Sistema de banca dual
¿Qué es un sistema bancario dual?
Un sistema bancario dual es el sistema bancario que existe en los Estados Unidos en el que los bancos estatales y los bancos nacionales están autorizados y supervisados en diferentes niveles. Bajo el sistema de banca dual, los bancos nacionales están autorizados y regulados por las leyes y estándares federales y son supervisados por una agencia federal. Los bancos estatales están autorizados y regulados por las leyes y estándares estatales, lo que incluye la supervisión de un supervisor estatal. Se cree que la ley que creó el sistema bancario moderno es la Ley de la Reserva Federal en 1913, que firmó el presidente Wilson. Con esta ley, el Congreso estableció 12 Bancos de Distrito para cubrir las necesidades bancarias del país.
Comprensión de un sistema bancario dual
El sistema bancario dual en los EE. UU. Nació durante el período de la Guerra Civil. El secretario del Tesoro del presidente Abraham Lincoln, Salmon Chase, lideró el esfuerzo por crear la Ley de Bancos Nacionales de 1863, cuyo principal objetivo era recaudar dinero para que el Norte derrotara al Sur. Esto tenía que hacerse mediante la emisión de una moneda común a nivel nacional. Hasta ese momento, los billetes estatales estaban en circulación. La Ley de 1863 creó competencia para los bancos estatales, y los legisladores dieron un paso más el año siguiente al aprobar una enmienda para gravar la emisión de billetes estatales.
El número de bancos estatales se redujo drásticamente, pero una innovación clave de los bancos estatales – los depósitos a la vista – en respuesta a esa amenaza existencial llevó a un fuerte regreso en el número de bancos estatales, tanto que dentro de los 10 años de la enmienda de 1864 a los impuestos Billetes de banco estatales, los bancos estatales reclamaron más depósitos de clientes que los bancos nacionales.
Conclusiones clave
- Un sistema de banca dual requiere que los bancos nacionales estén regulados a nivel federal, mientras que los bancos estatales están regulados de acuerdo con las leyes estatales bajo un sistema de banca dual.
- El presidente Lincoln fue un líder en la creación de la Ley del Banco Nacional de 1863, que condujo a un sistema bancario dual.
- La mayoría de los economistas están de acuerdo en que es necesario un sistema bancario dual para mantener el equilibrio, y que tanto los bancos nacionales como los estatales tengan beneficios.
El sistema bancario dual actual
Hoy en día, el sistema de banca dual permite la coexistencia de dos estructuras reguladoras diferentes para los bancos estatales y nacionales. Esto se traduce en diferencias en la forma en que se regula el crédito, límites legales de préstamos y variaciones de las regulaciones de un estado a otro. La estructura dual ha resistido la prueba del tiempo y la mayoría de los economistas están de acuerdo en que es necesaria para un sistema bancario sólido y dinámico.
Los bancos nacionales ofrecen eficiencias que provienen de economías de escala e innovaciones de productos y servicios derivadas de la aplicación de mayores recursos. Los bancos estatales, por otro lado, son más ágiles y flexibles para responder a las necesidades únicas de los clientes en sus propios estados. Sus avances en productos y servicios, sujetos a la aprobación de manera más oportuna por parte de los reguladores estatales que tienen en mente los intereses de sus residentes, podrían llegar a otros estados si son un valor agregado para los clientes bancarios.