden a procesar los lotes una vez al día para minimizar sus tarifas. Debido a las tarifas que cobran los procesadores de tarjetas de crédito, enviar la totalidad de las transacciones del día en un lote elimina los cargos individuales que se aplicarían si cada transacción se enviara por separado.
Existen ventajas y desventajas al utilizar el procesamiento por lotes de tarjetas de crédito. Esto es parte de un proceso de dos pasos, en el que la autorización se produce en el momento de la transacción y el mensaje de compensación de la transacción no se envía hasta que se transmite el lote. Con el procesamiento en tiempo real, la información para borrar la transacción, incluido el monto del pago final, se envía en un mensaje.