Disponibilidad
¿Qué es la disponibilidad?
La disponibilidad se refiere a los fondos que han sido depositados por un cheque de un tercero en la cuenta bancaria de un cliente. Por lo general, el cliente no puede utilizar estos fondos hasta que se pague el cheque o se conviertan en «buenos fondos». La cantidad de tiempo que tarda un tercero en borrar a menudo depende de algunos factores.
Conclusiones clave
- En términos bancarios, la disponibilidad significa fondos depositados en forma de cheque de un tercero en la cuenta bancaria de un cliente, generalmente una cuenta corriente.
- Este tipo de depósito no se puede utilizar hasta que el cheque se liquide o el banco permita que se les llame «fondos buenos».
- De acuerdo con el Manual de Cumplimiento de la Reserva Federal, los primeros $ 100 deben estar disponibles al momento del depósito, a menos que el cheque se haya depositado a través de un cajero automático no propietario.
- Los cheques pendientes pueden aparecer en su cuenta bancaria como parte del saldo total de su cuenta, pero esos fondos no formarán parte de su saldo disponible.
Comprensión de la disponibilidad
Los cheques de terceros están disponibles de acuerdo con un cronograma que depende de la ubicación del banco en el que se gira el cheque. El número máximo de días que un cheque puede estar en espera lo establece la Ley de Disponibilidad de Fondos Acelerados, asumiendo que el cheque es válido. Además, las cooperativas de crédito y los bancos suelen tener sus propias reglas sobre cuándo puede utilizar los fondos presentados en un cheque de terceros. Se pueden encontrar ejemplos de disponibilidad y reglas bancarias en elsitio web de la Junta de la Reserva Federal de EE. UU.
Ejemplo de disponibilidad
Considere lo siguiente: Si el cliente James Smith deposita un cheque certificado de $ 5,000 en el cajero de su banco a las 9:00 am un lunes, los fondos estarán disponibles el martes. Si depositó en un cajero automático, los primeros $ 100 deben estar disponibles a más tardar el martes, y los fondos restantes deben estar disponibles para el miércoles porque es un cheque certificado.
Si realiza un depósito en efectivo, los fondos generalmente están disponibles al recibir el depósito, a diferencia de cuando deposita un cheque de un tercero.
Según la Junta de la Reserva Federal, si el cliente deposita en un cajero automático no propietario, los fondos pueden retenerse hasta el lunes siguiente, el quinto día hábil, y no se aplica el requisito de poner a disposición los primeros $ 100 un día antes.
Si necesita saber cuándo se liquidará un cheque, puede preguntarle a su cajero, quien generalmente podrá informarle cuándo estarán disponibles todos los fondos. La confusión en torno a la disponibilidad puede ocurrir cuando un cliente hace un depósito y asume que está disponible inmediatamente después de recibirlo.
Otro ejemplo, si revisa su cuenta bancaria en línea después de depositar un cheque de un tercero, a menudo verá los fondos como parte de su saldo actual, pero no en su saldo disponible. El saldo actual contiene todo el dinero, incluso el depósito pendiente. El saldo disponible es el dinero en su cuenta bancaria al que puede acceder y usar inmediatamente.
Consideraciones Especiales
Hay circunstancias específicas en las que un banco o una cooperativa de crédito pueden retener un depósito por más tiempo de lo habitual. Por ejemplo, si deposita más de $ 5,000, los fondos pueden tardar más en estar disponibles. Lo mismo ocurre si realiza un depósito en un cajero automático que no está conectado a un banco o una cooperativa de crédito, como el tipo de cajeros automáticos que se encuentran a menudo en las gasolineras o en las tiendas.